आपके म्यूचुअल फंड की रिटर्न विज्ञापन के जितनी अच्छी नहीं है - यहां क्यों है |

कभी वापसी की तरह महसूस करें आप अपने निवेश पर हो रहे हैं, बाजार के समान नहीं है - या यहां तक ​​कि आपका खुद का म्यूचुअल फंड कहता है कि उसकी वापसी क्या थी?

ठीक है, आप शायद चीजों की कल्पना नहीं कर रहे हैं।

वास्तव में, आप हैं इस बदलाव का अनुभव करने वाला एकमात्र व्यक्ति नहीं है - यह लगभग हर किसी के साथ होता है!

बस दूसरे दिन, मैं अपने निवेश की समीक्षा कर रहा था और पिछले वर्ष के लिए 12.86% की वापसी के साथ एक म्यूचुअल फंड पाया, और म्यूचुअल फंड की रिपोर्ट वापसी 13.38% थी।

क्या मैं परेशान हूं? नहीं!

क्या हमें नियामकों में फोन करना चाहिए? उसकी कोई ज़रूरत नहीं।

भिन्नता को आसानी से समझाया जाता है और नियमित आधार पर निवेश का एक स्वाभाविक हिस्सा है।

यह क्यों हो रहा है, और आपको इस जानकारी के साथ क्या करने की आवश्यकता है?

मुझे समझाएं …

क्यों आपकी निवेश रिटर्न अलग-अलग हैं

जब एक म्यूचुअल फंड वर्ष के लिए अपने प्रदर्शन पर रिपोर्ट करता है, तो यह दिन 1 पर एकमुश्त राशि, वितरण में फैक्टरिंग और साल के लिए वापसी पाने के लिए किसी भी कीमत में परिवर्तन के साथ शुरू होता है।

यहां सूत्र:

[(नई कीमत - खरीद मूल्य + लाभांश) / पुरानी कीमत] एक्स 100

और यहां बताया गया है कि यह कैसे काम कर सकता है:

• म्यूचुअल फंड शेयर के लिए 1 जनवरी को खरीद मूल्य $ 10 है।
• वे वर्ष के दौरान लाभांश में $ 1 का भुगतान करते हैं।
• 31 दिसंबर को, नई कीमत $ 12 है।
• उस वर्ष के लिए उनकी कुल वापसी 30% है - [($ 12 - $ 10 + 1) / $ 10] एक्स 100.

लेकिन वास्तव में यह नहीं है कि चीजें असली दुनिया में कैसे जाती हैं। अधिकांश लोग वर्ष के पहले दिन निवेश नहीं खरीदते हैं और पूरे साल इसे अकेले छोड़ देते हैं। इसके बजाय, आप 401 (के) के माध्यम से हर कुछ हफ्तों में पैसा जोड़ सकते हैं - या आप लाभांश भुगतान को याद कर सकते हैं क्योंकि आपने साल में बहुत देर से निवेश किया था। ये कुछ कारण हैं जिनसे आपकी वापसी म्यूचुअल फंड से अलग होगी।

यहां एक और यथार्थवादी उदाहरण है:

• आपने 11 जनवरी को 11 डॉलर की खरीद कीमत पर फंड में निवेश किया था।
• आपने लाभांश पूर्व तिथि (जिस तारीख से आपको अपने लाभांश भुगतानों को एकत्रित करने के लिए स्टॉक का मालिक होना था) को याद किया था, इसलिए आपको लाभांश नहीं मिला।
• वर्ष के अंत में कीमत अभी भी $ 12 प्रति शेयर थी।
• आपकी कुल वापसी 9% है - [($ 12 - $ 11 + $ 0) / $ 11 एक्स 100.

आपके फंड के रिपोर्ट किए गए प्रदर्शन से आपके रिटर्न अलग-अलग कारण होंगे।

• आपके समय निवेश: हो सकता है कि आपने भावनात्मक रूप से अपने स्टॉक को कम बिंदु पर बेचा या उच्च पर खरीदा। शायद आपने नियमित समय सीमा पर निवेश किया है, जैसे 401 (के) के साथ, साल के पहले दिन एकमुश्त राशि में ऐसा करने के बजाय। हालांकि आप ऐसा करते हैं, एक दिन तक भी फंड के प्रदर्शन के सर्वोत्तम और सबसे खराब दिनों को याद करना आसान है।
• वितरण का समय: जब कोई फंड लाभांश या पूंजीगत लाभ का भुगतान करता है, तो यह एक निश्चित तारीख पर फंड के मालिकों पर आधारित है। संक्षेप में, यदि आप सही समय पर फंड में नहीं हैं, तो आपको वह भुगतान नहीं मिलेगा। इससे आपकी वापसी कम हो जाती है।
• लोड या बिक्री शुल्क: आमतौर पर इन्हें ध्यान में नहीं रखा जाता है जब धन उनकी वापसी की गणना करता है। हालांकि, वे आपकी वापसी को प्रभावित करते हैं क्योंकि वे तुरंत आपके निवेश के मूल्य को कम करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए अपनी रिटर्न का उपयोग कैसे करें

अब आप इस जानकारी के साथ क्या करना चाहिए? जब मैं अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन कर रहा हूं, तो मैं अपनी वास्तविक वापसी का उपयोग करता हूं, न कि उचित सूचकांक की तुलना करने के लिए फंड की रिपोर्ट की वापसी।

अपने पोर्टफोलियो के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. अपनी वापसी का निर्धारण करें: आप कैसे ट्रैक करते हैं आपके निवेश यह निर्धारित करेंगे कि आप इस नंबर को कैसे समझते हैं। मैं क्विकन का उपयोग करता हूं, जो मुझे अंतर्निहित औसत वार्षिक रिटर्न रिपोर्ट प्रदान करता है। हालांकि, अतीत में, मैंने Excel और उसके XIRR फ़ंक्शन का भी उपयोग किया है। अपने ट्रैकिंग टूल को देखें और देखें कि कोई रिपोर्टिंग सुविधा उपलब्ध है या नहीं। यदि नहीं, तो एक्सेल खोलें और अपने खाते से लेनदेन के साथ XIRR फ़ंक्शन का उपयोग करें।
2. यह निर्धारित करें कि इसकी तुलना किस प्रकार की जाए: उदाहरण के लिए, एक छोटे-कैप फंड के साथ, आप रसेल 1000 का उपयोग करने का निर्णय ले सकते हैं।
3. सुनिश्चित करें कि यह एक सेब-टू-सेब की तुलना है: अब इंडेक्स और अपनी वापसी की तुलना करें, और सुनिश्चित करें कि आप तुलना कर रहे हैं वही वापसी गणना। (अधिकांश फंड औसत वार्षिक रिटर्न का उपयोग करते हैं, लेकिन आप इसकी पुष्टि करने के लिए ठीक प्रिंट पढ़ना चाहेंगे)। यदि आपकी वापसी अधिक है - बधाई हो! यदि यह इंडेक्स के बराबर या नीचे है, तो यह तय करने के लिए कि क्या यह अभी भी आपके लिए सही निवेश है या नहीं, यह तय करने के लिए संख्याओं और म्यूचुअल फंड में गहरी खुदाई करने का समय है।

निवेश का जवाब: बस न लें आपकी निधि की वापसी आपकी वापसी के रूप में होती है। इसके बजाय, अपनी वापसी संख्या चलाने के लिए समय निकालें। यह आपको अपने पोर्टफोलियो और उसके प्रदर्शन के बारे में शिक्षित निर्णय लेने में मदद करता है।