नकारात्मक अमूर्तकरण सीमा परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

ए ऋणात्मक अमूर्तकरण सीमा एक ऋण में एक खंड है जो प्रतिबंधित करता है अनुबंध के दौरान होने वाले नकारात्मक अमूर्तकरण की मात्रा।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

ऋणात्मक अमूर्तकरण तब होता है जब ऋण पर मूल शेष (आमतौर पर एक बंधक) बढ़ता है क्योंकि उधारकर्ता के भुगतान कुल को कवर नहीं करते हैं अर्जित ब्याज की राशि।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि जॉन बैंक खरीदने के लिए बैंक XYZ से $ 100,000 उधार लेना चाहता है। 30 साल के ऋण पर ब्याज दर 5% है। आम तौर पर, इसका मतलब यह होगा कि 30 वर्षों में ऋण का भुगतान करने के लिए जॉन को $ 536.82 के 360 मासिक भुगतान करने की आवश्यकता होगी। यहां बताया गया है कि जॉन के परिशोधन अनुसूची के पहले 12 महीने इस व्यवस्था के तहत देखेंगे (निवेश Answers 'अमूर्तकरण अनुसूची कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए यहां क्लिक करें):

हालांकि, बैंक XYZ जॉन को अपने बंधक पर "अपना भुगतान चुनें" विकल्प प्रदान करता है। "अपना भुगतान चुनें" के तहत, जॉन बंधक के पहले वर्ष के लिए जितना चाहें उतना ही कम भुगतान कर सकता है। जॉन एक महीने में $ 50 का भुगतान करने का फैसला करता है।

जॉन को यह नहीं पता कि बंधक कम से कम $ 410 प्रति माह ब्याज में अर्जित करता है। क्योंकि वह केवल हर महीने $ 50 का भुगतान कर रहा है, बैंक एक्सवाईजेड हर महीने अपने ऋण संतुलन के लिए $ 360, अवैतनिक ब्याज, $ 360 जोड़ता है। बदले में बढ़ती ऋण शेष राशि अधिक ब्याज अर्जित करती है। इस प्रकार, जॉन का ऋण संतुलन वास्तव में हर महीने बढ़ जाता है, और पहले वर्ष के अंत तक, वह वास्तव में $ 100,002 डॉलर के $ 100,000 बंधक पर भुगतान करता है। (ध्यान दें कि जॉन के $ 50 भुगतान पहले ब्याज की ओर लागू होते हैं; भुगतान के ब्याज हिस्से तक इसे तब तक मूल शेष राशि पर लागू नहीं किया जाता है।)

यदि जॉन के ऋण में ऋणात्मक अमूर्तकरण सीमा है कहें, 103%, ऋण संतुलन $ 100,000 एक्स 1.03 = $ 103,000 से अधिक नहीं हो सकता है। यदि जॉन अपने $ 50 भुगतान करना शुरू कर देता है, तो हमारे शेड्यूल के अनुसार, ऋण शेष राशि नौ महीने बाद सीमा तक पहुंच जाएगी। उस समय, बैंक भुगतान अनुसूची को रीसेट करेगा और जॉन को नए ऋण भुगतान शुरू करने की आवश्यकता होगी (जो निस्संदेह एक महीने में $ 50 से अधिक हो जाएगा)।

यह क्यों मायने रखता है:

"भुगतान विकल्प" के साथ बंधक अक्सर नकारात्मक अमूर्तकरण शामिल करते हैं। शायद ही कभी उनके उधारकर्ता समझते हैं कि मानक पुनर्भुगतान राशि से कम भुगतान करने के परिणामस्वरूप बाद में उच्च ऋण शेष और बाद में अधिक रुचि होगी। फिर भी, वे उधारकर्ताओं के लिए बहुत आकर्षक हो सकते हैं जो भुगतान के साथ संघर्ष कर रहे हैं या बाद में बड़ी आय की उम्मीद कर रहे हैं। इस प्रकार, ऋणात्मक अमूर्तकरण सीमा का इरादा ऋण संतुलन को नियंत्रण से बाहर होने से रोकने के लिए है।