क्या मेरा निवेश शुल्क बहुत अधिक है?
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प्रिय अनशा:
मेरे पास जैक्सन नेशनल लाइफ के साथ एक परिप्रेक्ष्य एल सीरीज फिक्स्ड और वैरिएबल एन्युइटी है। मुझे फीस समझ में नहीं आ रहा है:
- मृत्यु दर और व्यय शुल्क - प्रति वर्ष 1.55%
- प्रशासन शुल्क - प्रति वर्ष 0.15%
- कुल संपत्ति-आधारित शुल्क - 1.7% प्रति वर्ष
क्या यह बहुत अधिक है?
-पी।
प्रिय: एसईसी के अनुसार, आपकी फीस औसत से थोड़ा ऊपर है। एम एंड ई फीस आमतौर पर लगभग 1.25% होती है। आपकी प्रशासनिक शुल्क 0.15% के औसत पर हैं।
लेकिन आम तौर पर, आप एम एंड ई और प्रशासनिक शुल्क के शीर्ष पर शुल्क लेते हैं। दिसंबर 2012 में, परिवर्तनीय वार्षिकी (एम एंड ई + एडमिन + शुल्क) के लिए औसत व्यय अनुपात 2.28% था। "फिक्स्ड और वेरिएबल" वार्षिकी कम मानक हैं, इसलिए मुझे यकीन नहीं है कि वे उचित रूप से उच्च रिटर्न बनाते हैं, जो फीस को औचित्य दे सकते हैं। लेकिन निश्चित रूप से वास्तव में सस्ती परिवर्तनीय वार्षिकीएं हैं जो अन्यथा बेहतर विकल्प होंगी (उदाहरण के लिए, वेंगार्ड की परिवर्तनीय वार्षिकी का कुल व्यय अनुपात 0.58% है)। यदि आपकी योजना विशेष रूप से आईआरए के रूप में सूचीबद्ध नहीं है, तो शायद यह एक आईआरए नहीं है। मेरा सुझाव है कि आप हमारे वित्तीय सलाहकार मंच पर अपना प्रश्न भी शामिल करें, जहां लाइसेंस प्राप्त सीपीए आपकी तरह की स्थितियों के लिए मुफ्त कर सलाह देते हैं। कोई सवाल है? नि: शुल्क, व्यक्तिगत सलाह के लिए [email protected] ईमेल करें!