3 चाइल्ड कॉलेज एजुकेशन को फंड करने के लिए चालाक रणनीतियां

क्रिस हिएस्टैंड द्वारा

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भुगतान करने के लिए बिल, सेवानिवृत्त होने के लिए सेवानिवृत्त, बड़ी खरीद के लिए सहेजा जा सकता है: वित्तीय मांगों से अधिकांश परिवारों का चेहरा बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत कर सकता है, जो भारी या यहां तक ​​कि अटूट भी दिखता है। लेकिन कुछ योजनाओं के साथ, यह होना जरूरी नहीं है।

यहां तीन लचीली रणनीतियां हैं जो कॉलेज के लिए आपको बचाने में मदद कर सकती हैं।

52 9 योजना योगदान बढ़ाएं

अधिकांश लोगों ने 52 9 कॉलेज बचत योजनाओं के बारे में सुना है। आप खाते में कर-कर डॉलर का योगदान करते हैं, और पैसा बढ़ता है और कर-मुक्त वापस ले लिया जा सकता है, बशर्ते इसका उपयोग शैक्षणिक खर्चों को अर्हता प्राप्त करने के लिए किया जाता है। योजनाओं में ऐसे प्रावधान भी हैं जो कॉलेज की बचत को बढ़ावा देने में आपकी सहायता करते हैं।

52 9 प्लान में किए गए कोई भी योगदान आपके $ 14,000 वार्षिक उपहार कर बहिष्करण के खिलाफ गिना जाता है। यदि आप अपनी बेटी की 52 9 योजना में $ 15,000 डालते हैं, तो पहले $ 14,000 कर मुक्त उपहार होगा, और अतिरिक्त $ 1,000 उपहार कर के अधीन होगा।

हालांकि, आप उपहार कर के अधीन होने के बिना 52 9 में पांच साल के योगदान का फ्रंट-लोड कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप एक वर्ष में $ 70,000 का योगदान कर सकते हैं - हालांकि आप अगले पांच वर्षों के लिए अपने उपहार-कर बहिष्करण को अधिकतम कर देंगे।

खाते में $ 70,000 डालकर एक बार में यह धन कर मुक्त होने के लिए अधिक समय देता है। और आप करों या जुर्माना के बिना हमेशा अपने योगदान वापस ले सकते हैं। यदि आप आय वापस लेते हैं और गैर-कॉलेज से संबंधित खर्चों के लिए उनका उपयोग करते हैं, तो आप करों और 10% जुर्माना का भुगतान करेंगे।

आप अपने माता-पिता या अपने पति / पत्नी के माता-पिता को इस एकमुश्त प्रावधान के बारे में भी बताना चाहेंगे। अगर वे अपनी संपत्ति की योजना बना रहे हैं और विभाजन के तरीकों की तलाश में हैं, तो वे 52 9 योजना विकल्प का लाभ उठा सकते हैं।

अपने रोथ आईआरए को एक डबल एजेंट में बदलें

कई माता-पिता मानते हैं कि सेवानिवृत्ति और कॉलेज की बचत अलग-अलग होने की जरूरत है, लेकिन यह सच नहीं है। यदि आप रोथ आईआरए में योगदान करने में सक्षम हैं, तो आप एक ही समय में सेवानिवृत्ति और कॉलेज के लिए बचत कर सकते हैं।

चूंकि आप बाद के कर डॉलर के साथ रोथ आईआरए योगदान करते हैं, तो आप किसी भी समय कर या दंड के बिना उन्हें वापस ले सकते हैं, जैसे कि 52 9 योजना योगदान। जब आप कमाई वापस लेते हैं तो आपको केवल कर और दंड का भुगतान करने की चिंता करनी होगी।

इस रणनीति का सबसे बड़ा फायदा लचीलापन है। आप अपने निवेश का चयन कर सकते हैं और धन का उपयोग कैसे किया जाता है इसके नियंत्रण को बनाए रख सकते हैं। अगर आपका बच्चा कॉलेज छोड़ देता है, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए धन रखते हैं।

एक अन्य प्रमुख लाभ यह है कि एक सेवानिवृत्ति खाते, जैसे रोथ आईआरए के अंदर पैसा, आपके बच्चे के खिलाफ वित्तीय सहायता उद्देश्यों के लिए नहीं गिना जाता है। इससे उन्हें कॉलेज के लिए भुगतान करने में और मदद मिल सकती है। दूसरी ओर, माता-पिता के नाम पर आयोजित 52 9 खाते के अंदर धन आमतौर पर वित्तीय सहायता पुरस्कारों के खिलाफ गिनती करता है।

उच्च ब्याज छात्र ऋण को मजबूत करने के लिए होम इक्विटी टैप करें

कॉलेज के खर्चों के लिए उधार लेने से बचना मुश्किल है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने अमीर हैं। 2014 व्हाइट हाउस की एक रिपोर्ट के मुताबिक, 70% से अधिक स्नातक की डिग्री प्राप्तकर्ता ऋण के साथ स्नातक हैं।

कुछ छात्र ऋण आपको या आपके बच्चे को स्नातक स्तर के बाद तक ब्याज और भुगतान को स्थगित करने की अनुमति देते हैं। लेकिन जब ब्याज में कमी आती है, तो दरें बहुत अधिक हो सकती हैं। 9% चार्ज करने के लिए निजी ऋण के लिए यह अनसुना नहीं है।

गृह इक्विटी में कई मकान मालिकों के लिए वृद्धि हुई है, साथ ही छात्र ऋण ऋण हर समय उच्चतम स्तर तक पहुंच गया है। इस बीच, पिछले कुछ वर्षों से पुनर्वित्त दर हमेशा के लिए कम रही है।

अपने बच्चे को छात्र ऋण तेजी से भुगतान करने में सहायता के लिए, आप अपनी इक्विटी में टैप करने के लिए "कैश-आउट" पुनर्वित्त का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको उच्च ब्याज छात्र ऋण को कम ब्याज दर में समेकित करने में सक्षम बनाता है।

अपनी बंधक पुनर्वित्त बचत की गणना करें

जब आप नकद-आउट पुनर्वित्त निष्पादित करते हैं, तो निजी बंधक बीमा को ट्रिगर करने से बचें। ऐसा तब होता है जब आपकी इक्विटी आपके घर के मूल्य का 20% से कम प्रतिनिधित्व करती है - या, इसे एक और तरीका देने के लिए, जब आपका ऋण-से-मूल्य अनुपात 80% से अधिक हो। उधारदाताओं को पीएमआई को डिफ़ॉल्ट के खिलाफ सुरक्षा की आवश्यकता होती है, और यह सस्ता नहीं है। यह $ 300,000 बंधक पर प्रति वर्ष आपके ऋण मूल्य का 1% या प्रति वर्ष $ 3,000 तक खर्च कर सकता है।

व्हाईट हाउस के आंकड़ों के मुताबिक औसत 2014 स्नातक छात्र ऋण ऋण में $ 29,400 के साथ कॉलेज छोड़ दिया। यदि आपका घर $ 400,000 के लायक है और आपके पास $ 250,000 का बंधक है, तो आप छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए कैश-आउट पुनर्वित्त कर सकते हैं। गणित यहाँ है:

(वर्तमान बंधक शेष $ 250,000) + (छात्र ऋण $ 29,400) / (गृह मूल्य $ 400,000) = 69.85% मूल्य से ऋण

इस मामले में, आप छात्र ऋण को नकद-आउट पुनर्वित्त के साथ भुगतान कर सकते हैं और निजी बंधक बीमा को ट्रिगर करने से बच सकते हैं। वर्तमान बंधक दरों के साथ 4% से कम, यह कदम आपके बच्चे को एक महत्वपूर्ण राशि बचा सकता है।

एक कॉलेज शिक्षा अभी भी पहुंच के भीतर है, लेकिन यह सस्ती बनाने के लिए बचत, वित्तीय सहायता और स्मार्ट उधार निर्णय का मिश्रण लेती है। अपने वित्तीय सलाहकार से इन रणनीतियों के बारे में पूछें कि यह आपके लिए क्या समझ में आता है।

क्रिस हिएस्टैंड सैन फ्रांसिस्को में स्थित एक बंधक पुनर्वित्त साइट, लेंडा में एक व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ है।