टाइम-बैरड डेट को कैसे संभालें

जब ऋण सीमाओं के क़ानून से बड़ा होता है, तो उसे समय-प्रतिबंधित ऋण कहा जाता है। इसका मतलब है कि लेनदारों के पास आपके ऊपर मुकदमा करने का कानूनी अधिकार नहीं है, हालांकि ऋण संग्रहकर्ता अभी भी ऐसा करने का प्रयास कर सकते हैं। वे आपको अन्य तरीकों से भी आगे बढ़ना जारी रख सकते हैं, जैसे फ़ोन कॉल और नकारात्मक क्रेडिट रिपोर्टिंग के साथ।

ध्यान से आगे बढ़ें, क्योंकि ऋण संग्रह में कई नुकसान हैं। एक मौका है कि आपने कभी इस ऋण को नहीं लिया है, कि कलेक्टर गलत राशि मांग रहा है या आपने पहले ही भुगतान किया है और संग्रह गलती में है।

आपके पास इसे संभालने के कुछ तरीके हैं। प्रत्येक के पास इसके फायदे और कमीएं होती हैं, और आप कार्य करने से पहले अपने क्षेत्र के उपभोक्ता कानूनों में एक पेशेवर से कानूनी सलाह लेना चाह सकते हैं।

आप क्या कर सकते है

यदि एक संग्राहक आपको समय-सीमा वाले ऋण के बारे में संपर्क करता है, तो आप यह कर सकते हैं:

• इसे चुनौती दें।
• इसे भुगतान करें - लेकिन "ज़ोंबी ऋण" से सावधान रहें (नीचे उस पर अधिक)।
• दिवालियापन के माध्यम से इसे निर्वहन।
• अनदेखी करो इसे।

एक ऋण कलेक्टर आपको पहले संपर्क करने के पांच दिनों के भीतर आपको एक सत्यापन पत्र भेजना चाहिए। इस नोटिस में बकाया राशि, अंतिम भुगतान की तिथि, कलेक्टर है और मूल लेनदार पर जानकारी का अनुरोध कैसे करना चाहिए। यदि आपको ऋण संग्रहकर्ता के संपर्क में आने के 10 दिनों के भीतर यह नोटिस नहीं मिलता है, तो इसके लिए पूछें।

इसे चुनौती दें

यदि आपको समय-प्रतिबंधित ऋण का भुगतान करने के लिए कहा जा रहा है जो आपकी नहीं है, तो पहले से ही भुगतान किया गया था या अन्यथा अमान्य है, आप लेनदार को यह कहने के लिए लिख सकते हैं कि आप ऋण पर विवाद कर रहे हैं।

डिफ़ॉल्ट रूप से स्वीकृत समझा जाने से पहले ऋण को चुनौती देने के लिए आपके पास ऋण कलेक्टर द्वारा पहले संपर्क से 30 दिन हैं। यदि आप इस खिड़की के भीतर ऋण पर विवाद करते हैं, तो समस्या संग्रह हल होने तक ऋण संग्रह प्रयासों को रोकना चाहिए।

आप 30 दिनों की अवधि के बाद भी ऋण को चुनौती दे सकते हैं, लेकिन आपके विवाद की जांच के दौरान कलेक्टर भुगतान के लिए आपसे संपर्क कर सकता है।

अपने पत्र में जितना संभव हो उतना सटीक बनें। कहें कि ऋण संग्रह प्रयास वैध क्यों नहीं है, जिसमें भुगतान इतिहास के बारे में जानकारी शामिल है या क्यों ऋण आपका और कोई अन्य प्रासंगिक जानकारी क्यों नहीं हो सकता है। प्रमाणित मेल द्वारा पत्र भेजना सबसे अच्छा है ताकि आपको रसीद की पुष्टि मिल सके।

मामले की जांच के दौरान आप कानूनी सलाह लेना चाहेंगे, क्योंकि चुनौती प्रक्रिया जटिल हो सकती है।

यदि आपको लगता है कि एक ऋण संग्रहकर्ता आपके उपभोक्ता अधिकारों का उल्लंघन कर रहा है, तो आप उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या संघीय व्यापार आयोग के साथ शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

इसे भुगतान करें - लेकिन ज़ोंबी ऋण को पुनर्जीवित करने से सावधान रहें

ऋण चुकाने से आप संग्रह दुःख से बाहर निकल सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप किसी भी शुल्क या जुर्माना सहित पूरी राशि का भुगतान कर सकते हैं।

यद्यपि आप सोच सकते हैं कि कम से कम थोड़ा सा भुगतान करने वाले को आपकी पीठ से दूर कर दिया जाएगा, लेकिन इससे चीजों को और भी बदतर बना दिया जा सकता है। समय-प्रतिबंधित ऋण पर भी एक ही भुगतान करना बिजली बोल्ट हो सकता है जो इसे मृतकों से वापस लाता है और सीमाओं के क़ानून को रीसेट करता है।

एफटीसी में स्टाफ वकील कॉलिन हेक्टर कहते हैं, "समय-प्रतिबंधित ऋण के संदर्भ में, भुगतान करना विनाशकारी हो सकता है।" "कुछ राज्यों में, यदि आप एक ही भुगतान करते हैं, भले ही आप $ 1 या $ 5 का भुगतान करते हैं, तो आपने [पूरे] ऋण को पुनः सक्रिय कर दिया है और आपसे इस ऋण और शुल्क के लिए मुकदमा चलाया जा सकता है। उपभोक्ताओं को पता होना चाहिए कि वे कर्ज चुकाने से पहले क्या परिणाम हैं।"

यदि आप भुगतान करना चाहते हैं, तो आपके पास कुछ विकल्प हैं:

• एकमुश्त राशि के साथ पूरा भुगतान करें।
• भुगतान योजना स्थापित करने के लिए लेनदार के साथ काम करें।
• एक हिस्से का भुगतान करके ऋण निपटाने के लिए एक सौदा करें।

पूरी तरह से भुगतान करने से आपकी पीठ को अच्छी तरह से कर्ज मिल सकता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपको पहले लिखित में समझौता मिलता है। इस सबूत को ध्यान में रखें कि भुगतान सही तरीके से दर्ज नहीं किया गया है या ऋण किसी अन्य कलेक्टर को फिर से बेचा जाता है।

आप कलेक्टर को ऋण के निपटारे के रूप में जो भी देना चाहते हैं उसका प्रतिशत स्वीकार करने के लिए भी प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन सावधान रहें। ऋण अच्छा नहीं हो सकता है। जब तक आप एक लिखित समझौते को स्पष्ट रूप से बताते हैं कि आंशिक भुगतान पूरे ऋण को कवर करेगा, तो कलेक्टर आपके द्वारा किसी अन्य ऋण संग्रह कंपनी के लिए शेष राशि बेच सकता है - जो तब आपके बाद आ सकता है। और ऋण को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आंशिक भुगतान के रूप में चिह्नित किया जाएगा, जो भविष्य में संभावित लेनदारों के लिए अच्छा नहीं लगेगा।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या दृष्टिकोण लेते हैं, सावधान रहें: पैसे कमाने से पहले लिखित में समझौते प्राप्त करें। यदि लेनदार सौदा तक नहीं टिकता है तो अपने संचार और भुगतान का ट्रैक रखें। लिखित पत्राचार सबसे आसानी से दस्तावेज किया जाता है; यदि आप फोन द्वारा संवाद करना चुनते हैं, तो उस समय का दिनांक, तारीख और उस व्यक्ति का नाम रिकॉर्ड करें जिसके साथ आपने बात की थी।

दिवालियापन के माध्यम से निर्वहन

यदि आप खुद को इस दायित्व से अच्छा से छुटकारा पाना चाहते हैं लेकिन इसे भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अध्याय 7 दिवालियापन के लिए फाइल कर सकते हैं।

यह आपकी प्लेट से संग्रह में अवैतनिक ऋण प्राप्त करता है। हालांकि, दिवालियापन से निशान प्रभावी रूप से अगले कई वर्षों के लिए इसे बदल देगा। हालांकि, फ़ाइल के बाद आपको अपने क्रेडिट स्कोर पुनर्प्राप्त होने की संभावना है।

अनदेखी करो इसे

जब ऋण समय-बाधित होता है, तो आप पर भुगतान के लिए मुकदमा नहीं किया जा सकता है - लेकिन ऋण दूर नहीं जाता है। आप इसे अनदेखा कर सकते हैं, लेकिन ऋण संग्रहकर्ता और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं होगी।

अधिकांश अपराधी ऋण साढ़े सालों तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रह सकते हैं।आपको क्रेडिट की नई लाइनें प्राप्त करने में कठिन समय लगेगा और उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ेगा।

इसके अलावा, ऋण संग्रहकर्ता भुगतान का पीछा जारी रख सकते हैं। यदि आप लंबे समय तक ऋण को अनदेखा करते हैं, तो आप फिर से ऋण बेचने वाले मौजूदा कलेक्टर को जोखिम देते हैं - और आपको फिर से एक नए कलेक्टर के साथ चक्र से गुजरना होगा।

अगर आप पर मुकदमा चलाया जाता है तो क्या करें

भुगतान की कोशिश करने से परे, लेनदारों आप पर मुकदमा कर सकते हैं भले ही ऋण सीमाओं के अपने क़ानून को पार कर गया हो।

सबसे महत्वपूर्ण बात: ऐसे मुकदमे को नजरअंदाज न करें। इसे अनदेखा करने से आपके खिलाफ एक स्वचालित निर्णय होगा, जिसका मतलब मजदूरी सजावट हो सकता है। आपको प्राप्त होने वाली किसी भी नोटिस पर ध्यान दें, जल्दी से कार्य करें और अपने उपभोक्ता अधिकारों पर जोर दें।

आगे बढ़ने के तरीके के बारे में एक वकील से बात करने पर विचार करें, और यह साबित करने वाले सभी दस्तावेजों को इकट्ठा करें कि ऋण समय-बाधित है। यदि मामला अदालत में जाता है, तो आप बिल के बारे में अंतिम भुगतान और जानकारी की तारीख जमा कर सकते हैं। बस यह बताते हुए कि ऋण समय-बाधित है, मामले को बाहर निकालने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

यह एक ऋण-संग्रहित ऋण के लिए मुकदमा दायर करने के लिए उचित ऋण संग्रह प्रथाओं अधिनियम के खिलाफ है, ताकि आप सीएफपीबी, एफटीसी और आपके राज्य अटॉर्नी जनरल के कार्यालय के साथ शिकायत दर्ज कर सकें।