टैक्स रिफंड शिकारी इंतजार कर रहे हैं

जिन लोगों के पास साल के बाकी हिस्सों में ज्यादा पैसा नहीं है, वे टैक्स रिफंड सीजन के दौरान बड़े लक्ष्य बन सकते हैं।

पेचेक के लिए रहने वाले पेचेक के लिए, टैक्स रिफंड - जो $ 3,000 के आसपास औसत है - वे पूरे साल देखे जाने वाले अनगिनत नकदी का सबसे बड़ा हिस्सा हो सकते हैं। खुदरा विक्रेताओं को उस पैसे में से कुछ प्राप्त करने की उम्मीद है, लेकिन ऋण कलेक्टरों को भी खरीदें, यहां पर कार-लॉट खरीदें और ब्याज मुक्त ऋण वाले ब्याज मुक्त ऋण के purveyors। सावधानी के साथ आगे बढ़ने के लिए लोगों को नकदी के साथ फ्लश की जरूरत है।

पुराने कर्ज का भुगतान करना

कलेक्टर टैक्स सीजन के दौरान कॉल और मेलिंग को बढ़ाते हैं क्योंकि वे वाशिंगटन के स्पोकाने में ऋण निपटान कंपनी कंज्यूमर रिकवरी नेटवर्क के अध्यक्ष माइकल बोवे कहते हैं, "उन्हें पिछली समस्याओं का समाधान करने के लिए कुछ अतिरिक्त नकदी होगी"।

लेकिन जो लोग पुराने कर्ज को व्यवस्थित करने के लिए तैयार हैं, वे भी स्थिति को अपने लाभ में बदल सकते हैं, बोवे नोट्स।

"एक ऋण कलेक्टर द्वारा प्रदान किए जाने वाले प्रस्ताव के रूप में कर समय का उपयोग करें, जो प्रस्ताव आप कर रहे हैं उतना अच्छा है जितना अच्छा हो जाता है, और यह आपके बजट में कुछ अतिरिक्त होने से पहले एक और साल हो सकता है।"

बोवे कहते हैं, डॉलर पर पेनी के लिए कई पुराने कर्ज बेचे गए हैं, जो लोग मूल राशि का 20% से 50% तक निपटने में सक्षम हो सकते हैं। यह अच्छी खबर है। बुरा यह है कि पुराने ऋण का भुगतान आमतौर पर क्रेडिट स्कोर के अधिकांश ऋणदाताओं की मदद नहीं करेगा और अन्य कलेक्टरों को लकड़ी के काम से बाहर आने का कारण बन सकता है।

बोवे कहते हैं, "सेटिंग का मतलब अक्सर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के अपडेट होते हैं, और यह उस स्थिति में अन्य ऋण ला सकता है जो शांत हो गया था।"

यदि आपकी ऋण समस्याएं एक ही धनवापसी के साथ हल करने के लिए बहुत बड़ी हैं, तो आप अभी भी उस चेक के लिए अच्छा उपयोग कर सकते हैं: दिवालियापन के लिए दाखिल करना। आत्म-सहायता कानूनी साइट नोलो के मुताबिक अध्याय 7 दिवालियापन की कीमत $ 335 है, जबकि अटॉर्नी शुल्क अक्सर स्थान और आपके मामले की जटिलता के आधार पर 1,200 डॉलर से 2,500 डॉलर तक है।

खरीद-यहां-भुगतान-यहां कार लॉट पर खरीदारी

पिच आकर्षक है: अपनी पुरानी, ​​अविश्वसनीय कार को बदलने के लिए नीचे भुगतान के रूप में अपनी धनवापसी का उपयोग करें - इस पर ध्यान दिए बिना कि आपका क्रेडिट कितना बुरा (या कोई भी नहीं) हो सकता है। दुर्भाग्यवश, आप एक जंकर को दूसरे के साथ बदल सकते हैं, और लंबे समय तक नहीं।

बेहतर बिजनेस ब्यूरो ने चेतावनी दी है कि यहां खरीद-यहां-भुगतान-अक्सर बहुत अधिक पुरानी, ​​उच्च-लाभ वाली कारें होती हैं, आमतौर पर खड़ी मार्कअप और उच्च ब्याज दरों के साथ। भुगतान इतना बड़ा हो सकता है कि उधारकर्ता पीछे आते हैं, जो डीलरशिप को वाहनों को जब्त और पुनर्विक्रय करने की अनुमति देता है - कभी-कभी ओवर और ओवर। (उधारकर्ताओं को आमतौर पर डीलरशिप पर साप्ताहिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और कई कारें रिमोट स्विच से लैस होती हैं जो वाहन को अक्षम करती हैं यदि उधारकर्ता समय पर भुगतान नहीं करता है।)

पीड़ित या बिना किसी क्रेडिट वाले लोगों को यह नहीं खरीदना चाहिए कि यहां-यहां-भुगतान-यहां बहुत सारे विकल्प हैं। क्रेडिट यूनियनों और नियमित डीलरशिप उपप्रमुख ग्राहकों के लिए ऑटो ऋण प्रदान करने के लिए तेजी से तैयार हैं। इसके अलावा, कार्यकारी परिवारों के लिए वर्किंग कारों से संबद्ध 150 से अधिक गैर-लाभकारी, कम ब्याज ऋण, डाउन पेमेंट्स के लिए मिलान करने वाले फंड और ज़रूरत वाले लोगों के लिए मुफ्त कार भी प्रदान करते हैं।

कर वापसी के खिलाफ उधार लेना

कई साल पहले, नियामकों ने कर रिफंड ऋण पर किबोश लगाया जो अत्यधिक ब्याज दरों का आरोप लगाता था। नवीनतम अवतार - टैक्स तैयारी सेवाओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले "ब्याज मुक्त कर वापसी ऋण" - ऐसा लगता है कि यह उतना सौम्य नहीं हो सकता है।

लोगों को आम तौर पर उनके धनवापसी के एक हिस्से के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए कर तैयार करने की फीस का भुगतान करना पड़ता है। उन फीस - सेवाओं के लिए जो वे धनवापसी ऋण प्राप्त करने के अलावा भुगतान नहीं कर सकते हैं - ऋण के एक बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं। एक $ 200 शुल्क, उदाहरण के लिए, एक महीने के 500 डॉलर के ऋण पर 480% के बराबर वार्षिक प्रतिशत दर का प्रतिनिधित्व करता है। अगर ऋण $ 1,000 था, तो एपीआर एक स्थिर 240% होगा।

कई करदाता आईआरएस के नि: शुल्क फ़ाइल विकल्पों का उपयोग कर कर तैयार करने के लिए कुछ भी भुगतान करने से बच सकते हैं। नि: शुल्क कर सॉफ्टवेयर उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो $ 64,000 से कम कमाते हैं, जबकि अधिक कमाई करने वाले लोग अपने गणित की जांच करने वाले निःशुल्क भरने योग्य रूपों का उपयोग कर सकते हैं।

जिन लोगों को नकद तेज़ी की आवश्यकता है, उनके लिए क्रेडिट यूनियन एक पेडेडे वैकल्पिक ऋण प्रदान करते हैं, जो 28% की अधिकतम वार्षिक प्रतिशत दर के साथ छोटे ऋण होते हैं और आवेदन शुल्क $ 20 पर कैप्ड होते हैं। जब धनवापसी आती है तो उधारकर्ता ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

हालांकि, कई लोगों के लिए धनवापसी का सबसे अच्छा उपयोग कम से कम कुछ को बचाने के लिए है। आपातकालीन निधि में कुछ सौ डॉलर भी छोटे वित्तीय झटके मौसम के लिए पर्याप्त हो सकते हैं, पेचेक-टू-पेचेक चक्र तोड़ सकते हैं और एक स्वस्थ वित्तीय जीवन के मार्ग को शुरू कर सकते हैं।

लिज़ वेस्टन एक व्यक्तिगत वित्तीय वेबसाइट, और "आपका क्रेडिट स्कोर" के लेखक नेरडवालेट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और स्तंभकार है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिज़वेस्टोन।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।