पांच-चरण वित्तीय जांच |

किसी भी व्यावसायिक उद्यम में, यह लक्ष्य निर्धारित करने के लिए मालिक का काम है, उन लक्ष्यों को पूरा करने की रणनीति तैयार करना, और प्रतिनिधि उस रणनीति को पूरा करने के लिए सही लोगों की ज़िम्मेदारी। लेकिन मालिक अपने अंगूठे-चमकदार कौशल पर ध्यान केंद्रित नहीं कर सकता है उम्मीद है कि जो लोग रणनीति के विशिष्ट हिस्सों को पूरा करने की ज़िम्मेदारी रखते हैं वे समय पर और सही तरीके से काम करेंगे। इसके बजाए, मालिक को समय-समय पर उन लोगों पर जांच करने की ज़रूरत होती है, वे किन प्रगति करते हैं, उन्हें किस समस्या का सामना करना पड़ता है, और उन्हें क्या समाधान मिलते हैं।

बॉस, दूसरे शब्दों में, यह जानना है कि कोई योजना बहुत अधिक नहीं है एक नियमित जांच के बिना फल असर का मौका।

आपकी वित्तीय योजना को नियमित जांच की भी आवश्यकता है। जब आप अपनी योजना की बात करते हैं तो आप मालिक होते हैं, और लक्ष्य निर्धारित करने के लिए आपका काम है, उनसे मिलने के लिए रणनीतिक योजना तैयार करना, और सही लोगों को "भर्ती" करके अपनी योजना के लिए ज़िम्मेदारी सौंपना - उदाहरण के लिए, एक बीमा एजेंट, एक बैंकर, पैसा निवेशक आपके निवेश को संभालने के लिए, और इसी तरह।

नियमित रूप से चेकअप के साथ इन लोगों पर नजर रखने के लिए भी आपका काम है ताकि आप हमारे मूल उदाहरण में बॉस की तरह अपनी योजना भालू फल देखेंगे ।

आपके वित्तीय जांच के दौरान आपके पास पांच क्षेत्र हैं - आपकी निजी परिस्थितियों, आपके वित्तीय स्वास्थ्य, आपके निवेश पोर्टफोलियो और आपके बीमा पैकेज।

आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियां पहले आती हैं। पिछले साल में आपके जीवन में क्या बदलाव आया है? क्या आप शादी शुदा हो? तलाकशुदा? एक बच्चा था? एक नया घर खरीदा? बदली नौकरियां? बीमार हो गया? इन परिवर्तनों पर आपके क्या प्रभाव पड़ा? आप के करीब उन पर? आने वाले वर्ष में क्या परिवर्तन होने की उम्मीद है, इसका क्या असर पड़ता है?

आपके वित्तीय स्वास्थ्य का एक करीबी निरीक्षण भी महत्वपूर्ण है, जो आपके बजट से शुरू होता है - किसी भी सफल वित्तीय योजना की मुख्य आधार। क्या आप अपने बजट में रहते हैं? क्या आप नियमित रूप से बचते हैं? आप कितना क्रेडिट कार्ड और अन्य अल्पकालिक ऋण लेते हैं? आपके बंधक, आपकी कार ऋण, आदि सहित आपके पास कितना दीर्घकालिक ऋण है? क्या आप करों में ज्यादा भुगतान कर रहे हैं? क्या आपकी इच्छा अद्यतित है? आपकी संपत्ति योजना, यदि कोई हो?

अगला कदम आपकी वित्तीय योजना के प्रदर्शन को मापना है। वापस देखकर, आप एक साल पहले कहाँ थे? तब से आपने अपनी वित्तीय योजना के लक्ष्यों की ओर क्या प्रगति की है? बचत खातों, स्टॉक और बॉन्ड होल्डिंग्स, म्यूचुअल फंड और अन्य होल्डिंग्स सहित आपके पोर्टफोलियो पर आपको किस तरह की वापसी का एहसास हुआ?

आगे की तलाश में, आपको अपने पोर्टफोलियो में निवेश के मिश्रण की भी जांच करनी चाहिए। वित्तीय बाजारों के उतार-चढ़ाव को देखते हुए, अच्छी शर्त यह है कि पिछले साल में आपका खुद का मिश्रण बदल गया है, यहां तक ​​कि आपके ज्ञान के बिना भी। यदि हां, तो क्या वर्तमान मिश्रण जोखिम के लिए आपकी भूख को दर्शाता है? आपकी परिस्थितियां? अर्थव्यवस्था की आपकी समझ? भविष्य के लिए आपकी उम्मीदें? सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वर्तमान मिश्रण में परिसंपत्तियों पर रिटर्न आपकी वित्तीय योजना के लक्ष्यों को पूरा करने की संभावना है?

अपने निवेश पोर्टफोलियो की निगरानी करना मजेदार हो सकता है, लेकिन आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों में बदलाव यह बताते हैं कि आप अपने बीमा पर टैब रखते हैं कवरेज भी। क्या आपके कवरेज आपके सामने आने वाले जोखिमों को पर्याप्त रूप से कवर करते हैं? क्या आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है, उदाहरण के लिए, अपने परिवार की जीवन शैली को बनाए रखने के लिए यदि आप इसे एक दिन घर नहीं बनाते हैं? क्या आप विकलांगता बीमा शरीर और आत्मा को एक साथ रखेंगे यदि आप काम नहीं कर सके? क्या आपका मकान मालिक पैकेज आपको आग की स्थिति में अपने घर को बदलने के लिए पर्याप्त पैसा देगा?

यदि आप युवा हैं और अपनी वित्तीय योजना के प्रारंभिक वर्षों में, तो आप शायद दीर्घकालिक लक्ष्यों का पीछा कर रहे हैं - कहें, बचत आपके बच्चों के लिए कॉलेज की लागत 15 साल से नीचे या 30 साल में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए - और आपने दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी संभावनाओं वाली कंपनियों के शेयरों में होल्डिंग के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो को संरचित किया है। आपने दूसरे शब्दों में शर्त लगाई है कि आपके द्वारा किए गए निवेश लंबे समय तक मूल्य में वृद्धि करेंगे, और आप बाजारों के दैनिक उतार-चढ़ाव के बारे में ज्यादा चिंता नहीं करते हैं। यदि यह आपके लिए काम करता है, तो आपको केवल एक वार्षिक चेकअप चाहिए।

लेकिन क्या होगा यदि आपके पास कॉलेज के लिए दो साल से शुरू होने के कारण बच्चों को छोड़ दिया गया है? आप लंबे समय तक विशेष रूप से निवेश नहीं कर रहे हैं; वास्तव में, आप शायद ऐसे उपकरण धारण करते हैं जो आपके बच्चों की मैट्रिकुलेट करते समय नकद फेंकना शुरू कर देंगे - उदाहरण के लिए, सालाना, जमा प्रमाणपत्र, शायद कुछ "सीढ़ी" बंधन जो आपके बच्चों के स्कूल में बंद होने के दौरान परिपक्व हो जाएंगे।

अपना दिया गया निकट अवधि के दायित्वों के बाद, आपको कॉलेज के बिलों का भुगतान शुरू करने के बाद भी अर्ध-वार्षिक चेकअप की आवश्यकता होती है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के बिना नकद फेंकने के लिए उचित रूप से स्थित हैं।

इसी कारण से, आपको सेवानिवृत्ति की आयु के निकट अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक चेकअप प्राप्त करना शुरू करना चाहिए, अगर केवल खुद को आश्वस्त करने के लिए कि आप पृथ्वी पर अपने समय से पहले पैसे से बाहर नहीं होंगे। नकद कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए राजा है, और जब आप अपने स्वर्णिम वर्षों की योजना बनाते हैं, तो प्रलोभन आपकी पूंजी को इक्विटी से दूर बांड, सीडी और इसी तरह के नकद निवेश में अपनी नकदी जरूरतों को पूरा करने और सुरक्षा का मार्जिन प्रदान करने के लिए है।

लेकिन दो चीजों को ध्यान में रखें। सबसे पहले, मुद्रास्फीति एक खतरा बनी हुई है, और यह किसी निश्चित आय पर किसी की जीवन शैली में खा सकती है। दूसरा, 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने वाले लोगों के पास 25 साल का जीवन हो सकता है, और ऐसे लोगों के लिए, पोर्टफोलियो जिनमें कोई दीर्घकालिक इक्विटी होल्डिंग नहीं है, जो भी सबसे अच्छा विचार नहीं है। दरअसल, यह आपके निवेश दर्शन को आधार पर गलती की गलती हो सकती है कि इक्विटी बाजारों के उतार-चढ़ाव आपको उस पूंजी से हटा देंगे, जिसे आप प्रतिस्थापित नहीं कर सकते हैं, क्योंकि 25 साल निवेश शर्तों में दीर्घकालिक है।

एक और रखो रास्ता, इन दिनों प्रतिशोध एक अल्पकालिक सौदा नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए, जैसे ही आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, अपने आप को अर्ध-वार्षिक और यहां तक ​​कि एक त्रैमासिक वित्तीय जांच भी दें। यदि यह दिखाता है कि आप ठीक कर रहे हैं, तो इसका जश्न मनाने का कारण है। यदि विपरीत है, तो चेकअप समस्या को स्पष्ट कर सकता है, और याद रखें कि एक बार जब आप किसी समस्या को परिभाषित कर लेते हैं, तो आप इसे ठीक करने के लिए आधा रास्ते हैं। याद रखें, कि सभी संभावनाओं में, आपके पास काम करने के लिए बहुत समय है।