कैसे धूम्रपान और अन्य निकोटिन उत्पाद जीवन बीमा उद्धरण प्रभावित करते हैं

आपको नहीं लगता कि आप धूम्रपान करने वाले हैं। लेकिन जब आप जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आप यह जानकर आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि बीमाकर्ता असहमत हैं।

सबसे पहले, भले ही आप धूम्रपान छोड़ दें, बीमा कंपनियां आम तौर पर आपको नॉनमोकर नहीं मानेंगी जब तक कि आप कम से कम एक वर्ष तक तंबाकू और निकोटीन मुक्त न हों। फिर भी, आपको स्पष्ट रूप से कई वर्षों के बिना कंपनी का सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा उद्धरण नहीं मिलेगा।

$ 500,000 20-वर्ष की अवधि की जीवन नीति के लिए "मानक" जोखिम वर्ग में 35 वर्षीय धूम्रपान करने वालों के लिए औसत जीवन बीमा दर $ 747 प्रति वर्ष है, जो 312 डॉलर की गैर-बोली दर से दोगुनी है। उस ने कहा, यदि आप अभी भी तंबाकू या निकोटीन का उपयोग करते हैं, तो जीवन बीमा दरों पर असर इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे कैसे करते हैं। यहां बताया गया है कि कुछ प्रमुख बीमा कंपनियां विभिन्न उत्पादों का इलाज कैसे करती हैं।

सिगरेट

यह आसान है। यदि आप सिगरेट धूम्रपान करते हैं, तो धूम्रपान करने वालों की अपेक्षा की जाती है, और उच्च दर का भुगतान करते हैं।

सिगार, पाइप और चबाने वाला तंबाकू

बीमाकर्ता एआईजी सिगार को "गैर-कारक" मानेंगे यदि आप एक हफ्ते में धूम्रपान नहीं करते हैं, तो परीक्षण के दौरान अपने मूत्र में कोई निकोटिन नहीं है और कम से कम पांच वर्षों तक कोई अन्य तम्बाकू उत्पाद नहीं इस्तेमाल किया है। ट्रांसमेरिका के समान नियम हैं, लेकिन एक महीने में केवल एक सिगार की अनुमति देता है।

मेटलाइफ उन लोगों को अपनी सर्वश्रेष्ठ दरें देता है जिनके पास पिछले पांच वर्षों में किसी भी रूप में कोई तंबाकू या निकोटीन उपयोग नहीं है और जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा में निकोटीन के लिए नकारात्मक परीक्षण करते हैं। लेकिन जो लोग साल में चार "जश्न मनाने वाले सिगार" तक धूम्रपान करते हैं, वे "कुलीन नॉनमोकर" दरों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जबकि वर्तमान में सिगार या पाइप या चबाने वाले लोग तंबाकू चबाते हैं, यदि वे निकोटीन के लिए नकारात्मक परीक्षण करते हैं तो उन्हें "पसंदीदा नॉनमोकर" दरें मिल सकती हैं। प्रूडेंशियल उन लोगों को "नॉनमोकर प्लस" दरें देगा जो सिगार या पाइप धूम्रपान करते हैं, या तंबाकू चबाते हैं।

निकोटिन पैच और गम

प्रूडेंशियल भी उन लोगों को नॉनमोकर प्लस दरें देगा जो निकोटीन पैच या गम का उपयोग करते हैं। लेकिन ज्यादातर अन्य कंपनियां इन्हें सिगरेट के साथ लंपती हैं।

इलेक्ट्रॉनिक सिगरेट

जिन कंपनियों में एआईजी और मेटलाइफ जैसे उनके दिशानिर्देशों में इलेक्ट्रॉनिक सिगरेट शामिल हैं, वे आम तौर पर उन्हें पुरानी शैली के सिगरेट के साथ वर्गीकृत करते हैं।

पिछले साल म्यूनिख अमेरिकन रीश्योरेंस कंपनी द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि बीमा कंपनियों के पास केवल 41% ई-सिगरेट के लिए दिशानिर्देश दिशानिर्देश थे, जिनमें से 82% उन्हें तम्बाकू उत्पादों के रूप में वर्गीकृत करते थे। इस बीच, अंडरराइटिंग नीति के बिना कंपनियों के लिए काम कर रहे 76% अंडरराइटर्स का मानना ​​था कि ई-सिगरेट को तम्बाकू उत्पादों के रूप में माना जाना चाहिए।

म्यूनिख अमेरिकन के अंडरराइटिंग और मेडिकल के उपाध्यक्ष बिल मूर ने एक समाचार में कहा, "फिलहाल, ई-सिगरेट उपयोगकर्ता को कोटाइनिन स्क्रीनिंग के माध्यम से एक तंबाकू धूम्रपान करने वाले से अलग करने का कोई तरीका नहीं है, अधिकांश बीमा आवेदकों के लिए नियमित परीक्षण," म्यूनिख अमेरिकन के अंडरराइटिंग और मेडिकल के उपाध्यक्ष बिल मूर ने एक समाचार में कहा रिहाई। "जबकि ई-सिगरेट से जुड़े लंबे समय तक स्वास्थ्य जोखिम अस्पष्ट रहते हैं, वहीं अधिकांश बीमाकर्ता उचित मूल्य और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए सावधानी के पक्ष में हैं।"

उपरोक्त बात यह है कि जीवन बीमा कंपनियां सभी धूम्रपान करने वालों को समान रूप से नहीं मानती हैं, हालांकि सर्वोत्तम दरों को पाने और लंबे समय तक जीने की आपकी सबसे अच्छी रणनीति अभी भी पूरी तरह से बाहर निकलना है।

हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस अनुमानक टूल आपको धूम्रपान करने वाले और नॉनमोकर दरों के बीच अंतर दिखा सकता है।

औब्रे कोहेन एक कर्मचारी लेखक है जो बीमा और निवेश को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @aubreycohen और इसपर गूगल + .

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