2015 नई ग्रेड सेवानिवृत्ति रिपोर्ट

उच्च छात्र ऋण छात्र ऋण 50 साल की अवधि में खोए गए सेवानिवृत्ति बचत में 684,474 डॉलर के कॉलेज स्नातकों की लागत समाप्त कर सकते हैं।

स्कीटिश निवेशक मिलेनियल शेयर बाजार पर भरोसा करते हैं, लेकिन यह एक सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे बनाने का सबसे उत्पादक तरीका है। नए ग्रैड्स 75 तक रिटायर होने में सक्षम नहीं होंगे, अध्ययन एरियल ओ'शेआ द्वारा पता चलता है

एक नए नेरडवालेट अध्ययन के मुताबिक बढ़ते किराए और छात्र ऋण ऋण में बढ़ोतरी से कॉलेज के स्नातकों के लिए सेवानिवृत्ति की उम्र 75 हो गई है। यह नेरडवालेट के आखिरी विश्लेषण से बढ़ रहा है, जिसने 2012 के आंकड़ों का उपयोग किया और 2013 की कक्षा के लिए 73 की औसत सेवानिवृत्ति की आयु की भविष्यवाणी की।

62 की वर्तमान औसत सेवानिवृत्ति की आयु की तुलना में ^[1], आज के कॉलेज के स्नातक 13 साल तक काम करेंगे। और, 84 की औसत जीवन प्रत्याशा के साथ ^[2], वे सेवानिवृत्ति में केवल 9 साल व्यतीत करेंगे।

Investmentmatome का शोध 23 वर्षीय नए स्नातक पर आधारित है जो मौजूदा मध्यस्थ $ 45,478 के शुरुआती वेतन कमा रहा है ^[3].

• औसत छात्र ऋण ऋण: $ 35,051 ^[4]
• छात्र ऋण पुनर्भुगतान योजना: 10 साल
• औसत वार्षिक ऋण भुगतान: $ 4,239

दो प्रमुख कारक सहस्राब्दी की शुरुआत को बचाने के लिए क्षमता को नुकसान पहुंचा रहे हैं, जिससे उन्हें लंबे समय तक काम करने के लिए मजबूर किया जाएगा।

छात्र ऋण ऋण बढ़ाना: औसत छात्र ऋण ऋण अब $ 35,051 है, 2012 से $ 5,500 से अधिक, जब यह $ 29,400 था ^[5]। यह बड़े मासिक छात्र ऋण भुगतान में अनुवाद करता है, जो पैसा निकालता है जो अन्यथा सेवानिवृत्ति खातों में जा सकता है। मासिक भुगतान में अंतर $ 60 से अधिक है (2012 में $ 353 बनाम $ 28 9)।

नेरडवालेट में निवेश प्रबंधक काइल रामसे कहते हैं, "छात्र ऋण संकट न केवल नए स्नातकों की तत्काल वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर रहा है, बल्कि उनकी सेवानिवृत्ति संभावनाएं कम हो रही हैं।" "हमारे निष्कर्षों के आधार पर, उच्च ऋण भुगतान में घोंसला अंडे को 32% तक कम करने की क्षमता है। इस परिदृश्य में लगभग $ 700,000 है।

रामसे कहते हैं, "दो सबसे महत्वपूर्ण चीजें सहस्राब्दी कर सकती हैं और अधिक बचत और जल्दी से बचाती हैं।" "यौगिक ब्याज एक शक्तिशाली शक्ति है जो एक आरामदायक घोंसला अंडे का निर्माण कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि 23 वर्षीय व्यक्ति ने आज 6% रिटर्न पर 10,000 डॉलर का निवेश किया है, तो वह उस समय की तुलना में दोगुना हो सकता है जब वह 35 वर्ष का हो और 20 गुना वह 75 वर्ष का हो।"

* यदि छात्र ऋण भुगतान 10 वर्षों में 6% की वापसी पर निवेश किया गया था, तो 75 वर्ष की आयु तक।

बढ़ते किराए: ज़िलो से अनुसंधान के अनुसार, 2012 से किराए पर राष्ट्रीय स्तर पर 11% की वृद्धि हुई है ^[6].

रामसे कहते हैं, "स्नातक को अधिक पैसा खोलने के लिए मजबूर किया जा रहा है, और इसका मतलब है बचत में कम जाना। "यह उन्हें एक कठिन स्थिति में डालता है क्योंकि न केवल वे जल्दी से बचने में असमर्थ हैं, लेकिन वे उन बचतओं पर ब्याज अर्जित करने से हार रहे हैं।"

गृहस्वामी में देरी सहस्राब्दी की संपत्ति बनाने की क्षमता को धीमा कर रही है, खरीदारों के साथ अब 33 वर्ष की आयु में पहला घर खरीदना ^[7].

जब सहस्राब्दी को बचाने के लिए पैसे मिलते हैं, तो वे सभी अपने पैसे को किनारे पर रखने की संभावना रखते हैं। स्टेट स्ट्रीट से शोध के मुताबिक, सहस्राब्दी में औसतन 40% ^[8] नकदी में उनके बचाए गए पैसे की: जांच और बचत खाते, और सीडी जैसे सावधि जमा।

निवेश रिटर्न पर लापता - यहां तक ​​कि अर्ध-रूढ़िवादी 6% वार्षिक रिटर्न नेरडवालेट के विश्लेषण में भी इस्तेमाल किया जाता है - उनके पोर्टफोलियो के उस हिस्से के लिए $ 300,000 से अधिक (सेवानिवृत्ति बचत का 22% बेहतर निवेश मिश्रण के साथ बनाया जा सकता है)।

नेरडवालेट के एक सलाहकार मंच पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डैनियल शीहान कहते हैं, मिलेनियल अक्सर निवेश और शेयरों के अविश्वास की रिपोर्ट करते हैं, क्योंकि वे इतने बाजार में अशांति के माध्यम से रहते हैं। शेहैन का कहना है, "इसके शीर्ष पर, कई लोगों के पास कॉलेज ऋण ऋण है और यह सुनिश्चित करना है कि उनके पास हर महीने देय भुगतान करने के लिए धन है, जबकि वे अब जीवन चाहते हैं।"

शेहान का कहना है, "सहस्राब्दी से मेरी सलाह है कि मैं यह जानना चाहता हूं कि निवेश बाजारों के पूरे इतिहास में, हमेशा आघात होता है।" "उन लोगों के लिए जो बुद्धिमानी से निवेश करते हैं - बाजार के समय को परिसर द्वारा अपना काम करने की इजाजत देते हैं - शेयर बाजार की तुलना में अपने भविष्य के लिए निवेश करने का कोई बेहतर तरीका नहीं है।"

मिलेनियल के पास उनके पक्ष में एक बड़ा कारक है: समय, जो सेवानिवृत्ति तक 40 से 50 वर्षों में उनके धन को यौगिक ब्याज के साथ बढ़ने की अनुमति देगा।उस समय बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए, उन्हें अपनी बचत दर औसत 6% से बढ़ाने की जरूरत है ^[9] जहां यह अब बैठता है। नेर्डडलेट की गणना के आधार पर, छोटे बढ़ने से बड़ा प्रभाव पड़ता है:

• एक 23 वर्षीय जो आज 10% की बचत करना शुरू कर देता है, वह सेवानिवृत्ति की आयु से पांच साल का दायरा कर सकता है, 70 पर काम छोड़ने के लिए पर्याप्त रूप से एकत्रित हो रहा है। प्रति वर्ष 4% अधिक बचत $ 50,000 के वेतन पर 2,000 डॉलर है; यह लगभग 165 डॉलर प्रति माह है।
• यदि 23 वर्षीय 15% बचा सकता है, तो वह 10 साल के अंतर के साथ भुगतान करेगा, जिससे सेवानिवृत्ति की आयु 65 हो जाएगी।
• कोई भी जो पार्क से बाहर निकलता है और 20% या उससे अधिक बचाता है, वह आज 62 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकता है, आज की औसत सेवानिवृत्ति की आयु।

जैसे-जैसे नए करियर अपने करियर पर शुरू होते हैं, उन्हें इन लेवे को ध्यान में रखना चाहिए:

घर पर रहना भुगतान करता है: बचने के बाद घर पर रहकर बचाने का एक बड़ा तरीका है। नेरडवालेट की गणना के अनुसार, जो 25 साल की उम्र तक घर पर रहते हैं उन्हें 70 साल की उम्र में पांच साल पहले सेवानिवृत्ति के साथ पुरस्कृत किया जा सकता है।

नियोक्ता के मिलान करने वाले डॉलर को अधिकतम करना समझ में आता है: सेवर्स को अपने नियोक्ता द्वारा पेश किए गए सभी मिलान करने वाले डॉलर को पकड़ने के लिए पहले अपने 401 (के) में पर्याप्त योगदान देना चाहिए, फिर रोथ या पारंपरिक आईआरए में सीधे योगदान देना चाहिए, जिसमें आमतौर पर कम खर्च और व्यापक श्रेणी होती है निवेश विकल्प (यहां सर्वश्रेष्ठ आईआरए खाता प्रदाताओं की Investmentmatome की सूची है।) यदि वे आईआरए को अधिकतम करने में सक्षम हैं, तो उन्हें अपनी वार्षिक सीमा तक पहुंचने तक 401 (के) योगदान करने के लिए वापस जाना चाहिए।

उचित परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है: नेरडवालेट तीन से छह महीने के रहने वाले व्यय के आपातकालीन निधि की सिफारिश करता है। एक बार वह फंड स्थापित हो जाने के बाद, 40% नकदी वाला एक निवेश पोर्टफोलियो इस प्रकार की वापसी प्रदान नहीं करेगा कि इस आयु वर्ग के अधिकांश लोगों को अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की आवश्यकता है। और सेवानिवृत्ति के साथ एक लंबा रास्ता तय करने के साथ, नए स्नातक शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं। ज्यादातर विशेषज्ञ सुझाव देंगे कि 23 वर्षीय एक अच्छी तरह से विविध स्टॉक पोर्टफोलियो में सेवानिवृत्ति निधि का 80% से 90% निवेश।

सहायता उपलब्ध है: कई लोगों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने की योजना विकसित करने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने से लाभ होगा; हालांकि, यह विकल्प कई सहस्राब्दी के बजट में नहीं है। उपभोक्ता हमेशा अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन कर सकते हैं और प्रबंधन शुल्क से बच सकते हैं। जो लोग अधिक हाथ से दूर दृष्टिकोण चाहते हैं, उनके लिए पेशेवर निवेश प्रबंधन प्राप्त करने के लिए रोबो सलाहकार एक सस्ती तरीका हैं। ये सेवाएं कम्प्यूटर एल्गोरिदम के माध्यम से निवेशक पोर्टफोलियो का प्रबंधन करती हैं, जो एक मानव वित्तीय सलाहकार के प्रभारी के एक अंश पर हो सकती है।

Investmentmatome की गणना 23 वर्षीय नए कॉलेज के स्नातक पर आधारित है, जो छात्र ऋण ऋण में 35,051 डॉलर प्रति वर्ष $ 45,478 के औसत शुरुआती वेतन कमाती है।

किराया बढ़ने 2012 से राष्ट्रीय स्तर पर 11% औसत है।

गणना एक रूढ़िवादी 6% निवेश वापसी और 6% बचत दर (सहस्राब्दी के लिए वर्तमान औसत) मानते हैं।

गणनाएं 50% नियोक्ता 401 (के) मैच 6% तक मानती हैं, और मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि के लिए 3% वार्षिक मजदूरी बढ़ जाती है।

सेवानिवृत्त होने की आवश्यक राशि 84 की जीवन प्रत्याशा के लिए अंतिम कार्यकारी वर्ष की आय, कम सामाजिक सुरक्षा आय का 80% माना जाता है। हमारे आधार मामले में 75 पर, यह 211,513 डॉलर की अनुमानित अंतिम वर्ष की आय का 80% है, सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष में $ 135,728 की प्रतिस्थापन वार्षिक आय अर्जित करते हुए, 33,482 डॉलर की सोशल सिक्योरिटी आय का अनुमान लगाया गया। खाते में सेवानिवृत्ति के 9 साल के दौरान सामाजिक सुरक्षा आय बढ़ रही है, आपको $ 1.189 मिलियन घोंसला अंडे की आवश्यकता होगी।

[1] 2014 गैलप सर्वेक्षण के मुताबिक, अमेरिका 62 साल की औसत उम्र में सेवानिवृत्त होने की रिपोर्ट सेवानिवृत्त हो गया है। सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करने के लिए सबसे लोकप्रिय उम्र 62 है, जो कि सेवानिवृत्ति अनुसंधान केंद्र द्वारा सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के आंकड़ों के विश्लेषण के अनुसार है बोस्टन कॉलेज में।

[2] आयु 84 सामाजिक सुरक्षा प्रशासन का औसत वर्तमान 23 वर्षीय पुरुषों और महिलाओं (महिलाओं के लिए 86 वर्ष, पुरुषों के लिए 82 वर्ष) के लिए जीवन प्रत्याशा अनुमानों का औसत है।

[3] नेशनल एसोसिएशन ऑफ कॉलेज और नियोक्ता रिपोर्ट करते हैं कि 2014 की कक्षा के लिए औसत शुरुआती वेतन $ 45,478 था। 2015 की वेतन शुरू करने की कक्षा अभी तक जारी नहीं हुई है।

[4] 2015 के वर्ग में स्नातक छात्रों द्वारा किए गए औसत छात्र ऋण ऋण, जैसा कि मार्क कैंट्रोइट्स द्वारा मूल्यांकन किया गया है, एडविसर्स.कॉम के प्रकाशक।

[5] कॉलेज एक्सेस और सफलता संस्थान के अनुसार, 2012 के वर्ग में छात्रों ने प्रति उधारकर्ता ऋण ऋण ऋण में $ 29,400 के औसत से स्नातक की उपाधि प्राप्त की।

[6] ज़िलो डेटा से पता चलता है कि जनवरी 2012 के बीच किराया की कीमतें राष्ट्रीय स्तर पर 11% बढ़ीं, जब कीमतें 1,227 डॉलर और मार्च 2015 की औसत थीं, जब कीमतें 1,362 डॉलर थीं।

[7] अगस्त 2015 में ज़िलो विश्लेषण के मुताबिक, औसत पहली बार होमब्यूरर 33 है।

[8] मई 2014 में प्रकाशित एक राज्य स्ट्रीट सर्वेक्षण में पाया गया कि सहस्राब्दी में उनकी निवेश योग्य संपत्तियों का 40% नकद आवंटित किया गया है।

[9] टी। रो प्राइस 2015 में सेवानिवृत्ति खर्च और बचत अध्ययन, सहस्राब्दी कार्यकर्ता जो अपनी 401 (के) योजना में योगदान करने की उम्मीद कर रहे थे, ने औसत 6% स्थगित दर की सूचना दी।

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