निजी बंधक बीमा से कैसे छुटकारा पाएं
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विषयसूची:
- 1. स्वत: रद्दीकरण की प्रतीक्षा करें
- 2. जल्दी रद्दीकरण का अनुरोध करें
- 3. एक नया मूल्यांकन प्राप्त करें
- 4. गृह सुधार के साथ मूल्य बूस्ट
- 5. अपने बंधक पुनर्वित्त
- 6. अपना घर बेचो
- अपने अधिकारों को जानना
यदि आपके पास निजी बंधक बीमा है, तो संभवतः आप उस दिन की प्रतीक्षा कर रहे हैं जब यह समाप्त होता है, आपके बंधक भुगतान को बहुत कम करता है। यहां अच्छी खबर है: जबकि पीएमआई अंततः स्वचालित रूप से रद्द कर दिया जाता है, वहीं कई चीजें हैं जो आप उस दिन तेजी से पहुंचने के लिए कर सकते हैं।
आप पीएमआई के लिए भुगतान करते हैं, लेकिन यह आपके ऋणदाता की रक्षा करता है, न कि जोखिम के खिलाफ, जो आप अपने बंधक भुगतान करना बंद कर देंगे। आप केवल इसके लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं; यू.एस. में सभी बंधक के लगभग 13% पीएमआई हैं। वाशिंगटन डीसी स्थित उद्योग समूह, यू.एस. बंधक बीमाकर्ताओं के मुताबिक, पीएमआई के साथ घरमालक बीमा समाप्त होने से 5 1/2 साल के लिए भुगतान करते हैं।
पीएमआई एकमात्र प्रकार का ऋणदाता संरक्षण है जिसे आप बच सकते हैं। वयोवृद्ध मामलों के विभाग बंधक निधि शुल्क रद्द नहीं किया जा सकता है। न तो संघीय आवास प्रशासन बंधक बीमा प्रीमियम, जो सरकार को भुगतान किया जा सकता है। ऋण जारी होने पर ऋणदाता भुगतान किए गए बंधक बीमा का भुगतान पूरी तरह से किया जाता है, और उधारकर्ता इसे उच्च ब्याज दर के माध्यम से चुकाता है। उन सभी के साथ, आपको स्पष्ट होने के लिए बेचना या पुनर्वित्त करना होगा।
पीएमआई के साथ मकान मालिकों को छुटकारा पाने के लिए छह विकल्प हैं।
1. स्वत: रद्दीकरण की प्रतीक्षा करें
आपको कुछ करने की ज़रूरत नहीं है। आखिरकार, आपका बंधक बीमा गिर जाएगा। इन ऋणों में से कोई भी होने पर आपके ऋणदाता को आपके पीएमआई को रद्द करना होगा:
- आपका बंधक मूल्य के लिए 78% ऋण तक पहुंचता है। 1 99 8 के संघीय गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम के लिए उधारकर्ताओं को पीएमआई को नि: शुल्क, उस ऋण पर मूल्य अनुपात में समाप्त करने की आवश्यकता होती है। अपनी एलटीवी ढूंढने के लिए, मूल खरीद मूल्य से ऋण शेष राशि विभाजित करें या इसकी गणना करें। उदाहरण के लिए, $ 250,000 की शेष राशि और 320,000 डॉलर की खरीद मूल्य के साथ, एलटीवी 0.78 या 78% है।)
- बंधक आधा रास्ते हिट करता है। आपके एलटीवी के बावजूद, आपका ऋणदाता आपके पीएमआई को स्वचालित रूप से समाप्त कर देता है जब बंधक आधे रास्ते समाप्त हो जाता है - उदाहरण के लिए 30 साल के बंधक के 15 वर्ष में। ऋणदाता की इक्विटी 78% तक पहुंचने से पहले ऐसा हो सकता है यदि आपके बंधक के पास गुब्बारा भुगतान है, केवल ब्याज-अवधि या मूलभूत सहनशीलता है।
यू.एस. मॉर्टगेज इंश्योरेंसर्स के कार्यकारी निदेशक लिंडसे जॉनसन, बड़े बीमाकर्ताओं का प्रतिनिधित्व करने वाले उद्योग समूह, उधारकर्ताओं को अपने पीएमआई रद्दीकरण कार्यक्रम और उनके ऋणदाता की आवश्यकताओं की लिखित प्रतिलिपि का अनुरोध करने के लिए कहते हैं। वह कहती है, आपको अपने मासिक बंधक विवरण पर नंबर पर कॉल करें और अब यह करें, वह कहने से बहुत पहले। इस तरह आपको पता चलेगा कि आपके भुगतान कब रुकेंगे और आपकी प्रगति देख सकते हैं।
Investmentmatome आपके घर के मूल्य और गृह इक्विटी की निगरानी करेगा ताकि आपको यह नहीं करना पड़े।
2. जल्दी रद्दीकरण का अनुरोध करें
आप जल्द ही पीएमआई को हटाने के लिए अभिनय करके पैसा बचा सकते हैं। "जब आपकी बंधक शेष राशि आपके घर के मूल मूल्य का 80% तक पहुंच जाती है - बिक्री मूल्य या अनुमानित मूल्य पर अनुमानित मूल्य - आपके बंधक सेवाकर्ता को आपके लिखित अनुरोध पर [पीएमआई] को रद्द करना होगा," वाणिज्यिक संचालन के उपाध्यक्ष मार्क जेनर कहते हैं जेनवर्थ में, सबसे बड़ी निजी बंधक बीमा कंपनियों में से एक।
अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए अपने पीएमआई शेड्यूल का उपयोग करें, जो आपके घर के मूल मूल्य पर आधारित है। बंधक को 80% ऋण मूल्य पर हिट करने और प्रक्रिया को आगे बढ़ाने के कई महीनों पहले अपने ऋणदाता को लिखित अनुरोध करें।
प्रारंभिक रद्दीकरण के मामले को बनाने के लिए आपको इसकी भी आवश्यकता होगी:
- एक अच्छा भुगतान इतिहास। नियम पिछले 12 महीनों में 30 दिन देर से भुगतान नहीं किया गया है और पिछले 24 महीनों में 60 दिनों के देर से भुगतान नहीं किया गया है। जब पीएमआई से छुटकारा पाने की बात आती है तो समय पर भुगतान की गणना होती है। देर से भुगतान आपको उच्च जोखिम वाली श्रेणी में डाल सकता है, जिससे इसे रद्द करना कठिन हो जाता है।
- कोई अन्य ग्रहणाधिकार नहीं आपका बंधक घर का एकमात्र ऋण होना चाहिए, जिसमें दूसरे बंधक, गृह इक्विटी ऋण और क्रेडिट लाइन शामिल हैं।
- मूल्य का सबूत घर के मूल्य को साबित करने के लिए, आपके खर्च पर मूल्यांकन, गिर गया नहीं है। कुछ उधारकर्ता इसके बजाय ब्रोकर मूल्य राय स्वीकार करते हैं।
3. एक नया मूल्यांकन प्राप्त करें
यदि आप जहां रहते हैं संपत्ति मूल्य बढ़ रहे हैं, तो आप घर के वर्तमान मूल्य के आधार पर प्रारंभिक रद्दीकरण का अनुरोध कर सकते हैं। इसके लिए आपको शायद एक नए मूल्यांकन की आवश्यकता होगी।
मूल्यांकक पर $ 300 से $ 500 खर्च करने से पहले, अपने ऋणदाता के नियमों की जांच करें। कुछ उधारदाताओं को उधारकर्ताओं को कुछ मूल्यांककों का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। अन्य ब्रोकर मूल्य की राय स्वीकार करते हैं, एक त्वरित प्रक्रिया जिसके बारे में मूल्यांकनकर्ता के शुल्क का आधा या कम खर्च होता है।
यहां एक चेतावनी है: वर्तमान मूल्य के आधार पर रद्द करने के लिए, आपके पास कम से कम दो वर्षों के लिए घर का स्वामित्व होना चाहिए और 75% एलटीवी होना चाहिए। यदि आपके पास कम से कम पांच वर्षों तक घर का स्वामित्व है, तो आप 80% एलटीवी पर रद्द कर सकते हैं।
" अधिक: अपने घर के मूल्यांकन मूल्य को मजबूत करने और अपने घर के मूल्य का आकलन करने का तरीका जानें
4. गृह सुधार के साथ मूल्य बूस्ट
अपने बाजार के आधार पर, आप एक अच्छी तरह से चुनी गई रीमेडलिंग परियोजना के साथ अपने घर के मूल्य को बढ़ावा देने में सक्षम हो सकते हैं। रीमोडलिंग पत्रिका का कहना है कि परियोजनाएं जो अपील किए गए साइडिंग, दरवाजे और खिड़कियों की तरह अपील अपील को बढ़ाती हैं, खर्च किए गए पैसे के लिए सबसे अधिक मूल्य जोड़ती हैं।
5. अपने बंधक पुनर्वित्त
पुनर्वित्त से आप पीएमआई से बच सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा बचने वाले प्रीमियम भुगतान आपकी पुनर्वित्त लागत से अधिक हैं (निर्णय लेने के लिए इस कैलकुलेटर का उपयोग करें)।
6. अपना घर बेचो
पीएमआई को हटाने की बात आने पर आखिरी उपाय घर बेचना है।हालांकि, यह संभव नहीं है कि आप अन्य विकल्पों की सीमा को देखते हुए या चाहें।
अपने अधिकारों को जानना
कभी-कभी, उधारकर्ताओं और उधारदाताओं ने पीएमआई को रद्द करने पर सिर खटखटाया। यदि आप रद्द करने का प्रयास करते समय दुर्बल बाधाओं में भाग लेते हैं, तो उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो को 855-411-CFPB (2372) पर शिकायत करें।
चेरी हिल, एनजे स्थित टीडी बैंक के चेरी हिल के क्षेत्रीय बिक्री प्रबंधक रे रोड्रिगेज कहते हैं कि उधारकर्ता पीएमआई रद्द करने पर उधारकर्ताओं के साथ कैसे काम करते हैं। वह बंधक प्राप्त करते समय बंधक बीमा के बारे में सोचें, वह कहता है। इससे पहले कि आप बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करेंगे, ऋणदाता को पीएमआई रद्दीकरण नीतियों की एक प्रति की आवश्यकता है।
रोड्रिगेज कहते हैं, "यह ऋणदाता है या जो कोई भी इस ऋण की सेवा करने जा रहा है जो इस पर नियम बनाएगा।" "आपके ऋणदाता को अपनी सेवा नीति को तुरंत आगे जानना चाहिए। अगर वे 'नहीं' या 'अगर' या 'शायद' कहते हैं और आप दो अन्य उधारदाताओं को बुलाते हैं और वे कहते हैं, 'बिल्कुल, हम आपके लिए ऐसा करेंगे,' आप अपने पैरों से मतदान कर सकते हैं।"
नेरडवालेट से अधिक
- अपने ऋण-से-मूल्य अनुपात की गणना करें
- गणना करें कि पुनर्वित्त समझ में आता है या नहीं
- निजी बंधक बीमा (पीएमआई) क्या है?
इस आलेख के पिछले संस्करण ने एक नए मूल्यांकन के आधार पर निजी बंधक बीमा को रद्द करने के लिए आवश्यक ऋण-से-मूल्य अनुपात और स्वामित्व के वर्षों को गलत तरीके से बताया है। इस लेख को शुद्ध किया गया है।
