टैक्स-लॉस फसल: टैक्स ब्रेक में लॉसर इंवेस्टमेंट्स को चालू करें

निवेशकों के लिए यह बेहद अच्छी खबर / बुरी खबर परिदृश्य है: आपके कुछ निवेशों में बैनर वर्ष था। (उच्च पांच!) अन्य? खैर, इतना नहीं।

हारने वालों पर बहुत नीचे मत जाओ। आईआरएस के साथ मिलन करने का समय आने पर उन अंडरचाइवर काम में आ सकते हैं। टैक्स-लॉस कटाई नामक रणनीति के माध्यम से, लाल रंग में निवेश कम कर बिल के लिए आपका टिकट हो सकता है।

शेयर खोना और टैक्स ब्रेक खरीदना

टैक्स आश्रय सिर्फ अमीरों के लिए नहीं हैं। टैक्स-लॉस कटाई रोजमर्रा के निवेशकों को आय के रूप में दावा करने वाली राशि को ऑफ़सेट करके पूंजीगत लाभ करों में भुगतान करने में सहायता करती है।

आप नुकसान पर बेचने के लिए निवेश "फसल" करते हैं, फिर उस हानि का उपयोग साल के दौरान किए गए लाभों पर आपको करों को कम करने या यहां तक ​​कि उन करों को खत्म करने के लिए करें।

वार्षिक पोर्टफोलियो फसल से लाभ उठाने के लिए आपको एक वसा पोर्टफोलियो के साथ उच्च-रोलर होने की आवश्यकता नहीं है। जिन निवेशकों के पास निवेश को कम करने के लिए निवेश लाभ नहीं है, वे घाटे का उपयोग अपनी आम आय पर भी करों को ऑफ़सेट करने के लिए कर सकते हैं।

सबसे पहले, आईआरएस से एक शब्द

आपको 45,000 शब्दों में "टैक्स-लॉस कटाई" का कोई विशिष्ट संदर्भ नहीं मिलेगा, आईआरएस प्रकाशन 550 में निवेश आय और व्यय को समर्पित करता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि रणनीति को नियंत्रित करने वाले नियम नहीं हैं। और उनमें से बहुत सारे।

जब आप फॉर्म 8949 और अनुसूची डी (फॉर्म 1040) का उपयोग करके अपने कुशल हस्तक्षेप की रिपोर्ट करते हैं तो आईआरएस के दाहिने तरफ रहने के लिए जानने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से दो:

• बिक्री नियम धोएं: यदि आपके निवेश को बेचने के 30 दिनों के भीतर (या तो पहले या बाद में) या आपके पति / पत्नी को समान (समान स्टॉक या फंड) या आईआरएस के शब्दों में निवेश करने के 30 दिनों के भीतर, आपके नुकसान को अस्वीकार कर दिया जाता है, आपके द्वारा बेचे गए एक के लिए काफी समान "।
• लागत आधार गणना: जब तक आप एक ही समय में स्टॉक, म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में अपनी पूरी स्थिति नहीं खरीद लेते हैं, तो आपने निवेश के लिए भुगतान की गई कीमत अलग-अलग होती है। आईआरएस को रिपोर्ट करने के लिए उचित लागत के आधार पर आने के लिए प्रत्येक खरीद के अच्छे रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है।

यदि आपका सिर पहले से ही दर्द होता है, तो आप अकेले नहीं हैं। (एक कारण है कि नेरडवालेट ऑनलाइन सलाहकारों को एक हैट-टिप देता है जो निवेशकों के लिए पीछे के दृश्य कर कार्य करता है: यह एक आसान काम नहीं है।) फिर भी, प्रत्येक निवेशक को कर-हानि की कटाई की मूल बातें सीखनी चाहिए तय करें कि यह नियोजित करने के लिए एक सार्थक रणनीति है या नहीं।

यहां जानने के लिए महत्वपूर्ण चीजों का एक रैंड डाउन है:

1. यह केवल कर योग्य खातों में निवेश के लिए लागू होता है

टैक्स-लॉस कटाई के पीछे विचार ऑफसेट करना है कर योग्य निवेश लाभ चूंकि आईआरएस कर-आश्रित खातों में निवेश पर कर पर वृद्धि नहीं करता है - जैसे कि 401 (के) एस, 403 (बी) एस, आईआरए और 52 9 - आपके लाभ को कम करने का प्रयास करने का कोई कारण नहीं है। जब तक वह पैसा कर बल क्षेत्र के भीतर रहता है, तब तक वे खाते प्रदान करते हैं, आपके निवेश बिना अंकल सैम के नकद की बाल्टी उत्पन्न कर सकते हैं।

2. यदि आप कम टैक्स ब्रैकेट में हैं तो यह वित्तीय रूप से उपयोगी नहीं है

चूंकि कर-हानि की कटाई के पीछे विचार आपके कर बिल को कम करना है आज, यह उन लोगों के लिए सबसे फायदेमंद है जो वर्तमान में उच्च-आश टैक्स ब्रैकेट में हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप 25% संघीय आयकर ब्रैकेट में हैं और आपके पास $ 3,000 की हानि है, तो आप अपनी दूसरी आय ऑफसेट करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, आप इस वर्ष करों में $ 750 का बचत करेंगे। जाहिर है, आपके आयकर ब्रैकेट जितना अधिक होगा, आपकी बचत उतनी ही बड़ी होगी।

यदि आप वर्तमान में कम कर ब्रैकेट में हैं और भविष्य में उच्च कर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं (काम पर अच्छी तरह से योग्य प्रचार के माध्यम से, या यदि आपको लगता है कि अंकल सैम कर दरें बढ़ाएगा), तो आप कर को बचाना चाहेंगे - बाद में जब तक आप रणनीति से अधिक बचत काट लेंगे। (एक और कारण के लिए नीचे नंबर 7 देखें, आपको जल्द ही टैक्स-लॉस फसल पर कूदना नहीं चाहिए।)

3. यदि आप इसके लिए जा रहे हैं, तो आपके पास 31 दिसंबर तक ही है

प्रोकास्टिनेटर नोट करते हैं: कुछ निवेश गृहकार्य - जैसे कि आईआरए खोलना और वित्त पोषण करना - अप्रैल कर भरने की समय सीमा तक बनाया जा सकता है। हालांकि, कर-हानि की कटाई के लिए ऐसी कोई कृपा अवधि नहीं है।

कैलेंडर वर्ष, 31 दिसंबर के अंत से पहले आपको अपनी सभी कटाई पूरी करने की जरूरत है। तो अंडे टाइमर सेट करें और काम करें।

4. यदि आप अलग-अलग स्टॉक, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और / या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश कर रहे हैं तो यह सबसे उपयोगी है

इंडेक्स फंड निवेशकों को आम तौर पर अपने पोर्टफोलियो में टैक्स-लॉस कटाई को नियोजित करना मुश्किल लगता है। हालांकि, अगर आप ईटीएफ या म्यूचुअल फंड का उपयोग कर अनुक्रमणित कर रहे हैं जो किसी विशेष आला (एक क्षेत्र, भौगोलिक क्षेत्र या बाजार टोपी, उदाहरण के लिए) पर केंद्रित है, तो यह एक अलग कहानी है।

यही वह जगह है जहां रोबो-सलाहकार के माध्यम से निवेश आसान होता है। रोबो सलाहकार ग्राहकों के लिए अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो बनाने और प्रबंधित करने से कहीं ज्यादा कुछ करते हैं। उनमें से अधिकतर करों को कम करने और लाभ कम करने के अवसरों के लिए 24-7 घड़ी रखते हुए टैक्स पुलिस के रूप में कार्य करते हैं।

जब आप अपने पोर्टफोलियो को खराब करते हुए एक परिष्कृत एल्गोरिदम प्राप्त करते हैं और इसे आपके लिए कर और निवेश परिदृश्यों के माध्यम से चलाते हैं तो अपने क्षेत्र को फसल करने की आवश्यकता नहीं है (या एक सीपीए या आईआरएस कर कोड के हर शब्द से परिचित वित्तीय whiz)।

ऑनलाइन सलाहकारों के बारे में हमारा अवलोकन देखें - जिसमें बेटरमेंट, फ्यूचरएडवाइसर, पर्सनल कैपिटल और वेल्थफ़्रंट शामिल हैं - करों पर टैब रखने के तरीकों की तुलना करने के लिए।

5।आपको अपने सेब और संतरे सीधे रखना चाहिए

लाभ पर आप जिस कर का भुगतान करते हैं वह उस समय पर आधारित होता है जब आपके पास निवेश का स्वामित्व होता है। आईआरएस होल्डिंग-अवधि नियमों के मुताबिक:

• दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरें लागू होती हैं जब आप एक वर्ष या उससे अधिक समय तक निवेश करते हैं। आईआरएस आपको अपने लाभ पर केवल 15% से 20% कर कर अपने धैर्य के लिए पुरस्कार देता है (या यदि आप कम टैक्स ब्रैकेट में आते हैं तो कम)।
• शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स रेट किक में आता है जब निवेशक एक साल से भी कम समय तक कुछ बेचते हैं। शॉर्ट-टाइमर के लिए कर दर आपकी सामान्य आयकर दर के बराबर होती है। तो यदि आप 28% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप इन लाभों पर कितना भुगतान करेंगे।

टैक्स हिट के बड़े हिस्से में अंतर के अलावा, आप भेदभाव पर ध्यान देने का एक महत्वपूर्ण कारण हैं: आईआरएस आपके होमवर्क की जांच करता है जब आप अपनी पूंजीगत लाभ और हानियों की रिपोर्ट करने के लिए अनुसूची डी फाइल करते हैं।

6. हारने का उछाल सालाना 1,500 डॉलर से 3,000 डॉलर तक सीमित है

निवेशकों को किसी दिए गए वर्ष में अपने करों पर केवल सीमित मात्रा में नुकसान का दावा करने की अनुमति है। 2016 कर सत्र के लिए, टोपी $ 3,000 है (सिवाय इसके कि यदि आप विवाहित हैं और अलग से दाखिल कर रहे हैं, तो इस मामले में आपको कर योग्य आय को ऑफ़सेट करने के लिए $ 1,500 तक की अनुमति है)।

उस ने कहा, यदि आपके पास विशेष रूप से क्रूर वर्ष (हमारी संवेदनाएं) थीं और सीमा से अधिक निवेश घाटे को तोड़ दिया था, तो परेशान न करें: आप 2017 में पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए ओवरेज लागू कर सकते हैं और हालांकि कई अन्य वर्षों तक आप ' हमने पूरी राशि का उपयोग किया है।

7. टैक्स ब्रेक पाने के लिए बस अपने हारने वालों को मत बेचो

कर हानियों के लिए फसल के लिए निवेश के लिए अपने पोर्टफोलियो को खराब करने के रूप में अति उत्साही मत बनो। स्टॉक में निवेश का उद्देश्य लंबी अवधि की वृद्धि हासिल करना है जो अन्य संपत्तियों (जैसे बॉन्ड, सीडी, मनी मार्केट फंड और बचत खातों) द्वारा उत्पादित रिटर्न को धड़कता है। बेहतर प्रदर्शन के बदले आपको अल्पकालिक अस्थिरता के संपर्क में रहना होगा।

जब तक निवेश के साथ मौलिक रूप से कुछ गलत नहीं होता है, जिसके कारण यह मूल्य कम हो जाता है, तो आप अपने रिटर्न को सुलझाने के लिए समय और चुंबक ब्याज के जादू को पकड़ने और आगे बढ़ने से बेहतर होते हैं।

8. नकद को बिक्री से अच्छे उपयोग में रखें

टैक्स-लॉस कटाई के तत्काल लाभ हैं, जैसे वर्ष के लिए आपके कर बिल को कम करना। हालांकि, अधिक महत्वपूर्ण है कि दीर्घकालिक भुगतान जो आप प्राप्त कर सकते हैं यदि आप उस धन का निवेश करते हैं जिसे आप बेहतर तरीके से मुक्त करते हैं।

यदि आप बेचने का फैसला करते हैं, तो विचारों को विचारपूर्वक तैनात करें। यदि आपका परिसंपत्ति आवंटन बेकार हो गया है तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए उनका उपयोग करें। आपकी घड़ी सूची में मौजूद एक कंपनी में निवेश करें; एक ईटीएफ या म्यूचुअल फंड में खरीद लें जो आपको उस क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग के संपर्क में लाए जो आपको वर्तमान में कमी है; या मौजूदा स्थिति में जोड़ें जो आपको लगता है कि अभी भी बहुत बड़ी क्षमता है।

दयाना योचिम एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @dayanayochim।

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