4 बंधक को पुनर्वित्त से पहले आपको पूछे जाने वाले प्रश्न |

एक बिंदु पर, मुझे घर पुनर्वित्त के विचार के आदी थे।

इंटरनेट पॉपअप मुझे ऐतिहासिक रूप से कम दरों के साथ चिंतित करेंगे। और वे 3% रेंज में थे।

मैंने अपने स्थानीय बैंक में दरों को देखना जारी रखा, पुनर्वित्त ट्रिगर खींचने की प्रतीक्षा की। मैं 5% से अधिक की दर से खुश नहीं था, लेकिन मुझे यकीन नहीं था कि मैं फीस चुकाना चाहता हूं।

जब हमें अपना घर मिला, तो हमने दर को 0.75% तक कम करने के लिए तीन अंक दिए। हमने गणना की है कि पैसे वापस करने में हमें चार साल लगेंगे, और हम शेष भुगतान वर्षों के दौरान हजारों को बचाएंगे।

अंक वह शुल्क हैं जो आप खरीदते हैं या अपने बंधक को छूट देते हैं। प्रत्येक बिंदु वित्त पोषित कुल राशि का 1% का प्रतिनिधित्व करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 160,000 का गृह ऋण है, तो एक बिंदु $ 1,600 खर्च होता है।

हमारे बैंक ने केवल एक बिंदु के लिए 0.5% से अधिक की दर छोड़ने की पेशकश की, लेकिन हमने फैसला किया कि हमें घर की मरम्मत के लिए धन की आवश्यकता है।

निश्चित, पिछले कुछ हफ्तों में जब वे रॉक तल पर थे, तो दरें निश्चित रूप से बढ़ी हैं, लेकिन वे ऐतिहासिक परिप्रेक्ष्य से अभी भी कम हैं। और चूंकि दरें इतनी कम रही हैं, अनगिनत अमेरिकियों ने भी पुनर्वित्त माना है। और जब मेरे पुनर्वित्त में मेरा प्राथमिक निवास शामिल था, तो हो सकता है कि अन्य अपनी किराये की संपत्ति या अन्य प्रकार की निवेश संपत्ति को पुनर्वित्त की तलाश कर रहे हों।

आपकी स्थिति चाहे जो भी हो, उस सड़क के नियम हैं जिन्हें आपको पालन करने की आवश्यकता है। अन्यथा, पुनर्वित्त से बड़ी बचत प्राप्त करने के आपके सपने एक दुःस्वप्न में बदल सकते हैं।

पुनर्वित्त से पहले आपको क्या विचार करना चाहिए:

1। अपने लिए भुगतान करने के लिए पुनर्वित्त के लिए कितना समय लगेगा?

पुनर्वित्त में सैकड़ों लोगों को सैकड़ों खर्च हो सकते हैं, लेकिन आपको केवल एक बुनियादी सूत्र की आवश्यकता है।

उस लागत को विभाजित करें जिसे बैंक ने आपके बंधक भुगतान में अंतर से पुनर्वित्त के लिए उद्धृत किया है

यह आपको बताएगा कि किसी भी शुल्क का भुगतान करने के लिए कितने महीने लगेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आपने अपने ऋण को पुनर्वित्त के लिए $ 1,200 का भुगतान किया है, और आपके बंधक भुगतान में अंतर $ 50 है, तो पुनर्वित्त शुल्क का भुगतान करने में 24 महीने लगेंगे।

2। क्या आपके पास गृह मरम्मत के लिए बचत है?

विशेष रूप से यदि आपके पास घर की वारंटी योजना नहीं है, तो एयर कंडीशनर तोड़ने या बाड़ अलग होने पर आपको पैसे की ज़रूरत है।

यह अच्छा विचार है कि 10% बचत में आपके घर की कीमत सिर्फ अगर आप अपना काम खो देते हैं, तो बंधक धन की आवश्यकता होती है या बड़ी मरम्मत के लिए भुगतान करना पड़ता है। आपको लगता है कि आपको केवल एक मरम्मत के लिए पर्याप्त आवश्यकता है, लेकिन क्या होगा यदि आपके एयर कंडीशनर ब्रेक के बाद एक पेड़ आपके पाइप फट जाए? प्रत्येक मरम्मत या प्रतिस्थापन हजारों खर्च कर सकता है।

3। क्या आपके पास पैसे के लिए अन्य उपयोग हैं?

यदि आप अपने 401 (के) से पैसे लेते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति खाता निकासी के लिए कर दंड का सामना कर सकते हैं। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान 20% दर के साथ करने के लिए पैसे का इस्तेमाल कर सकते थे।

इसके विपरीत, यदि आप निवेश पर 5% की लगातार दर अर्जित कर रहे हैं, तो यह भुगतान नहीं कर सकता है यदि आपका बंधक 5% से कम है तो पैसे ले लें। आप कर्ज पर भुगतान करने से अधिक कमा रहे हैं।

4। क्या आपका बंधक खत्म हो जाएगा?

यह अक्सर इस बात पर निर्भर करता है कि आपको पुनर्वित्त सौदे या ऋण संशोधन की पेशकश की गई है या नहीं। एक ऋण संशोधन शेष ऋण के लिए दर में परिवर्तन करता है, लेकिन पुनर्वित्त बंधक को शुरू करता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास 30 साल के बंधक पर 22 साल का भुगतान शेष है। यदि आप एक नए 30 साल के बंधक में पुनर्वित्त करते हैं, तो आप आठ अतिरिक्त वर्षों के भुगतान देख रहे होंगे। जबकि भुगतान की संभावना कम है, फिर भी आप अभी भी कर्ज में हैं। यदि आप दो बार पुनर्वित्त करते हैं, तो आप 9 0 वर्ष की उम्र में बंधक बना सकते हैं!

हालांकि एक और विकल्प है। यदि आप अपने वर्तमान 30 साल के बंधक (22 साल के भुगतान शेष के साथ, जैसा कि मैंने पहले कहा था) लेना चाहते हैं और 15 साल के बंधक के पुनर्वित्त में, आप सात साल के भुगतान को बचा चुके हैं। फिर आपको यह विचार करना होगा कि क्या आप भुगतान का भुगतान कर सकते हैं।

निवेश उत्तर:

एक बार जब आपने ध्यान से वजन किया है कि पुनर्वित्त आपके लिए एक अच्छा निर्णय है, तो कई अनुमान प्राप्त करें। आपको बैंकों द्वारा बताया जा सकता है कि दरें कल बदल सकती हैं। जबकि आपको अंतिम निर्णय लेने के लिए बहुत लंबा इंतजार नहीं करना चाहिए, अपना समय लें। आप इन भुगतानों के साथ 30 साल तक फंस जाएंगे।