अपनी सेवानिवृत्ति आय गैप कैसे भरें

जोनाथन डीयो, सीपीडब्ल्यूए द्वारा

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संक्षेप में, एक वित्तीय योजना एक दस्तावेज है जो परिवार के सभी मौजूदा वित्तीय इनपुटों को संतुलित करता है - उनके नकद प्रवाह विवरण और संपत्तियों और उनके बैलेंस शीट पर ऋण - सभी परिवार की उम्मीदों और लक्ष्यों के साथ आय और बहिर्वाह। इसमें उनके जोखिम-सहिष्णुता और धारणाओं की एक श्रृंखला के लिए उचित सम्मान शामिल है। उदाहरण के लिए, योजना के डिजाइन के साथ-साथ ट्रेड-ऑफ की चर्चा भी होनी चाहिए, उदाहरण के लिए: यदि आप अधिक बचत करते हैं तो आप पहले सेवानिवृत्त हो सकते हैं, या यदि आप बच्चों को एक महंगे निजी स्कूल में भेजते हैं, तो आपको अधिक समय तक काम करना होगा, या, यदि आप बड़े महंगे घर में रहते हैं, तो आप शायद उतना यात्रा नहीं कर सकते जब तक कि आप लंबे समय तक काम करने या अपनी जीवनशैली के किसी अन्य महत्वपूर्ण तत्व पर कम खर्च न करें।

तो एक योजना अनिवार्य रूप से वर्तमान और भविष्य की जरूरतों का संतुलन है और वर्तमान और भविष्य की आय और परिसंपत्तियों के साथ चाहता है। प्रश्न, "आपके पास किस प्रकार की वित्तीय योजना है?" यह केवल एक संदर्भ है कि आप अंतिम व्यापार-बंद सेवानिवृत्ति को संतुलित करने का तरीका चुनते हैं।

अधिकांश लोगों की योजना में, उनका आखिरी बड़ा लक्ष्य (पूरी तरह से समयरेखा परिप्रेक्ष्य से) में ऐसी आय को दूर करने के लिए पर्याप्त संपत्तियां होती हैं जिन्हें वे बाहर नहीं कर सकते हैं। बड़ी पारिवारिक छुट्टियां ली गई हैं, माता-पिता की देखभाल की गई है, बच्चों ने कॉलेज से स्नातक की उपाधि प्राप्त की है, और शेष एकमात्र बड़ी चिंता सेवानिवृत्ति आय का जीवनकाल है। यह शायद खर्चों के लिए सभी योजनाओं में से सबसे बड़ा है, इसलिए पर्याप्त होने के लिए सही ढंग से हल करना महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास पर्याप्त नहीं है, तो आप पहले से योजनाबद्ध तरीके से या उससेवानिवृत्त नहीं हो सकते हैं - अगर आपको "पर्याप्त" होने से पहले रिटायर होने के लिए मजबूर होना पड़ता है तो आपको अपनी जीवनशैली को काफी कम करना पड़ सकता है।

अधिक बचाओ, या अधिक बनाओ? इस अंत में दो प्रकार की योजनाएं हैं। क्या आपने अपनी योजना को एक बड़ी वापसी संख्या के साथ दिमाग में शुरू किया था और पोर्टफोलियो जोखिम निर्धारित करने के लिए उस वापसी संख्या का उपयोग किया था और इसलिए बचत आवश्यकताओं को कम किया? या आपने अधिक रूढ़िवादी रिटर्न की अनुमति दी है, और उच्च बचत दर के साथ बढ़े हुए अंतर को भर दिया है?

9 5% लोगों के लिए मैंने नियोजन प्रक्रिया के माध्यम से काम किया है, क्लाइंट के पास अभी क्या है और उनके जीवन के बाकी हिस्सों में उन्हें क्या चाहिए, इसके बीच एक अंतर रहा है। जब हम योजना बनाते हैं तो वह अंतर तीन तरीकों से भरा जा सकता है। हम अपनी वापसी मान्यताओं को बढ़ा सकते हैं, हम अपनी मुद्रास्फीति धारणाओं को कम कर सकते हैं (जो वास्तव में वही चीजें हैं जो हमारी वास्तविक वापसी धारणाओं को बढ़ाती हैं), या हम और अधिक बचत कर सकते हैं। नोट: इसका मतलब है बचत और वापसी में एक व्यस्त योजना संबंध है। मेरी वापसी की उम्मीद जितनी अधिक होगी उतनी कम मुझे बचाने के लिए (और आज बेहतर जीवनशैली मैं रह सकता हूं)। या, मेरी वापसी की अपेक्षाओं को कम करें, जितना अधिक मुझे बचाना होगा (और मुझे कम खर्च करना होगा)।

आपके सलाहकार का बहुत अधिक उम्मीद है क्लाइंट - सलाहकार रिश्ते पर रखे तनाव के बारे में सोचें। एक ग्राहक उच्च रिटर्न चाहता है ताकि वे कम बचा सकें और आज बेहतर रह सकें। एक अच्छा सलाहकार, यह जानकर कि बाजार रिटर्न किसी भी तरह से अनुमानित या नियंत्रित नहीं है, अधिक बचत और रिटर्न अपेक्षाओं को कम करने की सिफारिश करेगा। यदि कोई सलाहकार इस पर कदम नहीं उठाता है, "वापसी के साथ अंतराल भरें" मानसिकता तुरंत और लगातार, ग्राहक अंततः एक सलाहकार के पास जा सकता है जो बेहतर रिटर्न के साथ अंतर को भरने का वादा करेगा। नोट: प्रदान करने की क्षमता का वादा करने की क्षमता के साथ बहुत कम करना है।

भूल जाओ कि रिटर्न अनुमानित या नियंत्रित नहीं हैं। भूल जाओ कि योजना और व्यवहार ग्राहक की सफलता के लिए असली कुंजी हैं। कोई भी हमेशा पाया जा सकता है कि, जो बेईमान या बेवकूफ है, वह "बेहतर रिटर्न" का वादा करेगा और यदि ग्राहक इसके खिलाफ इनोक्यूलेट नहीं किया गया है और अंततः चलने का फैसला करता है, तो यह सभी के नुकसान के लिए है, हालांकि, ग्राहक से अधिक।

जोनाथन डीयो, कैलिफोर्निया बीमा लाइसेंस # 02121 9, एक पंजीकृत प्रिंसिपल और एलपीएल फाइनेंशियल, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार - सदस्य फिनरा / एसआईपीसी के माध्यम से पेश की गई प्रतिभूति और सलाहकार सेवाएं है।

इस सामग्री में आवाज उठाई गई राय एलपीएल वित्तीय के विचारों को जरूरी नहीं दर्शाती है और केवल सामान्य जानकारी के लिए हैं और किसी भी व्यक्ति को विशिष्ट सलाह या सिफारिशें प्रदान करने का इरादा नहीं है। अपनी व्यक्तिगत निवेश आवश्यकताओं के लिए, कृपया सेवानिवृत्ति योजना के संबंध में अपने निवेश पेशेवर को देखें।