ऑनडेक, उधार क्लब तेजी से बढ़ रहे हैं: यहां वे आपके लिए क्या कर सकते हैं

वित्त पोषण खोजने के आपके प्रयासों को टारपीडो करने से आपके छोटे व्यवसाय में यह "छोटा" है।

न्यू यॉर्क के रिवरडेल में मैनहट्टन कॉलेज में उद्यमिता क्लब के लिए मार्केटिंग प्रोफेसर और संकाय मॉडरेटर कैरोलिन ई। प्रिडमोर कहते हैं, "2008 के बाद बैंकिंग रूढ़िवादी हो गई, और वे वास्तव में उन ऋणों में प्रतिबंधित हो गए जो वे देने के इच्छुक थे।"

वह कहती है कि छोटे व्यवसाय, उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ भी, अक्सर फंडिंग प्राप्त करने के लिए बहुत छोटे होते हैं, और नतीजतन, वैकल्पिक उधार विकल्प तेजी से बढ़े हैं।

ऑनडेक एंड लैंडिंग क्लब छोटे व्यवसायों के लिए सबसे बड़े ऑनलाइन उधारदाताओं में से दो हैं, और दोनों तेजी से बढ़ रहे सार्वजनिक कंपनियां हैं। ऑनडेक ने 2007 में अपनी स्थापना के बाद से $ 3 बिलियन ऋण में वित्त पोषित किया है; उसी वर्ष लॉन्च होने के बाद से लैंडिंग क्लब ने $ 7 बिलियन से अधिक (व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं) को वित्त पोषित किया है।

जब वित्तीय संस्थानों में आम तौर पर पाए जाने वाले तंग ऋण प्रतिबंध आपको कहीं और देखने के लिए प्रेरित करते हैं, तो ऑनलाइन विकल्प जैसे ऑनडेक और लैंडिंग क्लब आसानी से सुलभ छोटी-छोटी पूंजी की आवश्यकता का उत्तर दे सकते हैं। ऋण अक्सर प्राप्त करने के लिए तेज़ और आसान होते हैं, लेकिन वे भी उच्च कीमत पर आ सकते हैं। यहां आपके विकल्पों पर नज़र डालें।

जब एक बैंक ऋण जवाब नहीं है

ड्रे एंड ब्रैडस्ट्रीट के साथ साझेदारी करते हुए एक लघु व्यवसाय ऋण बाजार, क्रेडिटिबिलिटी कैपिटल के अध्यक्ष ब्रेट बैरीस कहते हैं, "इस गलत धारणा है कि वैकल्पिक उधार बैंक टर्न-डाउन या उपप्रमुख उधारकर्ताओं के लिए है, लेकिन वास्तव में यह बिल्कुल नहीं है।"

बैरीस का कहना है, "बैंक को वास्तव में ग्राहक को खोजने, ऋण को कम करने, बंद करने और सेवा करने के लिए बैंक को बहुत अधिक पैसा लगता है।" "वे $ 500,000 के ऋण के रूप में $ 50,000 के ऋण को बंद करने के लिए एक ही राशि खर्च कर रहे हैं, इसलिए अर्थशास्त्र समझ में नहीं आता है।" इसका मतलब है कि छोटे व्यवसाय अक्सर बैंकों को अंडरराइट करने के लिए बहुत कम मात्रा की तलाश करते हैं, उनका कहना है, भले ही उनके पास महान ट्रैक रिकॉर्ड।

आप बैंक ऋण के लिए भी व्यस्त हो सकते हैं। बैरीस कहते हैं, "यदि आप अपना खुद का व्यवसाय शुरू करते हैं और घड़ी के आसपास काम कर रहे हैं, तो आपके पास बैंक के साथ प्रक्रिया के माध्यम से जाने का समय नहीं है, जिसमें सप्ताह या महीने लग सकते हैं।" ऑनलाइन ऋणदाता अपेक्षाकृत त्वरित निर्णय और पूंजी तक पहुंच की सुविधा प्रदान करते हैं।

यदि आप भीड़ में नहीं हैं, तो आप अभी भी बैंक ऋण के लिए आवेदन करना चाहेंगे, भले ही आपको लगता है कि आपको इनकार कर दिया जाएगा, Predmore का कहना है।

"ऋण एक बाहरी व्यक्ति है जो आपके व्यवसाय का मूल्यांकन करता है," वह कहती है।

अपने बैंकर पर जाएं और अपने व्यवसाय के बारे में अपनी चिंताओं को जानें, फिर व्यवसाय के मुद्दों को हल करने के लिए उनके उद्देश्य मूल्यांकन का उपयोग करें। यदि आपको अस्वीकार कर दिया गया है, तो ऑनलाइन उधारदाताओं को देखें, लेकिन प्रक्रिया में आपने जो सीखा है उसे खजाना।

कैसे ऑनडेक और उधार क्लब काम करते हैं

हालांकि ऑनडेक और लैंडिंग क्लब के लिए व्यवसाय मॉडल और उत्पाद बहुत अलग हैं, दोनों त्वरित ऑनलाइन एप्लिकेशन पेश करते हैं जो दिन के भीतर अनुमोदित और वित्त पोषित होते हैं।

लैंडिंग क्लब एक पीयर-टू-पीयर मार्केटप्लेस है, जो उधारकर्ताओं के साथ व्यक्तिगत निवेशकों से मेल खाता है। विशेषज्ञों का कहना है कि हेज फंड और बैंक अब भी इन ऋणों में निवेश कर रहे हैं। लैंडिंग क्लब ऋण का बहुमत व्यक्तिगत ऋण है, लेकिन कंपनी 300,000 डॉलर तक छोटे व्यवसाय ऋण प्रदान करती है। शर्तें एक से तीन साल हैं, और मासिक मासिक भुगतान किया जाता है। छोटे-व्यवसाय ऋण के लिए, क्रेडिट और व्यावसायिक वित्तीय के आधार पर ब्याज दरें 8% से 32% एपीआर तक होती हैं।

ऑनडेक उधार बाजार नहीं है, इसलिए व्यक्तियों की बजाय कंपनियों और संगठनों द्वारा ऋण का समर्थन किया जाता है। यह केवल तीन से 24 महीने के लिए, $ 5,000 से $ 250,000 तक के छोटे व्यवसाय ऋण प्रदान करता है। उधारकर्ता दैनिक या साप्ताहिक आधार पर भुगतान कर सकते हैं। कंपनी $ 20,000 तक क्रेडिट की व्यावसायिक लाइन भी प्रदान करती है। ऑनडेक का दावा है कि इसकी दरें 10% जितनी कम शुरू होती हैं, लेकिन मई 2015 में निवेशक प्रस्तुति ने टर्म लोन पर 49% की औसत एपीआर का खुलासा किया।

मानदंडों को जानें

सिर्फ इसलिए कि ऑनलाइन ऋणदाता बैंक ऋण की तुलना में आसान स्वीकृति प्रदान करते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि वे सभी को स्वीकृति देंगे। ठोस आय और राजस्व के साथ आपके पास अच्छा क्रेडिट होना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, अधिकतर वैकल्पिक उधारकर्ता एक वर्ष से भी कम उम्र के व्यवसायों को अंडरराइट नहीं करेंगे, बैरीस कहते हैं। यदि आपका व्यवसाय स्टार्टअप है, तो वह व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड या अन्य प्रकार के वित्तपोषण को देखने पर विचार करें जब तक कि आप अधिक स्थापित न हों।

प्रेडमोर भी आपके व्यापार का आकलन करने और यह सुनिश्चित करने की सिफारिश करता है कि आप उधार लेने के लिए सही वित्तीय स्थिति में हैं। "सुनिश्चित करें कि आपके पास स्थिर आय है जो आपके ऋण भुगतान को कवर करने में सक्षम होगी," वह कहती हैं।

लागत से अवगत रहें

हालांकि ऑनलाइन ऋणदाता तेज़ और सुविधाजनक हो सकते हैं, लेकिन आप कीमतों को उच्च दरों में दे सकते हैं। "यह उधारकर्ता को खोजने के लिए बहुत कुछ खर्च करता है, इसलिए उन लागतों में से बहुत से उधारकर्ता को पास कर दिया जाता है," बैरीस कहते हैं।

ऑनडेक के लिए, उनका कहना है कि छोटे व्यवसाय वाले ग्राहकों को हासिल करने के लिए उन लागतों के कारण वित्तपोषण की लागत अधिक हो सकती है। एक ऑनडेक निवेशक प्रस्तुति ने संकेत दिया कि 2013 की पहली तिमाही में सामान्य अधिग्रहण लागत प्रति ग्राहक $ 5 थी, जिसमें व्यवसायों को कमीशन और प्रत्यक्ष विपणन शामिल था। लैंडिंग क्लब के लिए यह कम समस्याग्रस्त है, बारिस कहते हैं, क्योंकि यह उपभोक्ताओं पर अधिक केंद्रित है।

दोनों उधारदाताओं के लिए एक मूल शुल्क भी है। ऑनडेक आपके पहले ऋण पर 2.5% शुल्क, आपके दूसरे पर 1.25% शुल्क और अतिरिक्त ऋण पर कोई शुल्क नहीं लेता है।उधार क्लब मूल शुल्क में 0.9 9% से 5.99% तक कहीं भी शुल्क लेता है।

प्रेडमोर कहते हैं, "आपको नियमों को समझने की ज़रूरत है, वे आपके लिए क्या चार्ज करेंगे और इसका क्या मतलब है, इसके संदर्भ में इसका क्या अर्थ है।" वह कहती है कि जब वे पूछे जाने से कम होते हैं तो कुछ लोग चौंक जाते हैं, लेकिन वे फीस में कारक नहीं थे।

ऑनलाइन ऋणदाताओं से ऋण इसके लायक हो सकते हैं यदि आप जल्दी से पैसे की तलाश में हैं और कीमत का भुगतान करने में कोई फर्क नहीं पड़ता। Investmentmatome आपकी जरूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छे लघु व्यवसाय ऋण की एक सूची के साथ आया है। हमने अन्य कारकों के बीच ऋणदाता भरोसेमंदता और उपयोगकर्ता अनुभव का अनुमान लगाया, और उन श्रेणियों द्वारा उन्हें व्यवस्थित किया जिनमें आपका राजस्व शामिल है और आप कितने समय तक व्यवसाय में हैं, ताकि आप जान सकें कि आप कौन से ऋण योग्य हैं।

सबसे अच्छे छोटे व्यवसाय ऋण खोजें और तुलना करें

व्यापार ऋण की तुलना करें

एमिली स्टारबक क्रोन एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome . का पालन करें उसे ट्विटर पर @emstarbuck और इसपर गूगल + . उसे [email protected] पर ईमेल करें।

IStock के माध्यम से छवि।