क्या छात्र ऋण पुनर्भुगतान योजना स्विचिंग की तरह दिखता है
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विषयसूची:
- मानक योजना से परे आपके विकल्प क्या हैं?
- स्विचिंग योजनाओं को कैसे प्रभावित किया जाएगा आप कुल भुगतान कितना भुगतान करते हैं?
- आप पुनर्भुगतान योजना कैसे बदलते हैं?
- टेकवे
- हमारी पद्धति
- अपने इनबॉक्स में कैरियर और पैसा सलाह देने के लिए नेरडवालेट ग्रैड के साप्ताहिक न्यूजलेटर के लिए साइन अप करें।
यदि आपको 10 साल की मानक पुनर्भुगतान योजना पर अपने छात्र ऋण भुगतान को प्रस्तुत करने में कठिनाई हो रही है, तो पीछे गिरना - और अंत में डिफ़ॉल्ट रूप से जाना - आपका एकमात्र विकल्प नहीं है। संघीय ऋण आपको एक अलग छात्र ऋण पुनर्भुगतान योजना चुनकर हर महीने देय राशि को कम करने की क्षमता देता है, एक लाभ निजी ऋण प्रदान नहीं करता है।
ज्यादातर मामलों में, कम मासिक भुगतान का मतलब अब भी चुकौती अवधि होता है, जो आपके द्वारा दी जाने वाली कुल ब्याज की राशि को बढ़ाता है। लेकिन एक अधिक किफायती पुनर्भुगतान योजना में स्विच करने से आप डिफ़ॉल्ट रूप से हानिकारक परिणामों से बचने में मदद कर सकते हैं: एक बर्बाद क्रेडिट स्कोर, सजावटी मजदूरी और भविष्य में संघीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थता।
यहां बताया गया है कि आप अपने भुगतान कैसे कम कर सकते हैं और समय के साथ अतिरिक्त ब्याज में इसका क्या खर्चा होगा।
मानक योजना से परे आपके विकल्प क्या हैं?
- स्नातक पुनर्भुगतान एक 10-वर्षीय योजना है जो आपको प्रति माह कम राशि का भुगतान करने देती है, फिर हर दो साल में आपके भुगतान को बढ़ाती है। आपके ऋण अवधि के अंत तक भुगतान की जाने वाली राशि आम तौर पर मानक योजना पर आपके द्वारा भुगतान की गई राशि से अधिक होगी।
- विस्तारित पुनर्भुगतान आपकी चुकौती अवधि 25 साल तक बढ़ाता है, और आपके भुगतान या तो तय या स्नातक हो सकते हैं। यह केवल बकाया प्रत्यक्ष ऋण में $ 30,000 से अधिक के साथ उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है।
- सरकार चार आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करती है: आय-आधारित, आय-आकस्मिक, भुगतान के रूप में भुगतान करें और संशोधित वेतन के रूप में भुगतान करें। जिस उदार योजना के लिए आप पात्र हैं, उस वर्ष पर निर्भर करता है जिस पर आपने पहली बार अपना ऋण लिया था। ये योजनाएं आपके मासिक भुगतान को आपकी विवेकपूर्ण आय के 10% से 20% पर कैप करती हैं और 20 से 25 वर्ष के भुगतान के बाद आपके शेष ऋण शेष को माफ कर देती हैं।
स्विचिंग योजनाओं को कैसे प्रभावित किया जाएगा आप कुल भुगतान कितना भुगतान करते हैं?
यह आपके छात्र ऋण में बदलाव करने का एक बड़ा निर्णय है। तो हम यह जानना चाहते थे कि मानक योजना से स्विच करने वाले कितने उधारकर्ता वास्तव में समय के साथ भुगतान करेंगे, क्योंकि ब्याज आपके कर्ज चुकाने के लिए जितना अधिक समय लेता है उतना ही जोड़ता है। क्या एक स्विच इसके लायक होगा? यहां हमने जो पाया है:
इस उदाहरण में उधारकर्ता के लिए, स्नातक या आय-आधारित पुनर्भुगतान का चयन मूल ऋण राशि के शीर्ष पर ब्याज में अतिरिक्त $ 1,500 का भुगतान करना होगा। अतिरिक्त ब्याज के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है जिसके लिए आप जिम्मेदार होंगे। लेकिन यह अतिरिक्त लागत सार्थक हो सकती है यदि आपके द्वारा चुनी गई नई पुनर्भुगतान योजना आपको अल्प अवधि में पैसे बचाती है ताकि आप अपना वित्तीय कदम प्राप्त कर सकें।
आप पुनर्भुगतान योजना कैसे बदलते हैं?
विभिन्न योजनाओं पर अपने अनुमानित भुगतान देखने के लिए संघीय छात्र सहायता पुनर्भुगतान अनुमानक में अपनी ऋण जानकारी, कर फाइलिंग स्थिति और आय को प्लग करें। (हमारे अनुमानों के बारे में और जानने के लिए नीचे हमारे पद्धति अनुभाग पर एक नज़र डालें।)
एक बार जब आपको पता चल जाए कि कौन सी योजनाएं आपके लिए उपयुक्त हों, तो अपने ऋण सेवाकर्ता को कॉल या ईमेल करें, वह कंपनी जो सरकार की तरफ से आपके संघीय ऋण का प्रबंधन करती है। आम ऋण सेवाकारों में ग्रेट लेक्स एजुकेशनल लोन सर्विसेज, फेडलॉन सर्विसिंग, नेल्नेट और नेविएंट शामिल हैं। वह कंपनी पुष्टि करेगी कि कौन सी योजना आपको सबसे कम संभव मासिक भुगतान देगी, और वे आपको अगले कदम उठाने के लिए बताएंगे। अपने ऋण सेवाकर्ता के साथ सीधे अपनी योजना बदलना हमेशा करने के लिए स्वतंत्र है; आपको एक नई योजना के लिए आवेदन करने या आय-संचालित पुनर्भुगतान विकल्पों के माध्यम से ऋण माफी के लिए एक तृतीय पक्ष ऋण राहत कंपनी का भुगतान नहीं करना है।
यदि आप आय-संचालित योजना के लिए योग्य हैं, तो आपको एक आवेदन भरना होगा और हर साल अपनी आय को फिर से भरना होगा। जब आप स्विच करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका अगला भुगतान कब है और आप इसका भुगतान कैसे करेंगे, इस पर आप स्पष्ट हैं ताकि आप इसे याद न करें।
टेकवे
अपने ऋण चुकाने की कुंजी वह योजना है जो आपकी वित्तीय आवश्यकताओं पर दीर्घकालिक प्रभावों को ध्यान में रखते हुए आपकी तत्काल जरूरतों को पूरा करती है। यदि स्नातक, विस्तारित या आय-संचालित योजना एकमात्र तरीका है जिसे आप अन्यथा मासिक भुगतान का भुगतान कर सकते हैं, तो विकल्प के साथ जाएं जिससे आप सुनिश्चित करेंगे कि आप अपने सभी भुगतान समय पर कर सकें। आप डिफ़ॉल्ट से बचेंगे, अच्छे क्रेडिट बनाए रखेंगे और किसी दिन के पीछे अपने ऋण छोड़ने के लिए ट्रैक पर बने रहेंगे, भले ही वह अब से लंबे समय तक महसूस कर रहा हो।
पुनर्भुगतान योजना को चुनने के तरीके के बारे में और जानने के लिए, जो आपके लिए सबसे अच्छा है, नेडरडलेट छात्र ऋण केंद्र पर जाएं।
हमारी पद्धति
हमने तीन पुनर्भुगतान योजनाओं पर मानक, स्नातक और आय-आधारित पर ब्याज शुल्क में कारक होने के बाद, वास्तव में भुगतान करने के लिए संघीय छात्र सहायता के पुनर्भुगतान अनुमानक टूल का उपयोग किया था।
हमने फेडरल स्टूडेंट एड के अनुसार, और 3.9% की औसत ब्याज दर के अनुसार स्नातक होने पर चार साल के सार्वजनिक कॉलेजों के छात्रों को संघीय ऋण की औसत राशि का भुगतान किया है, जो कि संघीय ऋण की औसत राशि है। हमने यह भी माना कि इस उधारकर्ता के पास सालाना $ 40,000 की एक प्रारंभिक समायोजित सकल आय है, वह अकेला है और कैलिफ़ोर्निया में रहता है। फिर हमने मैप किया कि वह प्रति माह कितना भुगतान करेगा, ब्याज में और कुल तीन पुनर्भुगतान योजनाओं पर।
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ब्रायनना मैकगुरन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @briannamcscribe।
IStock के माध्यम से छवि। जज़ीना पेंडेना / नेरडवालेट के माध्यम से ग्राफिक।
