जॉब चेंज के पीछे 401 (के) छोड़कर महंगा हो सकता है

हम नौकरी के उम्मीदवारों के देश हैं।

श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के नवीनतम आंकड़ों के मुताबिक, मजदूरी और वेतनभोगी कर्मचारी अपने मौजूदा नियोक्ता के साथ सिर्फ 4.6 साल के औसत हैं। 1 9 7 9 में शुरू हुए एक समूह के आधार पर औसत बच्चा बूमर 18 से 48 वर्ष की उम्र में 11 से अधिक नौकरियों में था। किकर: उन पदों में से लगभग आधा 24 साल की उम्र में आयोजित किया गया था।

जब वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत की बात आती है तो वे छोटे साल सुनहरे होते हैं, इसलिए पीछे नौकरी छोड़ना ठीक है, लेकिन आप अपने 401 (के) को अपने साथ लेना बुद्धिमान होंगे।

401 (के) फीस के बारे में सच्चाई

हम कुछ कारणों से 401 (के) एस के बड़े प्रशंसकों हैं - मुख्य डॉलर डॉलर से मेल खाता है। आपने इसे मुफ्त पैसे के रूप में संदर्भित किया होगा, और ऐसा इसलिए है क्योंकि यह है। 401 (के) के साथ कई कंपनियां कुछ प्रकार के मैच की पेशकश करती हैं, जो 25% से 100% कर्मचारी योगदान तक सीमित होती हैं। 401 (के) के लिए दूसरा लाभ उनकी उच्च योगदान सीमा है: 2016 में, आप $ 18,000 तक ($ 50,000 या उससे अधिक आयु के $ 24,000) तक ला सकते हैं। उस सीमा में मिलान करने वाले डॉलर शामिल नहीं हैं।

लेकिन ये खाते उनके दोषों के बिना नहीं हैं: वे अक्सर बहुत महंगा होते हैं। योजना चलाने और सीमित निवेश चयन के लिए उच्च प्रशासनिक लागतों का संयोजन आपके 401 (के) निवेशों का चयन करते समय प्रतिस्पर्धी व्यय अनुपात ढूंढना मुश्किल बनाता है। एक व्यय अनुपात आपके निवेश का प्रतिशत है जो एक फंड चलाने की लागत की ओर जाता है।

कंपाउंड ब्याज का मतलब है कि शुरुआती डॉलर बचाया गया डॉलर बाद में बचाए गए डॉलर से कहीं अधिक है। लेकिन एक ही घटना आपके खिलाफ काम कर सकती है। 401 (के) से जुड़े निवेश शुल्क जैसे समय के साथ मिश्रित होते हैं, और जितना अधिक आप उन्हें भुगतान करते हैं, उतना ही आप हार जाएंगे। पब्लिक पॉलिसी संगठन डेमोस के मुताबिक औसत अमेरिकी जोड़े ने जीवन भर में सेवानिवृत्ति शुल्क में करीब 155,000 डॉलर का निवेश किया है, जो उनके निवेश रिटर्न का लगभग एक तिहाई हिस्सा है।

जब आप नौकरी छोड़ते हैं तो अपने 401 (के) के साथ क्या करें

दरवाजे से बाहर निकलने के लिए अपनी मेज को पैक करना आसान है, लेकिन एक बॉक्स में 401 (के) फेंक नहीं सकता है। शायद यही कारण है कि हम में से लगभग 30% इन्हें पीछे छोड़ देते हैं।

यह एक गलती है, न केवल उन फीस के कारण, बल्कि इस तथ्य से भी कि आपने अनिवार्य रूप से उस खाते से खुद को हटा दिया है। न केवल आप योजना प्रदाता का समर्थन खो देंगे, आपको योजना परिवर्तनों के बारे में सूचित नहीं किया जा सकता है, जिसमें संभावित शुल्क वृद्धि या निवेश विकल्प शामिल हैं - खासकर यदि आप इसके शीर्ष पर बने रहने में विफल रहते हैं या आप आगे बढ़ते हैं और पुराना नियोक्ता आपके ट्रैक को खो देता है जानकारी।

तो आप इसके साथ क्या करते हैं? ज्यादातर मामलों में, कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका है कि उस 401 (के) को पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए में रोल करना है। आप रोलओवर पर रोथ पर करों का भुगतान करेंगे, लेकिन आप सेवानिवृत्ति में टैक्स-फ्री पैसे निकालने में सक्षम होंगे।

401 (के) रोलओवर करने से शायद आपको काफी पैसा बचाएगा। यह पता लगाने के लिए कि, अपनी 401 (के) योजना को हमारी साइट के नए 401 (के) शुल्क विश्लेषक में फीस के साथ साझेदारी में बनाया गया है। यदि आप अपने काम में रह रहे हैं, तो इस टूल का भी उपयोग किया जा सकता है, लेकिन नियोक्ता मिलान करने वाले डॉलर को पकड़ने के लिए आपने इस साल पर्याप्त योगदान दिया है। यदि आपकी फीस ऊंची तरफ है, तो शायद आप अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत डॉलर को आईआरए में निर्देशित करना चाहते हैं।

रोलिंग करके, आप स्वयं को कुछ प्रशासनिक परेशानी भी छोड़ देंगे, खासकर यदि आपके भविष्य में कई नौकरियां शामिल हैं। सेवानिवृत्ति के लिए योजना असीम रूप से आसान होती है जब आपका पूरा पैसा केवल एक या दो खातों में होता है। आप अब तक कितना बचा चुके हैं इस पर एक हैंडल प्राप्त करने में सक्षम होंगे, जो एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर से सटीक परिणाम प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

401 (के) रोलओवर गलती न करें

टैक्स फियास्को से बचने के लिए, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने खाते की शेष राशि में चेक किए गए चेक के बजाय प्रत्यक्ष रोलओवर शुरू करें।

आपका नया आईआरए प्लान प्रदाता आपको प्रक्रिया के माध्यम से चलने में प्रसन्न होगा, लेकिन सामान्य रूप से, आप रोलओवर आईआरए खोलेंगे, फिर अपने पुराने 401 (के) योजना प्रदाता से संपर्क करें। पुरानी कंपनी को नई खाता जानकारी दें और सीधे रोलओवर का अनुरोध करें। 401 (के) कंपनी तब धनराशि हस्तांतरित करेगी या नए प्रदाता को शेष राशि के लिए एक चेक भेज देगा।

आप जो कुछ भी करते हैं, नकदी के रूप में पैसे न लें, एक कार, टीवी या जूते की नई जोड़ी में बदल जाए। निवेश पर वापसी खराब है, आप उपर्युक्त परिसंचरण को छोड़ देंगे, और आपको शुरुआती वितरण के लिए कठोर कर और जुर्माना देना होगा।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।