निवेश शुल्क आपको पुराने और ब्रोक छोड़ सकता है

आप सेवानिवृत्ति के लिए जितना संभव हो सके बचाना चाहते हैं। वित्तीय सेवा उद्योग जितना पैसा कमा सकता है उतना पैसा बनाना चाहता है।

यह संघर्ष आपके वित्तीय समर्थक को उच्च लागत वाले निवेश का सुझाव दे सकता है, भले ही समान कम लागत वाले विकल्प उपलब्ध हों।

फीस में अंतर - अक्सर प्रतिशत की भिन्नता - कमजोर लग सकती है। हालांकि, समय के साथ, सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन और अन्य निगरानीकर्ताओं के मुताबिक, उच्च फीस निवेशक की सेवानिवृत्ति बचत को नाटकीय रूप से कम कर सकती है, और जीवन में देर से पैसे से बाहर निकलने की संभावनाओं में काफी वृद्धि हुई है।

यहां बिग पिक्चर ऐप का एक उदाहरण दिया गया है, जो वित्तीय सलाहकारों को ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन डेटा और मुद्रास्फीति दर के साथ सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए निवेश रणनीतियों की जांच करने में सहायता करता है।

मान लीजिए कि आपके पास एक पोर्टफोलियो है जो 30 साल की सेवानिवृत्ति को बनाए रखने के लक्ष्य के साथ स्टॉक और बॉन्ड के बीच समान रूप से विभाजित है। आप पहले वर्ष में 4% वापस लेने की योजना बना रहे हैं और अगले वर्ष मुद्रास्फीति दर से वापसी को बढ़ा सकते हैं। यह "4% नियम" वित्तीय नियोजन में व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है ताकि सेवानिवृत्त होने वाले बचतकर्ता पैसे से बाहर हो जाएंगे।

आप हर कदम पर शुल्क का भुगतान करेंगे। म्यूचुअल फंड शुल्क शुल्क। ब्रोकर्स जो आपकी तरफ से स्टॉक और बॉन्ड खरीदते हैं, शुल्क लेते हैं। वित्तीय सलाहकार शुल्क लेते हैं। उन लागतों की नाटकीय रूप से सफलता की अपनी बाधाओं को प्रभावित कर सकते हैं।

क्या आपके पास पर्याप्त पैसा होगा?

बिग पिक्चर के आंकड़ों के आधार पर, सेवानिवृत्ति में आप पैसे से बाहर निकलने की संभावनाएं हैं:

• 9% यदि आपके निवेश की वार्षिक लागत 0.5% है
• 17% यदि आपकी लागत 1% है
• 2 9% यदि आपकी लागत 2% है
• 50% यदि आपकी लागत 2.5% है

कैलिफ़ोर्निया स्थित निवेश लॉस अल्टोस के संस्थापक रयान मैकलीन कहते हैं, "उच्च रिजर्व औसत रिट्रीरी के लिए एक महीने में सैकड़ों डॉलर सेवानिवृत्ति में सुरक्षित खर्च में कटौती कर सकते हैं, पोर्टफोलियो के जीवन से कई साल लग सकते हैं या विरासत पूंजी में बहुत कम सेवानिवृत्त हो सकते हैं।" इलस्ट्रेटेड, जिसने बिग पिक्चर ऐप बनाया। "मुझे नहीं लगता कि इन प्रभावों पर निवेशकों को पर्याप्त रूप से सूचित किया गया है।"

वित्तीय सलाहकार उच्च शुल्क के जोखिम को समझते हैं - या उन्हें चाहिए। लेकिन अगर सलाहकार उच्च लागत वाले निवेश को धक्का दे रहे हैं तो ग्राहकों को शिक्षित करने के लिए यह उनके सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकता है।

आपके द्वारा निवेश किए जाने पर 3 अनुस्मारक

सेवानिवृत्ति निवेशकों को अपने घोंसले अंडे की रक्षा करने की बात आती है जब खुद को खुद पर विचार करना चाहिए। ध्यान में रखना क्या है:

• "नो-कॉस्ट" निवेश जैसी कोई चीज़ नहीं है। निवेशक हमेशा कुछ खर्च करते हैं, या तो प्रत्यक्ष व्यय अनुपात या अप्रत्यक्ष लागत जैसे कम रिटर्न जैसे प्रत्यक्ष लागत के रूप में। फिक्स्ड और अनुक्रमित वार्षिकी, उदाहरण के लिए, अक्सर बिना लागत वाले निवेश के रूप में लगाई जाती है, लेकिन बीमाकर्ता आमतौर पर निवेशक को खाते की कमाई से कम भुगतान करता है।
• कम लागत वाले निवेश उच्च लागत वाले लोगों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। दशकों के शोध से पता चला है कि कम लागत वाले म्यूचुअल फंड ऊपर-औसत रिटर्न देते हैं, जबकि उच्च लागत वाले लोग बाजार औसत का पता लगाते हैं। जब लागत की बात आती है, तो निवेश द्वारा "कम" या "उच्च" माना जाता है। उदाहरण के लिए, मॉर्निंगस्टार के मुताबिक म्यूचुअल फंड की औसत 0.61% है। परिवर्तनीय वार्षिकी, जो म्यूचुअल फंडों के समान निवेश के साथ बीमा अनुबंध हैं, औसत 2.24% की लागत है।
• निवेश प्रबंधन को बहुत खर्च नहीं करना पड़ता है। डिजिटल निवेश कंपनियां, या रोबो-सलाहकार, आपके पोर्टफोलियो के लगभग 0.5% की लागत के लिए कम्प्यूटरीकृत निवेश प्रबंधन प्रदान करते हैं। इसमें एक निवेश प्रबंधन शुल्क और अंतर्निहित विनिमय-व्यापार निधि की लागत शामिल है। बेहतर और सलाहकार व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं समेत कुछ रोबो-सलाहकार, थोड़ा अधिक शुल्क के लिए वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं।

इसके विपरीत, किसी भी अंतर्निहित निवेश लागत के शीर्ष पर, मानव सलाहकार पहले $ 1 मिलियन के प्रबंधन के लिए औसतन 1% चार्ज करते हैं। एक वित्तीय शुल्क उचित वित्तीय नियोजन जैसे अन्य सेवाओं की पेशकश करता है, या एक निवेशक को आतंक में बाजार से भागने से रोकता है, तो 1% शुल्क उचित ठहराया जा सकता है। यदि आप एक वित्तीय योजनाकार का उपयोग करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि वह आपकी रुचियों को पहले रखने के भरोसेमंद मानक का पालन करता है।

आखिरकार, आप वह व्यक्ति हैं जिन्हें सभी फीस चुकाने के बाद क्या बचा है। उन पर ढक्कन रखने के लिए यह एक अच्छा प्रोत्साहन है।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।