ऋण सिंडिकेशन परिभाषा और उदाहरण |
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विषयसूची:
यह क्या है:
ऋण सिंडिकेशन एक उधार प्रक्रिया है जिसमें उधारदाताओं का एक समूह एक उधारकर्ता को धन प्रदान करता है
यह कैसे काम करता है (उदाहरण):
जब कोई परियोजना असामान्य रूप से बड़ी या जटिल होती है, तो यह एक एकल ऋणदाता की क्षमता से अधिक हो सकती है। उदाहरण के लिए, ऋण की राशि बहुत बड़ी हो सकती है, जोखिम बहुत अधिक है, संपार्श्विक विभिन्न स्थानों पर हो सकता है, या पूंजी के उपयोग के लिए इसे समझने और प्रबंधित करने के लिए विशेष विशेषज्ञता की आवश्यकता हो सकती है। इन मामलों में, एक वित्तीय संस्था अन्य उधारदाताओं को सौदा में ला सकती है।
आम तौर पर, ऋण सिंडिकेशन ऋणदाता ब्याज के अपने हिस्से में प्रत्येक ऋणदाता की देयता को सीमित करता है। इस तरह, प्रत्येक ऋणदाता अपनी ऋण राशि को प्रबंधनीय आकार तक सीमित करता है, और इसके जोखिम जोखिम को सीमित करता है। इसके अतिरिक्त, प्रत्येक ऋणदाता को उधारकर्ता से एक अद्वितीय या विशेष संपत्ति में संपार्श्विक ब्याज हो सकता है, जैसे उपकरण का एक टुकड़ा।
ऋण सिंडिकेशंस में बड़ी मात्रा में समन्वय और वार्ता शामिल होती है। आम तौर पर, ऋण सिंडिकेशंस में एक प्रमुख वित्तीय संस्थान, या सिंडिकेट एजेंट शामिल होता है, जो लेनदेन, शुल्क, रिपोर्टिंग और अनुपालन, और ऋण निगरानी सहित लेनदेन का आयोजन और प्रबंधन करता है। अक्सर, इस तरह के लेनदेन को एक विशेषज्ञ की सेवाओं की आवश्यकता होती है जो उधारकर्ता की ओर से ऋण सिंडिकेट करता है; नियमों और शर्तों पर बातचीत करते समय उधारकर्ताओं की पहचान करना, और यहां तक कि उधारकर्ताओं को पूरे वितरण में भी प्रतिनिधित्व करना। लोन सिंडिकेशन फीस महंगी हो सकती है, जो ऋण प्रिंसिपल के 5% से 10% तक हो सकती है।
यह क्यों मायने रखता है:
ऋण सिंडिकेशंस बैंकों के लिए ऋण संपत्तियों के संतुलित पोर्टफोलियो को बनाए रखने के लिए उपयोगी उपकरण हो सकता है विभिन्न प्रकार के उद्योग यदि एक ऋण बहुत बड़ा है, तो यह बैंक के पोर्टफोलियो को अधिक वजन दे सकता है। इसलिए, बैंक ऋण को समायोजित करने और अपने पोर्टफोलियो को संतुलित रखने के लिए एक सिंडिकेशन का पीछा कर सकते हैं। साथ ही, ऋण सिंडिकेशंस उधारकर्ता को एक बड़ा खर्च हो सकता है। हालांकि सिंडिकेशन शुल्क आमतौर पर वित्त पोषित किया जाता है, फिर भी ऋण और सिंडिकेशन शुल्क चुकाने का बोझ उधारकर्ता द्वारा अंततः खड़ा किया जाता है।
