पैसा बचाना आपको खुश करता है - यहां सबूत है

इस पर बहस कि आपको निवेश करना चाहिए या ऋण का भुगतान करना चाहिए, आमतौर पर वित्तीय संख्याओं पर ध्यान केंद्रित करता है, जैसे रिटर्न और ब्याज शुल्क। शायद खुशी समीकरण का हिस्सा भी होनी चाहिए।

यू.एस., नॉर्वे, आयरलैंड और स्पेन समेत कई देशों में अध्ययनों ने वृद्ध लोगों के बीच वित्तीय संतुष्टि के उच्च स्तर पाए हैं। हमारी मुद्रा स्थिति के साथ खुशी उम्र के साथ बढ़ती है, भले ही हमारी आय मध्यकालीन में चोटी हो और फिर आम तौर पर गिरावट आती है।

ऐसा क्यों है? आगे के अध्ययन बताते हैं कि हमारे पास क्या है और हम क्या अंतर करते हैं। 30 से 80 वर्ष की आयु के 3,751 अमेरिकी वयस्कों के एक अध्ययन में पाया गया कि संपत्ति में वृद्धि और समय के साथ ऋण में कमी "वित्तीय संतुष्टि के जीवन पाठ्यक्रम पैटर्न में काफी योगदान देती है।"

काफी उचित। लेकिन फिर दो टेक्सास शोधकर्ताओं ने उन दो कार्यों में से एक को देखा - ऋण का भुगतान करना या निवेश करना - बड़ा योगदानकर्ता था। बढ़ती संपत्ति हाथ से नीचे विजेता थी।

जो पहले आया था, कर्ज या दुखी?

टेक्सास के लब्बॉक में टेक्सास टेक यूनिवर्सिटी में चैरिटेबल प्लानिंग में स्नातक अध्ययन के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और निदेशक रसेल जेम्स कहते हैं, अधिक ऋण वाले लोग कम संतुष्ट थे, लेकिन उनके कर्ज भार को कम करने में उन्हें अधिक खुशी नहीं लगती थी। जेम्स ने स्कॉट गेटेट के साथ अध्ययन किया, फिर डॉक्टरेट उम्मीदवार और अब ह्यूस्टन में रोनाल्ड ब्लू ट्रस्ट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार। इस जोड़ी ने बदलावों को मापने के लिए चार साल तक 839 वयस्कों की उम्र 8 और वयस्कों को ट्रैक किया।

शोधकर्ताओं को नहीं पता कि निवेश प्रभाव बड़ा क्यों था लेकिन कहें कि व्यक्तित्व भूमिका निभा सकता है। दूसरे शब्दों में, दुखी लोगों को कर्ज में आने की अधिक संभावना हो सकती है।

जेम्स कहते हैं, "यदि कोई व्यक्ति जीवन में कहां से असंतुष्ट है, तो शायद वह क्रेडिट कार्ड पर अधिक खर्च कर सकता है।"

हम नहीं जानते कि युवा पैटर्न के लिए एक ही पैटर्न सही होगा, लेकिन शोधकर्ताओं को अपने परिणामों में पर्याप्त विश्वास था कि वे वित्तीय योजनाकारों को बिल्डिंग संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए "ग्राहक वित्तीय संतुष्टि में सुधार करने का सबसे अच्छा तरीका" के रूप में सलाह दें।

बात यह है कि, वित्तीय योजनाकार पहले ही "निवेश या ऋण का भुगतान" प्रश्न के लिए एक संतुलित संतुलित दृष्टिकोण लेते हैं। वे दोनों को प्रोत्साहित करते हैं। वे चाहते हैं कि लोग "अच्छे" ऋण के बीच अंतर के बारे में शिक्षित करते समय सेवानिवृत्ति और आपात स्थिति के लिए बचत करें, जो लोगों को वित्तीय रूप से आगे बढ़ने में मदद करता है, और "बुरा" ऋण, जो नहीं करता है। योजनाकार आमतौर पर बंधक और छात्र ऋण के लिए धीमे दृष्टिकोण के दौरान क्रेडिट कार्ड जैसे उच्च ब्याज दर ऋण का भुगतान करने से प्राथमिकता देते हैं, जो कम, कर-कटौती योग्य दरें होती हैं।

आप गलत लक्ष्य का पीछा कर रहे हैं अगर …

जिन लोगों को वास्तव में इस संदेश को सुनने की ज़रूरत है वे हैं जो खुद को ऋण चुकौती पर जा रहे हैं, यह महसूस नहीं करते कि वे लंबे समय तक खुद को कितना खर्च कर सकते हैं। इनमें शामिल लोग हैं:

• 401 (के) मैचों को पास करना मुफ्त पैसे कमाने के लिए वास्तव में कोई बहाना नहीं है।
• सेवानिवृत्ति के लिए बचत या अधिक महंगे ऋण का भुगतान करने के बजाय, सबसे सस्ता पैसा उपलब्ध है, जो प्रीपेयिंग बंधक है।
• खुद को छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने की कोशिश कर रहे हैं, खासकर जब उन ऋणों में कम, निश्चित दरें होती हैं।
• यथार्थवादी रूप से चुकाने की उम्मीद से कहीं अधिक ऋण के साथ संघर्ष करना।

किसी व्यक्ति की स्थिति पर कितना कर्ज बहुत अधिक निर्भर करता है, लेकिन यदि आप न्यूनतम भुगतान या क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो चिकित्सा बिल और व्यक्तिगत ऋण आपकी आय का आधा हिस्सा है, तो आप शायद पहले से ही वहां हैं।

वास्तविकता यह है कि फेडरल रिजर्व के उपभोक्ता वित्त के नवीनतम सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश अमेरिकी परिवारों के पास प्रबंधनीय ऋण भार होता है। ऋण भुगतान पर केवल 7% अपनी आय का 40% से अधिक खर्च करते हैं, 2001 के बाद से निम्नतम स्तर।

जहां आपातकालीन और लंबी अवधि की बचत के साथ बहुत कम गिरावट आती है। फेड हमें बताता है कि 44% वयस्क अप्रत्याशित व्यय के लिए $ 400 के साथ नहीं आ सकते हैं, जबकि कामकाजी उम्र के वयस्कों में से आधे सेवानिवृत्ति अनुसंधान केंद्र के अनुसार सेवानिवृत्ति में अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में सक्षम नहीं हैं, बोस्टन कॉलेज

यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि सेवानिवृत्ति बचत को बाधित न करें, क्योंकि जितना अधिक आप शुरू करने की प्रतीक्षा करेंगे, उतना ही मुश्किल है इसे पकड़ना। आप कंपनी के मैचों, टैक्स ब्रेक और आपके द्वारा उत्तीर्ण किए गए मिश्रित रिटर्न वापस भी नहीं प्राप्त कर सकते हैं।

ऋण मुक्त होने के नाते - अंततः हासिल करने का एक बड़ा लक्ष्य है। लेकिन वहां पहुंचने के लिए जल्दबाजी आपको लंबे समय तक गरीब, और कम खुश नहीं छोड़नी चाहिए।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।