प्रमुख वित्तीय निर्णय: एक उद्देश्य योजनाकार कैसे मदद कर सकता है

माइकल चेम्बरलेन, सीएफपी, एआईएफ द्वारा

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चाहे आपको विशिष्ट मुद्दों पर मार्गदर्शन की आवश्यकता हो या आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आगे क्या करना है, एक उद्देश्य सलाहकार के साथ काम करना आपके वित्तीय जीवन के प्रमुख क्षेत्रों में आपकी मदद कर सकता है।

एक उद्देश्य वित्तीय योजनाकार या सलाहकार वह व्यक्ति होता है जिसकी न्यूनतम रुचि होती है और हमेशा आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखता है।

केवल सलाह ही

एक उद्देश्य सलाहकार आपको निवेश या बीमा बेचने के लिए कमीशन नहीं प्राप्त करता है। इसके बजाए, आप सलाह के लिए ही भुगतान करते हैं, जैसे कि आप एक वकील या कर पेशेवर के साथ काम करेंगे। इसे "केवल शुल्क" या "सेवा के लिए शुल्क" सलाह कहा जाता है। चूंकि प्लानर वित्तीय रूप से लाभ नहीं उठाता है, यदि आप सलाह लेते हैं या नहीं, तो आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले शुल्क से परे, आप विश्वास कर सकते हैं कि सिफारिशें उद्देश्य हैं। यह हमेशा ऐसा नहीं होता है जब कोई सलाहकार उत्पाद बेच रहा है और कमीशन प्राप्त कर रहा है।

कई विशेषज्ञ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने की सलाह देते हैं जो केवल शुल्क है और एक भरोसेमंद के रूप में कार्य करता है - एक पेशेवर जो आपकी रुचियों को पहले रखना चाहिए - 100% समय। इस तरह के एक योजनाकार वित्तीय निर्णयों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ आपकी मदद कर सकते हैं।

रक्षात्मक वित्तीय योजना

रक्षात्मक योजना यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि आप दुर्भाग्यपूर्ण चीजों के खिलाफ सुरक्षित हैं जो जीवन में हो सकती हैं। अपनी वित्तीय तस्वीर को देखते हुए और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा कैसे करें, रक्षात्मक नियोजन कवर:

वर्तमान वित्तीय स्थिति:क्या आप भविष्य में लक्ष्यों के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं और बचत नहीं कर रहे हैं? अपने खर्च को देखते हुए, आप देख सकते हैं कि ऐसे क्षेत्र हैं जहां आप अपने अधिक महत्वपूर्ण लक्ष्यों को बेहतर तरीके से फंड करने के लिए संसाधनों को पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। एक सलाहकार आपको अपने शुद्ध मूल्य निर्धारित करने में मदद कर सकता है और विचार कर सकता है कि यह समय के साथ कैसे बदल सकता है। यदि आवश्यक हो, तो आप अपने कर्ज का भुगतान करने के तरीके के माध्यम से काम कर सकते हैं।

जोखिम से राहत:बीमा शमन बीमा योजना के लिए एक फैंसी शब्द है। क्या आपके पास सही प्रकार के बीमा हैं? क्या आपके प्रीमियम मुहैया कराए गए लाभों के लिए उचित हैं? आपका सलाहकार यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आप और आपकी संपत्ति अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ सुरक्षित हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आप अक्षम हो गए या मर गए तो आपका परिवार कैसे प्रभावित होगा? यदि आपकी मुकदमा चलाया गया तो क्या आपकी संपत्ति जोखिम में होगी?

जायदाद की योजना:यदि आप मर जाते हैं या अक्षम हो जाते हैं तो इसमें आपके परिवार के लिए समस्याओं को कम करने के लिए एक योजना और आवश्यक दस्तावेज़ीकरण शामिल है। उचित संपत्ति नियोजन के साथ आप अपनी संपत्ति को प्रोबेट से बचने में सक्षम हो सकते हैं, आपकी संपत्ति को वितरित करने की लंबी और अक्सर महंगा कानूनी प्रक्रिया। आप अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्तियों को पारित करने के कर परिणामों को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों को भी निर्धारित करने में सक्षम होंगे। आपको अपने नाबालिग बच्चों की देखभाल करने वाले दस्तावेज़ों के बारे में सोचना चाहिए और दस्तावेज करना चाहिए, यदि आप और उनके अन्य माता-पिता का निधन हो जाए, तो आप मरने के दौरान अपनी विभिन्न संपत्तियों को प्राप्त नहीं कर सकते हैं, तो कौन से चिकित्सकीय निर्णय ले सकते हैं।

आपत्तिजनक वित्तीय योजना

आपत्तिजनक नियोजन तत्व वे हैं जो वित्तीय सफलता की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं और भविष्य में अपनी गुणवत्ता की गुणवत्ता को बढ़ा सकते हैं। उनमे शामिल है:

शिक्षा योजना:आपके बच्चों की शिक्षा का कितना खर्च होगा? यदि आप इसके लिए भुगतान करना चाहते हैं, तो क्या आप सक्षम होंगे, और भविष्य में लागतों को वित्त पोषित करने के लिए अब आप कितना बचत कर रहे हैं? आपका सलाहकार आपको शिक्षा खर्चों को बचाने के लिए सर्वोत्तम तरीके निर्धारित करने में मदद कर सकता है और यह आपकी समग्र वित्तीय योजना में कैसे फिट बैठता है।

सेवानिवृत्ति योजना:यह एक वित्तीय योजना विकसित करने का एक बड़ा टुकड़ा है। आपका सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए आज कदम उठाएगा कि आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान इच्छित जीवन जीने के लिए पर्याप्त आय और संपत्तियां हैं। अपने सलाहकार के साथ काम करते हुए, आप यह निर्धारित करेंगे कि आपको अपेक्षा से अधिक समय तक काम करना होगा या योजना बनाने से पहले सेवानिवृत्त हो सकता है। जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के पास हैं, आप एक वापसी योजना भी विकसित करेंगे जो आपको बताएगी कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत कितनी सुरक्षित है, आप सेवानिवृत्ति में जल्दी से खर्च कर सकते हैं ताकि आप बाद में पैसे से बाहर न आएं।

निवेश:निवेश आपके कई वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आपका सलाहकार आपको अपने निवेश लक्ष्यों को जानने में मदद करेगा और उन्हें कैसे पहुंचाएगा। महत्वपूर्ण सलाहकार प्रश्न आपके सलाहकार पते में शामिल हो सकते हैं:

• क्या आपके पास अपने पोर्टफोलियो में जोखिम का सही स्तर है?
• क्या आपको जोखिम के स्तर के लिए अधिकतम रिटर्न मिल रहा है जो आपके लिए सही है?
• आपके निवेश की लागत क्या है?
• क्या आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त रूप से विविधतापूर्ण है?
• क्या आपका पोर्टफोलियो कर-कुशल है?

कर योजना:जबकि आप एक कर पेशेवर के साथ भी काम कर सकते हैं, तो आपके सलाहकार आपके समग्र कर बिल को कम करने के लिए रणनीतियों जैसे मुद्दों को शामिल करेंगे। कर योजना में आपके निवेश और आपकी सेवानिवृत्ति, शिक्षा और संपत्ति योजनाओं सहित आपकी वित्तीय योजना के प्रत्येक भाग की कर दक्षता को देखना शामिल है।

गृह खरीद, पुनर्निर्माण या डाउनसाइजिंग विश्लेषण:यदि आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपका सलाहकार यह निर्धारित करने के लिए आपके साथ काम कर सकता है कि आप अपने अन्य लक्ष्यों को वित्त पोषित करने में सक्षम होने के दौरान कितना घर ले सकते हैं। आप यह भी पता लगाएंगे कि कितना भुगतान करना है, खरीद का वित्तपोषण करने का सबसे अच्छा तरीका है, अपने घर को सर्वश्रेष्ठ कैसे शीर्षक दें (यह राज्य कानूनों पर निर्भर करता है) और जब आपके बंधक को पुनर्वित्त करना अच्छा विचार है। जैसे-जैसे आप बूढ़े हो जाते हैं, आप शायद अपने घर के बारे में अन्य मुद्दों के बारे में सोचेंगे, जैसे कि डाउनसाइज करना या क्या आप उम्र के रूप में अपने घर में रह सकते हैं।

कई लाभ

आपकी स्थिति के आधार पर, आपका सलाहकार आपको धर्मार्थ देने और विरासत योजना, विशेष निवेश रणनीतियों या लघु व्यवसाय निरंतर योजना जैसे अन्य मुद्दों पर विशेषज्ञ के साथ आपकी सहायता करने या संदर्भित करने में भी मदद कर सकता है।

अपने और अपने परिवार के लिए एक अच्छा भविष्य बनाने के लिए आवश्यक कई महत्वपूर्ण निर्णयों के साथ, एक उद्देश्य, शुल्क-केवल वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने के कई फायदे हैं। लक्ष्यों को निर्धारित करने और सुनिश्चित करने के लिए कि आप उनसे मिलने के लिए ट्रैक पर हैं, आपको दिमाग की शांति होगी क्योंकि आपका सलाहकार आपके सर्वोत्तम हितों की तलाश में है।

अपने क्षेत्र में शुल्क-केवल सलाहकार का पता लगाने के लिए, गेटेट प्लानिंग नेटवर्क या व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की नेशनल एसोसिएशन देखें।

माइकल चेम्बरलेन , सीएफपी, एआईएफ, एकमात्र सलाहकार और चेम्बरलेन वित्तीय योजना और धन प्रबंधन का मालिक है, जिसमें सैक्रामेंटो, लॉस गैटोस और सांताक्रूज, कैलिफ़ोर्निया के कार्यालय हैं।