क्रेडिट कार्ड भुगतान आवंटन क्या है?

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता के लिए एक ही कार्ड पर एकाधिक शेषराशि लेना आम बात है। आपने अपने कार्ड का उपयोग कैसे किया है, इस पर निर्भर करते हुए, आपके पास अपनी ब्याज दर के साथ अलग-अलग शेष राशि, कहें, खरीद, ऋण हस्तांतरण और नकद अग्रिम हो सकते हैं। जब आप भुगतान करते हैं, तो जारीकर्ता भुगतान आवंटन नामक प्रक्रिया में उन शेषों को धन लागू करता है।

200 9 का क्रेडिट कार्ड अधिनियम यह बताता है कि कैसे कार्ड जारीकर्ताओं को आपके भुगतान पर अपना भुगतान लागू करना होगा। इनमें से कुछ नियम आपको उपभोक्ता के पक्ष में रखते हैं, जबकि अन्य जारीकर्ता का पक्ष लेते हैं। जब आप समझते हैं कि भुगतान आवंटन कैसे काम करता है, तो आप अपनी ब्याज लागत को नियंत्रित करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।

आप कई क्रेडिट कार्ड शेष कैसे प्राप्त कर सकते हैं

यदि आप केवल अपने खरीद कार्ड से अधिक के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, और आपके जारीकर्ता उन विभिन्न लेनदेन के लिए अलग-अलग ब्याज दरों का शुल्क लेते हैं, तो आपके पास इनमें से कोई भी या सभी कार्ड आपके पास हो सकता है:

• कार्ड के साथ खरीदी गई वस्तुओं के लिए एक खरीद शेष राशि
• ऋण के लिए एक बैलेंस ट्रांसफर जिसे आप कार्ड पर किसी अन्य क्रेडिट कार्ड से या कहीं और ले जाया गया है
• नकदी पाने के लिए एटीएम पर कार्ड का उपयोग करने के लिए नकदी अग्रिम शेष राशि
• एक प्रचार प्रस्ताव के लिए एक स्थगित ब्याज संतुलन। आम तौर पर स्टोर क्रेडिट कार्ड के साथ देखा जाता है, ये ऑफ़र "12 महीने के लिए कोई ब्याज नहीं" जैसी भाषा का उपयोग करते हैं। यदि आप उस अवधि के भीतर अपनी खरीद का भुगतान करते हैं, तो आपसे शुल्क नहीं लिया जाएगा। लेकिन यदि आपके पास प्रोमो अवधि के अंत में शेष राशि है, तो आपसे पूरी रकम पर खरीद के समय ब्याज लगाया जाएगा।

भुगतान आवंटन कैसे काम करता है

क्रेडिट कार्ड अधिनियम कंपनियों को बताता है कि उन्हें शेष राशि पर भुगतान कैसे लागू करना चाहिए। संघीय कानून जारीकर्ताओं के तहत निम्नलिखित तरीकों से भुगतान आवंटित करना होगा:

जारीकर्ता आपके न्यूनतम भुगतान को किसी भी शेष राशि पर लागू कर सकते हैं। आपके कथन पर दिखाया गया न्यूनतम भुगतान वह छोटी राशि है जिसे आप भुगतान कर सकते हैं और फिर भी अपना खाता चालू रख सकते हैं। जारीकर्ता अक्सर कार्ड पर सबसे कम ब्याज शेष राशि के लिए न्यूनतम भुगतान लागू करते हैं। जब आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं तो आप लंबे समय तक कर्ज में रहते हैं।

जारीकर्ताओं को उच्च ब्याज शेष में अतिरिक्त भुगतान लागू करना होगा। एक अतिरिक्त भुगतान न्यूनतम से अधिक राशि है। तो यदि आपका न्यूनतम $ 25 है और आप $ 200 का भुगतान करते हैं, तो आपके पास $ 175 से अधिक है। ब्याज दर के आधार पर अतिरिक्त भुगतान अवरोही क्रम में शेष राशि के लिए आवंटित किए जाते हैं। न्यूनतम से अधिक भुगतान करना आपको तेजी से कर्ज से बाहर ले जाता है क्योंकि अतिरिक्त सबसे महंगा संतुलन की ओर जा रहा है।

स्थगित ब्याज शेषों के अपने नियमों का सेट है। कार्ड एक्ट की आवश्यकता है कि स्थगित ब्याज पदोन्नति समाप्त होने से पहले पिछले दो बिलिंग चक्रों में, उस शेष राशि की दर के बावजूद, पहले भुगतान स्थगित ब्याज शेष राशि पर अतिरिक्त भुगतान लागू किया जाना चाहिए।

मान लें कि आपके पास अपने कार्ड पर निम्नलिखित शेषराशि हैं: नकद अग्रिम के लिए $ 40, नियमित खरीद के लिए $ 75 और $ 500 स्थगित ब्याज खरीद। आपका न्यूनतम भुगतान $ 50 है, लेकिन आप $ 200 का भुगतान करते हैं। यदि आपका प्रचारक अवधि समाप्त होने से दो महीने से अधिक दूर है तो आपका जारीकर्ता निम्नलिखित आदेश में आपका भुगतान आवंटित कर सकता है:

आदेश	वर्तमान शेष	अप्रैल	संतुलन के लिए आवेदन किया गया भुगतान	संतुलन बनी हुई है
1	खरीद: $75	16%	$ 50 (न्यूनतम)	$25
2	नकद अग्रिम: $40	23%	$ 40 (अतिरिक्त)	$0
3	खरीद: $25	16%	$ 25 (अतिरिक्त)	$0
4	निहित ब्याज: $500	16% (प्रोमो अवधि के अंत से पहले भुगतान में कोई दिलचस्पी नहीं है)	$ 85 (अतिरिक्त)	$415

इस उदाहरण में, न्यूनतम भुगतान - $ 50 - खरीद शेष राशि पर लागू होता है। कार्ड एक्ट के नियमों के बाद, $ 150 अतिरिक्त एपीआर के अवरोही क्रम में शेष राशि के लिए आवंटित किया जाता है: पहले नकदी अग्रिम, फिर खरीदारी के लिए और अंततः स्थगित ब्याज शेष में। न्यूनतम से अधिक भुगतान करने से आप अपने स्थगित ब्याज शेष में दांत डाल सकते हैं और उम्मीद है कि प्रचार अवधि के भीतर इसे भुगतान करने की दिशा में काम करें।

जब आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, भुगतान आवंटन आपके स्थगित ब्याज खरीद पर ब्याज का भुगतान करने की संभावना को बढ़ाता है।

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आपके वित्त में फैक्टर भुगतान आवंटन

अपना बजट और भुगतान निर्धारित करते समय भुगतान आवंटन को ध्यान में रखें, और आप पैसे बचा सकते हैं:

• जल्दी से ऋण से बाहर निकलने के लिए न्यूनतम से अधिक भुगतान करें। न्यूनतम भुगतान के साथ अपने कर्ज को लंबे समय तक ब्याज में अधिक खर्च करते हैं। उच्च ब्याज शेष के नीचे न्यूनतम whittles से अधिक भुगतान करना।
• ऋण को एक बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में ले जाएं। जब आप केवल न्यूनतम भुगतान कर सकते हैं, भुगतान आवंटन आपको ऋण चक्र में आकर्षित करेगा। उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों के लिए, बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड एक रास्ता प्रदान करता है। ये कार्ड आम तौर पर एक वर्ष या उससे अधिक के लिए स्थानांतरित ऋण पर 0% ब्याज प्रदान करते हैं। हालांकि, कई कार्ड - लेकिन सभी नहीं - हस्तांतरित राशि के 3% से 5% के हस्तांतरण शुल्क चार्ज करें।
• कम ब्याज क्रेडिट कार्ड पर घूमने वाले शेष रखें। हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड को पूरी तरह से भुगतान करना आदर्श है लेकिन हमेशा संभव नहीं है। यदि आपका क्रेडिट इसकी अनुमति देता है, तो उन शुल्कों के लिए कम ब्याज क्रेडिट कार्ड रखें जिन्हें आप जानते हैं कि भुगतान करने में समय लगेगा। वही भुगतान आवंटन विधि लागू होगी, लेकिन कम से कम आप कम ब्याज दर के साथ काम करेंगे।
• अपने जारीकर्ता से स्थगित ब्याज शेष में अतिरिक्त भुगतान आवंटित करने के लिए कहें। आप अपने जारीकर्ता के इस अनुरोध को कर सकते हैं, लेकिन इसे पूरा करने के लिए कोई दायित्व नहीं है। फिर भी, यह पूछने में कोई दिक्कत नहीं होती है, अगर प्रचार अवधि कुछ महीनों में समाप्त हो जाती है।यह आपको पूरी स्थगित ब्याज शेष राशि का भुगतान करने की अनुमति दे सकता है।

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