सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश कुछ बाधाओं को साफ़ करता है

निवेशकों की बढ़ती संख्या उनके निवेश को अपनी मान्यताओं के साथ संरेखित करना चाहती है, लेकिन ऐसा करना हमेशा जितना आसान हो सकता है उतना आसान नहीं होता है।

चाहे आप इसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश (एसआरआई), प्रभाव निवेश, मूल्य निवेश, या पर्यावरणीय, सामाजिक और कॉर्पोरेट शासन (ईएसजी) कहते हैं, यह उन कंपनियों में निवेश करने के बारे में है जो आपके समर्थन के कारणों को गले लगाते हैं, या उन कंपनियों से परहेज करते हैं जो आपके द्वारा किए जाने वाले प्रथाओं से लाभान्वित हैं। टी पसंद है।

अमेरिका के एसआईएफ फाउंडेशन, फोरम फॉर सस्टेनेबल एंड रिस्पॉन्सिबल इनवेस्टमेंट के गैर-लाभकारी हाथ के मुताबिक 2014 में एसआरआई सिद्धांतों के आधार पर संपत्ति प्रबंधकों और संस्थानों ने 2016 में एसआरआई सिद्धांतों के आधार पर $ 8.72 ट्रिलियन का निवेश किया, एक उद्योग समूह जो स्थायी निवेश के लिए वकालत करता है।

अच्छी खबर:

• फाउंडेशन का कहना है कि 2016 में निवेशकों के लिए अधिक एसआरआई विकल्प हैं- 2016 में लगभग 1000 म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश वाहन 2014 में 894 से ऊपर थे। और कुछ निवेश ऐप्स, जैसे स्टैश एंड मोटीफ, इस प्रवृत्ति पर हैं।
• आप एक विविध पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं क्योंकि संपत्ति वर्गों में एसआरआई फंड हैं।
• कुछ अध्ययनों की पुष्टि है कि प्रभाव निवेश गैर-एसआरआई पेशकशों के मुकाबले रिटर्न प्रदान कर सकता है। उदाहरण के लिए, निवेश प्रबंधक नुवेन के अनुसार, पांच एसआरआई इंडेक्स के लिए 10 वर्षों में औसत वार्षिक प्रदर्शन 5.9 6% से 7.3 9%, बेंचमार्क मानक और गरीब के 500 सूचकांक के लिए 6.92% था।

बुरी ख़बरें? एसआरआई में बाधाएं हैं।

1. आपके एसआरआई फंड के निवेश आपको आश्चर्यचकित कर सकते हैं

सामाजिक जिम्मेदारी के बारे में आपके विचार प्रबंधक के साथ झुकाव नहीं कर सकते हैं जो फंड के निवेश को चुनता है।

उदाहरण के लिए, वेल्स फार्गो, जिसे अपने कर्मचारियों के नाम पर घोटाले के खाते बनाने के बाद दंडित किया गया था। फिर भी, बैंक को कुछ एसआरआई म्यूचुअल फंडों में शामिल किया गया है।

इसने श्नाइडर डाउन्स वेल्थ मैनेजमेंट एडवाइजर्स के सीईओ नैन्सी एल। स्केन्स को आश्चर्यचकित किया, जिन्होंने इसके बारे में दो फंड मैनेजर से पूछा। उन्होंने उसे बताया कि वेल्स फार्गो बहुत सारे धर्मार्थ काम करता है। वह कहती है, "इसलिए, वे पोर्टफोलियो में समाप्त हो जाते हैं," वह बैंक का जिक्र करती है।

कोई भी फंड सभी निवेशकों को संतुष्ट नहीं करेगा। फंड ट्रैकर मॉर्निंगस्टार में टिकाऊ निवेश शोध के निदेशक जॉन हैले कहते हैं, "वहां कोई परिपूर्ण कंपनी नहीं है।"

2. आपके पोर्टफोलियो आपके विचार से कम विविध हो सकते हैं

यदि आप एक ही क्षेत्र में एसआरआई म्यूचुअल फंड और गैर-एसआरआई फंडों में निवेश करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का विविधीकरण हिट ले सकता है। जानें कि विविधीकरण आपके निवेश जोखिम को कैसे कम करता है।

उदाहरण के लिए, बड़े-कैप स्टॉक वाले एक एसआरआई फंड नियमित रूप से बड़े-कैप स्टॉक फंड की नकल कर सकते हैं, जिसका मतलब है कि जब आपका क्षेत्र गिरता है तो आपका पोर्टफोलियो खटखटाया जाता है।

3. आपका 401 (के) शायद एसआरआई फंड की पेशकश नहीं करता है

401 (के) योजनाओं को ट्रैक करने वाले ब्रितस्कोप में डेटा और रिसर्च के उपाध्यक्ष ब्रूक्स हरमन के मुताबिक 401 (के) योजनाओं में से 1% से कम एसआरआई फंड प्रदान करता है। कई नियोक्ताओं के लिए, एसआरआई प्रवृत्ति बहुत नई है, जबकि उनमें से कुछ फंड महंगी हैं और स्पष्ट माप बेंचमार्क की कमी है।

फिर भी, निवेशकों के पास विकल्प हैं:

कुछ फंड एसआरआई लेबल के बिना स्थायी रूप से निवेश करते हैं। Morningstar.com पर अपने 401 (के) के म्यूचुअल फंड के टिकर प्रतीकों को दर्ज करें और स्थिरता रेटिंग खोजने के लिए नीचे स्क्रॉल करें। फिर आप उन फंडों को चुन सकते हैं जो एसआरआई को शामिल करते हैं।

लॉबी अपने योजना प्रशासक। हेल ​​कहते हैं, "अक्सर ईएसजी विकल्पों को जोड़ने की दिशा में गेंद रोलिंग हो जाती है।"

यदि आपकी योजना ब्रोकरेज विंडो प्रदान करती है - या केवल अपनी योजना के निवेश लाइनअप के बजाय अपने पूर्ण उत्पाद सूट तक पहुंच - एसआरआई फंडों में निवेश करने के लिए इसका उपयोग करें।

व्यक्तिगत प्रभाव सेवानिवृत्ति खाते या ब्रोकरेज खाते के माध्यम से अपना प्रभाव निवेश करें।

4. आप उच्च शुल्क का भुगतान कर सकते हैं

शुल्क सफलता का निवेश करने के लिए एक बड़ा जोखिम दर्शाते हैं, और कुछ एसआरआई फंड 2% या उससे अधिक शुल्क लेते हैं - मॉर्निंगस्टार द्वारा उद्धृत सक्रिय रूप से प्रबंधित धनराशि के लिए 0.75% औसत व्यय से काफी अधिक है।

लेकिन कम लागत वाले एसआरआई निवेश उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, वेंगार्ड समूह के सोशल इंडेक्स फंड का शुल्क 0.22% है। मॉर्निंगस्टार के मुताबिक, औसतन, एसआरआई फंड "अन्य फंडों की तुलना में थोड़ा अधिक महंगा होते हैं, लेकिन मतभेद बड़े नहीं होते हैं।"

सही चीज करना हमेशा आसान नहीं होता है, लेकिन थोड़ी सी काम के साथ, यहां तक ​​कि आपके निवेश भी आपकी मान्यताओं - और नीचे की रेखा में मूल्य जोड़ सकते हैं।

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