क्या उपयोग-आधारित बीमा उपयोगकर्ताओं की गोपनीयता पर आक्रमण करेगा?

उपयोग-आधारित कार बीमा को सुरक्षित और कम-माइलेज ड्राइवरों के समाधान के रूप में बताया गया है, जो कि उपभोक्ताओं के हाथों में प्रीमियम की लागत डालता है-वे उतना ही भुगतान करते हैं जितना वे ड्राइव करते हैं। सर्वोत्तम कार बीमा खोजने के लिए खोज में, हालांकि, इस नए समाधान में संभावित नकारात्मकता है: प्रक्रिया में खोई गई गोपनीयता। लेकिन क्या उपयोग-आधारित बीमा को गोपनीयता का "आक्रमण" माना जा सकता है? और यह ड्राइविंग पैटर्न कितनी दूर ट्रैक करेगा? इन सवालों के कुछ जवाब प्रदान करने में सहायता के लिए Investmentmatome बीमा और बीमा कानून दोनों में विशेषज्ञों की ओर रुख किया।

चलिए शुरू करते हैं कि वास्तव में उपयोग-आधारित बीमा, या यूबीआई कैसे काम करता है। आयु, अनुभव, ड्राइविंग रिकॉर्ड या भौगोलिक स्थान के आधार पर प्रीमियम मूल्य निर्धारित करने के बजाय, यूबीआई टेलीमैटिक्स पर निर्भर करता है, प्रौद्योगिकी का एक क्षेत्र जिसमें जीपीएस डिवाइस जैसे रिमोट ऑब्जेक्ट्स कंप्यूटर को कहीं और जानकारी ट्रैक और ट्रांसमिट कर सकते हैं। इस मामले में, यूबीआई एक कार के ऑन-बोर्ड डायग्नोस्टिक पोर्ट में प्लग किए गए ट्रैकिंग डिवाइस पर निर्भर करता है, और ड्राइविंग पैटर्न के लिए डेटा वास्तविक समय में ट्रैक किया जा सकता है। गति, त्वरण, माइलेज, ब्रेकिंग आदतों और जीपीएस स्थान ट्रैकिंग के लिए संभावनाएं हैं, लेकिन सटीक सुविधाएं कैरियर के बीच व्यापक रूप से भिन्न होती हैं। यूबीआई वाहक मेट्रोमिइल, उदाहरण के लिए, विशेष रूप से माइलेज पर निर्भर करता है, जबकि प्रगतिशील और ऑलस्टेट के कार्यक्रम भी ब्रेकिंग आदतों और दिन के समय पर विचार करते हैं।

एक बड़ा कारण है कि यूबीआई कुछ डिस्टॉपियन बिग ब्रदर नहीं है जो हमेशा आपको देख रहा है: यह तकनीक ऑप्ट-इन / ऑप्ट-आउट है। बीमा और जोखिम प्रबंधन पर केंद्रित वैश्विक पेशेवर सेवा कंपनी टावर्स वाटसन के निदेशक रॉबिन हार्बेज ने एक ईमेल में लिखा, "यू.एस. में सक्रिय रूप से 20 से अधिक उपयोग-आधारित बीमा उत्पादों में से कोई भी अनिवार्य नहीं है।"

कुछ ने इंटरनेट रुझानों के संदर्भ में यूबीआई को भी माना है। एपलाचियन स्टेट यूनिवर्सिटी में बीमा के विशिष्ट प्रोफेसर डेविड मार्लेट ने सूचना साझाकरण के संदर्भ में यूबीआई को सोशल मीडिया की तुलना में तुलना की: "कई लोग सोशल मीडिया के माध्यम से स्थान और उनकी व्यक्तिगत जानकारी साझा करने में सहज महसूस करते हैं, इसलिए यह वास्तव में बहुत अलग नहीं है "वास्तव में, यह हो सकता है कम से पारंपरिक बीमा की तुलना में यूबीआई का उपयोग करने के लिए उत्पीड़ित, मार्लेट का तर्क है। "कई बीमाकर्ता पहले से ही अपने अंडरराइटिंग में सोशल मीडिया का उपयोग करते हैं और उपभोक्ता सहमति के बिना जांच का दावा करते हैं।"

हालांकि उपभोक्ता बिना किसी शिकायत के इस ट्रैकिंग को स्वीकार कर सकते हैं, लेकिन यूबीआई के कानूनी दृष्टिकोण से विचार करने के लिए और भी कुछ हो सकता है। बीमा मुकदमेबाजी और एलेक्सी पेशेवर सेवाओं के अध्यक्ष सुजैन गणियर इस मुद्दे पर सावधानी बरतते हैं। उन्होंने एक ईमेल में लिखा, "इस [ट्रैकिंग] जानकारी के संग्रह के वैध उपयोग हैं," मुझे लगता है कि इस जानकारी के उपयोग में अतिरिक्त जांच की आवश्यकता होगी।"

उनकी मुख्य चिंताओं में से एक है जिसे "स्थान भेदभाव" कहा जा सकता है, जिसमें पड़ोस या सड़कों जहां कार पार्क और ड्राइव किसी के बीमा को प्रभावित कर सकती हैं। यदि डिवाइस द्वारा स्थान ट्रैक किया जाता है और एक कार अपराध के लिए जाने वाले क्षेत्र में अधिकतर रहती है, तो वाहक को उच्च जोखिम के लिए अधिक चार्ज करने से रोकने के लिए क्या करना है?

गणियर ने निष्कर्ष निकाला है, "जब तक वाहक पूर्ण प्रकटीकरण प्रदान नहीं करते हैं" किस जानकारी को एकत्रित किया जाता है और इसका उपयोग कैसे किया जाता है, "वास्तव में एक गोपनीयता कानून मुद्दा भी हो सकता है, यहां तक ​​कि ऑप्ट-इन के साथ भी।"

यूबीआई वाहक आम तौर पर उपभोक्ताओं की चिंताओं से अवगत हैं और सक्रिय रूप से पारदर्शिता का लक्ष्य रखते हैं। हार्बेज ने उल्लेख किया कि उनकी कंपनी, टावर्स वाटसन, चर्चा करती है कि कौन सा डेटा एकत्र किया जाता है, इसका उपयोग कैसे किया जाता है और किसके साथ साझा किया जाता है। "जब तक इन मानदंडों को पूरा किया जाता है," हार्बेज ने समझाया, "ग्राहक [बड़े पैमाने पर] प्रदान किए गए मूल्य के लिए कार्यक्रमों में बहुत सहज हैं।"

मार्लेट एक समान राय है, लेकिन उन्होंने स्पष्ट किया कि "अनिवार्य जीपीएस ट्रैकिंग बहुत दूर है।" क्या उपभोक्ता विशेष रूप से ट्रैकिंग के अन्य रूपों को रखते हुए जीपीएस ट्रैकिंग से बाहर निकल सकते हैं, इससे प्रभावित हो सकता है कि कुछ यूबीआई कार्यक्रम कितने लोकप्रिय होंगे।

मार्लेट गोपनीयता चिंताओं और निचले प्रीमियम की अपील के बीच संतुलित संतुलन के रूप में यूबीआई स्वीकृति को देखता है। लेकिन यह कार बीमा कितनी सस्ता हो सकती है? मेट्रो माइल के सीईओ डैन प्रेस्टन, एक उपयोग-आधारित बीमाकर्ता ने रिपोर्ट की: "उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो प्रति वर्ष 10,000 मील या उससे कम ड्राइव करते हैं, मेट्रोमिइल प्रति वर्ष $ 400 से अधिक हमारे औसत ग्राहक को बचाता है।"

मेट्रोमाइल वर्तमान में यूएस में उपलब्ध एकमात्र शुद्ध भुगतान-प्रति-मील बीमा विकल्प है, और इसका भुगतान मॉडल दो चीजों के संयोजन से काम करता है: माइलेज और कम आधार दर पर आधारित दर (जब कार उपयोग में नहीं होती है तो नुकसान के लिए-लेकिन यदि कोई कार कुल है, तो जीएपी बीमा अधिक प्रभावी है)। इसके विपरीत, कुछ यूबीआई कार्यक्रम, जैसे प्रगतिशील स्नैपशॉट, ट्रैकिंग जानकारी और पारंपरिक रेटिंग कारकों पर विचार करते हैं।

संतुलन अधिनियम के दूसरे भाग के जवाब में - एकत्रित डेटा का उपयोग-प्रेस्टन ने टिप्पणी की कि "डेटा पूरी तरह से अज्ञात है; मेट्रोमैइल किसी को भी डेटा नहीं बेचता है। "यह अन्य यूबीआई वाहकों के अनुरूप है, जिसमें आम तौर पर गोपनीयता बयान शामिल होते हैं जो बताते हैं कि कोई व्यक्तिगत डेटा तीसरे पक्ष को बेचा नहीं जाता है। मेट्रोमैइल अनिवार्य जीपीएस स्थान के बारे में मार्लेट की चिंता को भी संबोधित करता है, क्योंकि ग्राहक जीपीएस फ़ंक्शन को अपने ट्रैकिंग डिवाइस पर इच्छानुसार अक्षम कर सकते हैं।

गोपनीयता और प्रौद्योगिकी ने वर्षों से सिर खटखटाया है, लेकिन कार बीमा के संबंध में हमें अब संतुलन मिलना चाहिए: डेटा देने से डेटा लागत कम हो जाती है, जबकि डेटा एकत्र किए जा रहे हैं और किस उद्देश्य के लिए आश्वासन मिलता है। प्रौद्योगिकी के साथ हमें ड्राइवर रहित कारों और तत्काल कनेक्शन की दुनिया में लाने के साथ, हम अधिक जानकारी साझा करने के आदी हो रहे हैं। उस ने कहा, अभी भी सीमाएं हो सकती हैं कि हम बीमा वाहक को क्या जानना चाहते हैं। जब तक उन सीमाओं का सम्मान किया जाता है, सस्ता, उपयोग-आधारित कार बीमा की सड़क सिर्फ एक फ्रीवे स्टॉप हो सकती है।

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कार इंटीरियर छवि के माध्यम से Shutterstock.