स्वतंत्रता ऋण राहत: 2018 ऋण निपटान समीक्षा

स्वतंत्रता ऋण राहत देश में सबसे बड़ा ऋण निपटान सेवा प्रदाता है, 2002 में लॉन्च होने के बाद से 450,000 से अधिक ग्राहकों के लिए $ 8 बिलियन से अधिक ऋणों का निपटारा कर रहा है। कंपनी आपके द्वारा दिए गए असुरक्षित ऋण की मात्रा को कम करने के लिए आपकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत करती है।

ऋण निपटान, चाहे आप स्वतंत्रता ऋण राहत या उसके प्रतिस्पर्धियों में से एक के साथ काम करते हैं, हर किसी के लिए काम नहीं करते हैं और केवल ऋण के साथ संघर्ष करने वाले अधिकांश लोगों द्वारा अंतिम उपाय के रूप में माना जाना चाहिए। सेवा महंगी है, यह आपके क्रेडिट को नष्ट कर सकती है, और आपके कर्ज से काफी कम के लिए ऋण को हल करने का वादा गारंटी नहीं है।

यहां आपको स्वतंत्रता ऋण राहत के बारे में क्या जानने की आवश्यकता है। हम ऋण निपटारे के विकल्प भी प्रदान करते हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

एक नज़र में स्वतंत्रता ऋण राहत

स्वतंत्रता ऋण राहत कैसे काम करती है

स्वतंत्रता ऋण राहत के बारे में क्या जानना है

ऋण निपटान के जोखिम

ऋण निपटान बनाम अन्य विकल्प

एक नज़र में स्वतंत्रता ऋण राहत

न्यूनतम ऋण की आवश्यकता है	$7,500
विशिष्ट ऋण	$25,000+
फीस	नामांकित ऋण का 18% से 25%
समय सीमा	दो से पांच साल
औसत समय सीमा	तीन साल, 10 महीने
बचत अनुमान	फीस के बाद 20% से 35%

स्वतंत्रता ऋण राहत कैसे काम करती है

योग्यता कैसे प्राप्त करें: स्वतंत्रता उन ग्राहकों के साथ काम करती है जो क्रेडिट कार्ड, मेडिकल बिल, व्यक्तिगत ऋण, निजी छात्र ऋण और अन्य प्रकार के असुरक्षित ऋण से उच्च ऋण के साथ संघर्ष करते हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास $ 7,500 का न्यूनतम ऋण शेष होना चाहिए, और कंपनी किसी भी क्रेडिट कार्ड को नामांकन करने की सिफारिश करती है जिसमें $ 500 या उससे अधिक की शेष राशि है।

अन्य ऋण राहत कंपनियों की तरह, स्वतंत्रता उन ग्राहकों को ऋण में मदद नहीं कर सकती है जिनमें संपार्श्विक शामिल है, जैसे बंधक या कार ऋण, या संघीय छात्र ऋण से ऋण के साथ।

कंपनी के सह-अध्यक्ष शॉन फॉक्स कहते हैं, जब वे स्वतंत्रता के साथ नामांकन करते हैं तो आठ क्रेडिट खातों में असुरक्षित ऋण में एक सामान्य नए ग्राहक के पास $ 25,000 से अधिक है। फॉक्स का कहना है कि असुरक्षित ऋण की राशि $ 7,500 से $ 100,000 से अधिक है, कुछ ग्राहकों के पास 20 या अधिक क्रेडिट खाते हैं।

स्वतंत्रता ऋण राहत वर्तमान में कनेक्टिकट, जॉर्जिया, हवाई, इलिनोइस, कान्सास, मेन, मिसिसिपी, न्यू हैम्पशायर, न्यू जर्सी, उत्तरी डकोटा, ओरेगन, रोड आइलैंड, दक्षिण कैरोलिना, वरमोंट, वाशिंगटन, वेस्ट वर्जीनिया और वायोमिंग में उधारकर्ताओं के लिए अनुपलब्ध है।

ऋण निपटान प्रक्रिया: स्वतंत्रता की प्रक्रिया ज्यादातर ऋण निपटान कंपनियों की विशिष्ट है। एक बार नामांकन करने के बाद, आप अपने लेनदारों को भुगतान करना बंद कर देते हैं; इसके बजाय, आप एक अलग बचत खाता खोलते हैं, जिसका आप स्वामित्व और नियंत्रण करेंगे, और इस खाते में मासिक भुगतान जमा करेंगे। स्वतंत्रता ग्राहकों के साथ समर्पित बचत खाते में जमा होने वाली राशि निर्धारित करने के लिए ग्राहकों के साथ काम करती है। यह राशि कंपनी के अनुसार भुगतान करने की आपकी क्षमता और कुल नामांकित ऋण की राशि पर आधारित है।

लेनदारों को सीज़िंग भुगतान का मतलब है कि आप खातों पर अपराधी बन जाएंगे, देर से शुल्क और ब्याज शुल्क अर्जित करेंगे, और आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।

खाते के पर्याप्त धन जमा करने के बाद, कंपनी आपके द्वारा दी गई राशि से कम स्वीकार करने के प्रयास में आपकी ओर से व्यक्तिगत लेनदारों के साथ बातचीत शुरू कर देती है। विचार यह है कि गैर-भुगतान के महीनों के बाद, लेनदार को कुछ भी प्राप्त करने के जोखिम के बजाय कम राशि लेने के लिए प्रेरित किया जाएगा।

यदि कोई लेनदार निचली भुगतान राशि स्वीकार करता है, तो आप अपने बचत खाते से लेनदार, या तो एकमुश्त या किश्तों में भुगतान करते हैं। इसके बाद आप अपनी सेवा के लिए स्वतंत्रता ऋण राहत के लिए शुल्क भी देते हैं।

लागत: कानून के अनुसार, स्वतंत्रता अग्रिम शुल्क नहीं ले सकती है; बल्कि, प्रत्येक ऋण का निपटारा होने के बाद यह शुल्क जमा करता है। शुल्क नामांकित ऋण की राशि और 18% से 25% तक की सीमा पर आधारित है। कंपनी के मुताबिक, आपके द्वारा रहने वाले राज्य के आधार पर शुल्क भिन्न हो सकता है।

एक ग्राहक जो $ 3,000 के लिए $ 5,000 क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का निपटारा करता है, उदाहरण के लिए, अपनी सेवा के लिए स्वतंत्रता के लिए $ 900 और $ 1,250 के बीच भुगतान करेगा।

फॉक्स का कहना है कि विशेष उद्देश्य वाले खाते को स्थापित करने के लिए 9.9 5 डॉलर का एक बार का शुल्क और 9.9 5 डॉलर का मासिक शुल्क भी है जो खाता सर्विसिंग को कवर करता है।

समय सीमा: अधिकांश ग्राहकों को नामांकन के छह महीने के भीतर अपना पहला निपटान प्राप्त होता है, लेकिन इस बात पर निर्भर करता है कि आप प्रत्येक महीने कितना बचत करते हैं, कार्यक्रम में नामांकित खातों की संख्या और प्रत्येक खाते पर बकाया राशि के आधार पर अधिक समय लग सकता है। स्वतंत्रता का कहना है कि जो ग्राहक अपने बचत खातों में मासिक भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, वे अपने सभी ऋण को दो से पांच साल के भीतर हल करते हैं।

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स्वतंत्रता ऋण राहत के बारे में क्या जानना है

मुकदमा: स्वतंत्रता ऋण पेशेवरों की अपनी टीम को बढ़ावा देती है जो ऋण निपटान प्रक्रिया के माध्यम से ग्राहकों को मार्गदर्शन करते हैं और उनकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत करते हैं। हालांकि, 2017 में, कंपनी पर उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने मुकदमा चलाया था, जिसमें आरोप लगाया गया था कि कंपनी ने वादा किए गए लोगों को अपने कर्ज का निपटारा किए बिना आरोप लगाया है, जिससे उन्होंने अपने स्वयं के बस्तियों पर बातचीत की और उपभोक्ताओं को अपनी फीस के बारे में गुमराह कर दिया।

सीएफपीबी ने आरोप लगाया कि फ्रीडम ने उपभोक्ताओं को बताया कि मुकदमे के मुताबिक चेस, अमेरिकन एक्सप्रेस और डिस्कवर जैसे वार्ता के खिलाफ नीति रखने वाले लेनदारों के साथ बातचीत नहीं कर सकती है, इसके बावजूद यह उनके सभी कर्जों पर बातचीत करेगा। एक और दावा ने आरोप लगाया कि उन ग्राहकों को शुल्क लगाया गया जिन्होंने सीधे लेनदारों के साथ बातचीत करने की कोशिश की।

स्वतंत्रता ने एक बयान में आरोपों से इंकार कर दिया: "अत्यधिक दावा है कि हम प्रमुख लेनदारों के साथ ग्राहक खातों को व्यवस्थित नहीं कर सकते हैं और नहीं कर सकते हैं।"

ग्राहक की शिकायत: जबकि स्वतंत्रता ब्यूरो में स्वतंत्रता ब्यूरो में ए + रेटिंग है, वहीं 2015 से 2017 तक 300 से अधिक ग्राहक शिकायतें प्राप्त हुईं, जिसमें इसकी सेवा और बिलिंग और संग्रह के साथ समस्याएं शामिल हैं। एक प्रतिद्वंद्वी, राष्ट्रीय ऋण राहत, उस समय सीमा में लगभग 50 शिकायतें थीं।

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ऋण निपटान के जोखिम

नेरडवालेट का मानना ​​है कि ऋण निपटान उन लोगों के लिए अंतिम उपाय होना चाहिए जो असुरक्षित ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए अपराधी हैं या संघर्ष कर रहे हैं। ऋण निपटारे से जुड़े जोखिम और कमी में शामिल हैं:

यह आपके क्रेडिट को दर्द देता है: चूंकि आपको ऋण निपटारे कार्यक्रम में प्रवेश करने के लिए बकाया ऋण पर भुगतान करना बंद करना होगा, इसलिए देर से भुगतान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा और आपके क्रेडिट स्कोर में महत्वपूर्ण हिट होगी, संभावित रूप से क्रेडिट और यहां तक ​​कि रोजगार के लिए भविष्य के अनुप्रयोगों को प्रभावित करेगा। उधारकर्ताओं द्वारा अपराधी और चार्ज किए गए खाते सात साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहते हैं।

सफलता की गारंटी नहीं है: कुछ लेनदारों को ऋण निपटान कंपनियों के साथ बातचीत नहीं करने पर विचार करते हुए, आपके सभी ऋणों को सफलतापूर्वक हल करना आपके नियंत्रण से बाहर है। कुछ लेनदारों ऋण निपटान कंपनियों के साथ बातचीत नहीं करते हैं, और इसके बजाय ऋण को किसी तृतीय पक्ष संग्रह एजेंसी या ऋण खरीदार को बेच सकते हैं। स्वतंत्रता का कहना है कि यह तीसरे पक्ष से संबंधित है, और अपने ग्राहकों को सीधे लेनदारों के साथ व्यवस्थित करने के लिए प्रशिक्षित कर सकता है।

इसके अलावा, उत्तरदायी ऋण केंद्र के एक रिपोर्ट के अनुसार, उपभोक्ताओं को लंबे समय तक ऋण निपटान कार्यक्रम के साथ जारी रहना चाहिए और लाभ के लिए कम से कम दो-तिहाई ऋणों का निपटारा करना चाहिए। स्वतंत्रता के ग्राहकों को अपने कार्यक्रम को पूरा करने के लिए औसतन तीन साल और 10 महीने की आवश्यकता होती है।

ब्याज और शुल्क जमा: जिस अवधि में आप ऋण निपटान कार्यक्रम में नामांकित हैं, उस अवधि में, आप अपने ऋण पर अतिरिक्त ब्याज और देरी शुल्क अर्जित करेंगे। वार्ता आमतौर पर तब तक शुरू नहीं होती जब तक कि आप लेनदारों को उचित प्रस्ताव देने के लिए पर्याप्त रूप से बचत नहीं कर लेते हैं, जिसमें कई महीने लग सकते हैं। यदि आप इसे पूरा करने के लिए लंबे समय तक कार्यक्रम में रहने में असफल रहते हैं, या यदि स्वतंत्रता निपटारे पर बातचीत करने में विफल रहता है, तो आप उच्च शेष राशि के साथ फंस जाएंगे।

आप अभी भी ऋण संग्रहकर्ताओं से सुन सकते हैं: चूंकि आप अपने खातों का भुगतान करना बंद कर देते हैं, इसलिए आप अपने लेनदारों से आक्रामक संग्रह प्रयास या यहां तक ​​कि मुकदमा भी प्राप्त कर सकते हैं। स्वतंत्रता का कहना है कि यह ग्राहकों को कंपनी को सभी लेनदार संचार निर्देशित करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

क्षमा किए गए ऋण पर कर लगाया जा सकता है: चूंकि आईआरएस कर योग्य आय के रूप में ऋण को माफ कर देता है, इसलिए यह संभव है कि आप उस ऋण की राशि पर कर दे देंगे जो आपको निपटाने के बाद भुगतान नहीं करना पड़ेगा। कुछ लेनदार ऋण फॉर्म 10 99-सी का रद्दीकरण भेज देंगे। एक अपवाद यह है कि जब आप अपने लेनदारों के साथ ऋण व्यवस्थित करते हैं तो आप दिवालिया होते हैं (संपत्तियों की तुलना में अधिक देनदारियां होती हैं)।

आगे के मार्गदर्शन के लिए कर पेशेवर या वकील से बात करने की सिफारिश की जाती है।

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स्वतंत्रता ऋण राहत बनाम अन्य विकल्प

अन्य सभी विकल्पों को समाप्त करने के बाद ही ऋण निपटारे पर विचार करें, जिनमें निम्न शामिल हैं:

ऋण प्रबंधन योजना: यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक बेहतर विकल्प है जिसके पास क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए तीन से पांच साल के भीतर स्थिर आय है। आप कम ब्याज दर पर एक मासिक भुगतान में अपने ऋण को मजबूत करने के लिए एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसी का भुगतान करेंगे।

ऋण प्रबंधन और ऋण निपटान की तुलना करें

ऋण समेकन: इस विकल्प के साथ, आप बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड, एक ऋण समेकन ऋण, गृह इक्विटी ऋण या 401 (के) ऋण के माध्यम से, कई ऋणों को एक नए ऋण में स्थानांतरित कर देंगे। नए ऋण को आपके पुराने कर्ज की तुलना में कम ब्याज दर लेनी चाहिए, संभावित रूप से आप अपने कर्ज को तेजी से चुकाने में मदद कर सकते हैं।

ऋण समेकन और ऋण निपटान की तुलना करें

दिवालियापन: कुछ मामलों में, दिवालियापन ऋण निपटान से बेहतर विकल्प हो सकता है। हालांकि यह महंगा है और अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट को तोड़ देगा, आप संघीय अदालत से सुरक्षा के तहत अपने कर्ज को हल करेंगे, और यह तीन से छह महीने में अधिकतर ऋण मिटा देगा। यदि आप ऋण पर अपराधी हैं, तो यह आपके खिलाफ कलेक्टरों और मुकदमों से कॉल रोक देगा।

दिवालियापन बनाम अन्य विकल्पों की तुलना करें

DIY ऋण निपटान: आप फोन उठा सकते हैं, अपने लेनदारों को बुला सकते हैं और अपने साथ बातचीत कर सकते हैं। एक ऋण निपटान कंपनी का उपयोग करने के साथ, सफलता की गारंटी नहीं है, लेकिन यह आपको समय और पैसा बचा सकता है।

DIY ऋण निपटान के लिए हमारी गाइड पढ़ें

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