जब आप मर जाते हैं तो आपके बंधक को क्या होता है?
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विषयसूची:
- मरने के बाद बंधक भुगतान के लिए कौन जिम्मेदार है?
- कुछ बीमा जोड़ने पर विचार करें
- अपनी इच्छाओं को लिखित में रखें
बंधक स्वाभाविक रूप से मृत्यु से निपटते हैं। शब्द "बंधक" पुरानी फ्रांसीसी से "मौत की शपथ" के लिए आता है, जिसका अर्थ है कि ऋण पूरी तरह चुकाए जाने के बाद समाप्त हो जाता है; यदि इसका भुगतान नहीं किया जाता है, तो संपत्ति ली जाती है और मालिक को "मृत" होती है।
लेकिन क्या होगा यदि आपकी मौत की प्रतिज्ञा आपको बताती है? मरने के बाद आपका बंधक कौन भुगतान करता है?
कैलिफ़ोर्निया स्थित वकील सैन जोस, सारा हायर कहते हैं, जो आपके नियत होने के बाद नियमित भुगतान प्राप्त नहीं करते हैं, आपका ऋणदाता आपके घर पर फौजदारी कर सकता है। इसे रोकने के लिए, आपको एक ऐसी योजना बनाना चाहिए जो आपके घर को अपने उत्तराधिकारियों के पास पास कर दे। आपकी परिस्थितियों के आधार पर, इसमें सह-उधारकर्ता, या क्रय बीमा शामिल हो सकती है ताकि आप जाने के बाद किसी को भुगतान करने में मदद कर सकें। इसमें निश्चित रूप से इच्छाओं या विश्वास के साथ अपनी इच्छाओं को स्पष्ट और कानूनी रूप से बाध्यकारी बनाना शामिल होना चाहिए।
मरने के बाद बंधक भुगतान के लिए कौन जिम्मेदार है?
यदि आप और आपके पति / पत्नी ने बंधक को एक साथ निकाला है, तो सह-उधारकर्ता भुगतान लेने के लिए ज़िम्मेदार होगा और कानूनी मालिक होगा, घर में रहने के लिए स्वतंत्र होगा, ऋण पुनर्वित्त करेगा या इसे बेच देगा। यदि वह ऋण पर नहीं है - उदाहरण के लिए, क्रेडिट समस्याओं के कारण - अपने पति / पत्नी के अधिकारों के बारे में एक वकील से बात करें; विरासत कानून राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं।
यदि आपके पास सह-उधारकर्ता नहीं है लेकिन आपके पास सह-हस्ताक्षरकर्ता है, तो उस व्यक्ति को कदम उठाना होगा। वेल्स फार्गो के प्रवक्ता टॉम गोयदा का कहना है कि यह किसी भी व्यक्ति के लिए स्मार्ट है जो केवल ऋण में भेजने के बजाय ऋणदाता को सूचित करने के लिए भुगतान जिम्मेदारियों को लेता है। यह गलत संचार को रोक सकता है और आपके वारिस को सभी भुगतान विकल्पों का आकलन करने की अनुमति देता है।
2014 तक, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो नियम किसी ऐसे व्यक्ति के लिए आसान बनाता है जो बंधक पर उतरने के लिए घर लेता है और भुगतान करने के लिए अर्हता प्राप्त करता है। संघीय कानून भी जब भी बंधक किसी और को स्थानांतरित करता है तो ऋण पूरी तरह से भुगतान करने की आवश्यकता से उधारदाताओं को प्रतिबंधित करता है। (ध्यान दें कि यदि आपके पास होम इक्विटी ऋण भी है, तो उधारदाताओं को इसके भुगतान की पूरी आवश्यकता हो सकती है।)
एक पति या सह-हस्ताक्षरकर्ता की अनुपस्थिति में, आपको लाभार्थी को नामित करना चाहिए। एक बार जब शीर्षक उस व्यक्ति को पास हो जाता है, तो वह संपत्ति को पकड़ना चाहती है तो वह ऋण पुनर्वित्त कर सकती है।
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कुछ बीमा जोड़ने पर विचार करें
यदि आप जिस व्यक्ति को घर छोड़ते हैं, उसके बिना भुगतान करने में कठिनाई होती है, तो आप उस खर्च के साथ उनकी सहायता के लिए बीमा खरीदना चाहेंगे। किराया कहता है कि यदि आपके पास निर्भर बच्चे हैं या आपके लाभार्थियों के पास अधिक पैसा नहीं है तो जीवन बीमा पॉलिसी की अक्सर अनुशंसा की जाती है।
एक विकल्प बंधक जीवन बीमा होगा, जिसे बंधक संरक्षण बीमा, या एमपीआई भी कहा जाता है। यदि आप की मृत्यु हो गई है, तो ऋणदाता को बंधक पर जो भी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए एक चेक प्राप्त होगा। नकारात्मकता यह है कि पॉलिसी का मूल्य हर साल घटता है, क्योंकि यह केवल वही भुगतान करेगा जो आपको अभी भी ऋण पर देय है। और पैसा सीधे बंधक ऋणदाता को जाता है, न कि आपके वारिस के लिए।
अधिकांश लोगों के लिए, किराया जीवन बीमा को बेहतर विकल्प के रूप में अनुशंसा करता है। पॉलिसी का मूल्य बंधक पर बकाया राशि के बावजूद वही रहता है। और भुगतान सीधे आपके लाभार्थियों को जाता है, जो अधिक लचीलापन की अनुमति देता है। वे बंधक भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं यदि उनके लिए यह सबसे अच्छा है, या वे बीमा राशि को अन्य जरूरतों पर डाल सकते हैं।
अपनी इच्छाओं को लिखित में रखें
संगीतकार प्रिंस की हालिया मौत ऐसी योजना बनाने का महत्व दिखाती है। ऐसा प्रतीत होता है कि उन्होंने इच्छा या भरोसा नहीं छोड़ा, और अब कई रिश्तेदार अपनी संपत्ति पर दावा कर रहे हैं, जिससे अदालतों को शामिल करने के लिए मजबूर किया जा रहा है, जो एक लंबी और महंगी प्रक्रिया होगी।
कैलिफ़ोर्निया स्थित अटॉर्नी जॉन पाली सैक्रामेंटो कहते हैं, जब आप संपत्ति के मालिक होते हैं, इच्छा तैयार करते हैं या ट्रस्ट बनाते हैं तो शायद आपके प्रियजनों के लिए चीजों को आसान बनाने का सबसे अच्छा तरीका है।
ज्यादातर लोगों को पता चलेगा कि एक इच्छा सस्ता है और पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करता है। लेकिन दूसरों के लिए - विशेष रूप से उच्च-मूल्यवान संपत्ति वाले लोग, या उच्च प्रोबेट फीस वाले राज्यों में रहते हैं - एक ट्रस्ट अतिरिक्त लागत और प्रयास के लायक है। सुनिश्चित करें कि जो लोग आपकी इच्छाओं को पूरा करना चाहते हैं, उन्हें पता होगा कि बंधक और अन्य दस्तावेज कैसे प्राप्त करें यदि आप अब नहीं थे।
एक इच्छा या ट्रस्ट को यह गारंटी देनी चाहिए कि आपका घर जितनी जल्दी हो सके अपने वारिस से गुज़रता है। एक के बिना, राज्य आपके लिए वारिस ले जाएगा और वारिस नामित करेगा, या बैंक फौजदारी कर सकता है।
साथ ही, जब तक उन्हें लाभार्थियों के रूप में नामित नहीं किया गया था, तब तक आपके रिश्तेदार आपके बंधक भुगतान को लेने के लिए ज़िम्मेदार नहीं होंगे, भले ही वे आपकी मृत्यु के समय घर में रह रहे हों।
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माइकल बर्ज ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से रेडफिन द्वारा प्रकाशित किया गया था।
