3 कर गलतियों सेवानिवृत्त करने का कोई फायदा नहीं हो सकता है।

सेवानिवृत्ति को "स्वर्ण वर्ष" माना जाता है, लेकिन कुछ बनाते हैं रास्ते में टैक्स प्लानिंग गलतियों और आपके घोंसले के अंडे सरकार के लिए सुनहरे अंडे बन सकते हैं।

दुर्भाग्य से, जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो कर कम जटिल नहीं होते हैं। वास्तव में, वे और अधिक परेशान हो जाते हैं। चुनौती को जोड़ना यह है कि उम्र बढ़ने के साथ स्पष्ट वित्तीय निर्णय लेने की हमारी क्षमता कम हो जाती है।

[निवेश सहायता फ़ीचर: हमारा एजिंग ब्रेन हमारे वित्तीय निर्णयों को कैसे प्रभावित करता है]

यहां तीन आम कर नुकसान हैं जो सीनियर इन्हें कैसे बचें और सुझाव देते हैं:

1। अपने न्यूनतम आवश्यक वितरण (एमआरडी) को लेने या गलत तरीके से गलत करने के लिए भूलना

सामान्य रूप से, सेवानिवृत्ति खातों के साथ सौदा यह है कि जब तक आप रिटायर होने के लिए पर्याप्त पुरानी नहीं हो जाते हैं (आमतौर पर 5 9½ वर्ष) तक आप पैसे को तब तक नहीं छू सकते हैं। इससे पहले इसे छूना आम तौर पर आईआरएस से भारी जुर्माना के साथ आता है।

बहुत से लोग 59½ वर्ष तक पहुंचते हैं और अपने सेवानिवृत्ति खातों से पैसे लेना शुरू नहीं करना चाहते हैं। शायद वे सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार नहीं हैं या वे पैसे से जलना नहीं चाहते हैं। आम तौर पर यह ठीक है, लेकिन कभी-कभी लोग भूल जाते हैं कि उनके खातों में न्यूनतम आवश्यक वितरण हैं।

एक एमआरडी वस्तुतः आपको सेवानिवृत्ति में मजबूर करता है क्योंकि इसके लिए आपको 70½ वर्ष की उम्र में अपने सेवानिवृत्ति खातों से पैसे लेना शुरू करना पड़ता है। सरकार करों को इकट्ठा करने के लिए एमआरडी लागू करती है। (और एमआरडी कर दर आम तौर पर आपकी आयकर दर के समान होती है।)

एमआरडी नियम में दो बड़े अपवाद हैं। एक रोथ आईआरए है, जिसमें एमआरडी संलग्न नहीं है। दूसरा यह है कि यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं तो आपको निकासी नहीं लेनी पड़ेगी।

एमआरडी नियम जटिल हैं, लेकिन याद रखने के लिए महत्वपूर्ण चीजें हैं कि आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप अपना वितरण करें, और आपको लेने की जरूरत है सही राशि-अन्यथा, आईआरएस उस निकासी के हिस्से पर 50% जुर्माना लगाएगा जिसे आपने नहीं लिया था। आईआरएस प्रकाशन 5 9 0 आपको सही एमआरडी राशि की गणना करने में मदद करेगा, लेकिन आपकी वित्तीय संस्था आपके लिए यह करने में सक्षम होना चाहिए।

अधिकांश समय, यह गणना करना कि आपको कितना निकालना है, इस पर आधारित है कि आप और आपके लाभार्थी कितने समय तक जी रहे हैं। तीन जीवन प्रत्याशा सारणी जिनका उपयोग किया जा सकता है उनमें शामिल हैं:

• संयुक्त और अंतिम उत्तरजीवी तालिका - उन मालिकों के लिए जिनकी एकमात्र लाभार्थी एक पति / पत्नी है जो 10 साल छोटी या अधिक है।
• समान लाइफटाइम तालिका - उन मालिकों के लिए जो सूचीबद्ध नहीं हैं लाभार्थी लाभार्थी के रूप में या जिसका एकमात्र लाभार्थी 10 वर्ष से कम उम्र का पति / पत्नी है।
• एकल जीवन अपेक्षा तालिका - लाभार्थियों के लिए।

तो क्या नुकसान है? कई सेवानिवृत्त लोगों को एमआरडी के बारे में सूचित नहीं किया जाता है, जो उन्हें हर साल निकालने का 50% निकालने की लागत समाप्त करता है। यह समझना सुनिश्चित करें कि आपका वित्तीय संस्थान आपके वितरण की गणना कैसे कर रहा है।

2। आपकी सामाजिक सुरक्षा आय पर करों की योजना भूलना

सेवानिवृत्त सबसे आम प्रश्नों में से एक यह है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हैं या नहीं। इस प्रश्न का आसान उत्तर "शायद" है।

पहला कदम कैलेंडर वर्ष के दौरान प्राप्त लाभों को देखना है, जो कि सरकार से प्राप्त फॉर्म एसएसए -10 99 पर दिखाई देता है।

अपनी संयुक्त आय की गणना करने के लिए इसका उपयोग करें:

संयुक्त आय = समायोजित सकल आय + अप्रत्याशित ब्याज + सामाजिक सुरक्षा लाभों का ½

यदि आप व्यक्तिगत वापसी दर्ज करते हैं और आपकी संयुक्त आय $ 25,000 और $ 34,000 ($ 32,000 से $ संयुक्त फाइलर्स के लिए $ 44,000), आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का 50% तक कर योग्य है। यदि आपकी संयुक्त आय $ 34,000 (संयुक्त फाइलर्स के लिए $ 44,000) से अधिक है, तो आपके 85% लाभ कर योग्य हैं। यदि आप विवाहित हैं और अलग-अलग रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपकी सामाजिक सुरक्षा आय का 85% संभवतः कर योग्य है। आप कैसे गणना कर सकते हैं कि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कितने कर योग्य हैं, इस बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

सामान्य रूप से, यदि वर्ष के दौरान आपकी एकमात्र आय सामाजिक सुरक्षा थी, तो इसमें से कोई भी कर योग्य नहीं है। लेकिन अगर आपको कोई अन्य आय मिलती है - भले ही वह आय आम तौर पर कर योग्य नहीं है - इसके परिणामस्वरूप कुछ सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर लगाया जा सकता है।

# -ad_banner_2 - # 3। संपत्ति योजना को उड़ाते हुए

संपत्ति नियोजन जटिल और डरावना हो सकता है, खासकर यदि आपके पास सभ्य नेट वर्थ है। लेकिन अगर आप इसे उड़ाते हैं, तो आप अपने उत्तराधिकारी को हजारों डॉलर खर्च कर सकते हैं या उन्हें कर बिल के साथ छोड़ सकते हैं जो उन्हें उन चीजों को बेचने के लिए मजबूर कर सकता है, जिन्हें आप चले जाते हैं। यही कारण है कि एक पेशेवर संपत्ति योजनाकार किराए पर लेना महत्वपूर्ण है।

[निवेश सहायता फ़ीचर: इन 4 शक्तिशाली एस्टेट योजना उपकरणों के साथ अपने संघीय संपत्ति कर को कम करें]

एक महत्वपूर्ण कार्य है कि आपकी संपत्ति योजनाकार संभालेगा यह सुनिश्चित करना है कि आप अपनी संपत्ति के लिए लाभार्थियों को नामित करें। आम तौर पर, जब आप मर जाते हैं, तो आपकी सभी संपत्ति कराधान के बिना आपके पति / पत्नी को पास कर सकती है। लेकिन प्रोबेट से बचने के लिए, एक इच्छा और एक ट्रस्ट स्थापित करें जो स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट करता है कि आप अपने होल्डिंग्स के साथ क्या करना चाहते हैं। आप अपने उत्तराधिकारी सैकड़ों हजारों डॉलर बचा सकते हैं और एक इच्छा और विश्वास स्थापित करके, साथ ही साथ अपने सेवानिवृत्ति खातों, जीवन बीमा पॉलिसी और किसी अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों पर लाभार्थियों को नामित (और नियमित रूप से समीक्षा) कर सकते हैं।

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको उन करों से बचने में मदद कर सकते हैं:

उन पुराने खातों को समेकित करें

सबसे पहले, यदि आप अब और काम नहीं कर रहे हैं, तो अपने पुराने 401 (के) खातों को आईआरए में समेकित करें। आपकी पुरानी कंपनी में 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति योजना छोड़ना अनावश्यक है। वास्तव में, जब इन फंडों से दूर रहने का समय है, तो 401 (के) से पैसे लेना अक्सर आईआरए से पैसे लेने से ज्यादा कठिन होता है। एक आईआरए में 401 (के) को रोल करना एक आसान प्रक्रिया है और आमतौर पर कर योग्य नहीं होती है।

[निवेश सहायता फ़ीचर: 5 आसान चरणों में अपनी 401 (के) योजना पर रोलिंग]

अपने आईआरए को रद्द करें

यदि आपको जीवन के लिए गारंटीकृत आय का विचार पसंद है, तो आप अपने आईआरए को सालाना में बदलना चाहेंगे । यहां, आपका वित्तीय संस्थान आपकी जीवन प्रत्याशा को देखता है और मासिक भुगतान की गणना करता है जो सैद्धांतिक रूप से सुनिश्चित करता है कि आप खाते में धन से अधिक नहीं होंगे।

बेशक, गारंटीकृत भुगतान जितना अधिक होगा, मासिक भुगतान कम होगा-यही कारण है कि आप अपने वित्तीय संस्थान को केवल एक निश्चित समय अवधि के लिए अपने आईआरए को सालाना बनाने के लिए निर्देश दे सकते हैं।

करों के लिए कुछ सेट करें सेवानिवृत्ति

कई लोग मानते हैं कि नौकरी नहीं होने का मतलब करों का भुगतान नहीं करना है। यह वह गड़बड़ी है जो वरिष्ठ नागरिक अपने सेवानिवृत्ति खातों के साथ भागते हैं, क्योंकि उन्हें यह नहीं पता कि करों पर वितरण या उनकी सामाजिक सुरक्षा आय पर देय है।

जब आप वितरण लेना शुरू करते हैं, तो आपको राशि दिखाने वाला 10 99-आर प्राप्त करना चाहिए। इन वितरणों पर करों के भुगतान के लिए कुछ पैसे अलग-अलग करें- आम तौर पर उन्हें आम आयकर दरों पर कर लगाया जाता है।

निवेश उत्तर: दुर्भाग्य से, जब वित्तीय नियोजन की बात आती है, तो सेवानिवृत्ति वास्तव में चीजों को और अधिक जटिल बना सकती है। जीवन में कुछ भी पसंद है, आगे की योजना आपको सिरदर्द बचा सकती है और इस मामले में, सैकड़ों हजारों डॉलर। इन नुकसानों से बचने के लिए लागत कम है, लेकिन बचत आपके और आपके परिवार के लिए पर्याप्त हो सकती है।

पेशेवर कर तैयार करने वाले और / या संपत्ति योजनाकार को भर्ती करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपने अपने सभी अड्डों को कवर किया है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक अच्छा भर्ती कर रहे हैं, "टैक्स घोटाला स्पॉट करने के लिए 10 आसान तरीके" पढ़ें।