सर्वश्रेष्ठ व्यापार ऋण आवेदन तैयार करने के लिए 4 कदम |

छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने का कार्य भयभीत हो सकता है। आप अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए ऋण प्राप्त करने की संभावना के बारे में उत्साहित हैं, लेकिन साथ ही, आप ऐसी गलती के बारे में चिंतित हैं जो आपके वित्त पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

छोटे व्यवसाय ऋण के बारे में और जानें मतलब है कि आपको आवेदन करना है। इसके बजाए, आप इस प्रक्रिया का उपयोग बेहतर तरीके से समझने के लिए कर सकते हैं कि ऋण प्राप्त करने में क्या होता है, यह आपको कैसे लाभ पहुंचा सकता है, और यदि आप तय करते हैं कि यह सही निर्णय है तो कौन से कदम उठाने होंगे।

प्रत्येक व्यवसाय एक अद्वितीय स्थिति में है। उदाहरण के लिए, आप इस तथ्य के बावजूद ऋण मांग रहे हैं कि आपका क्रेडिट उत्कृष्ट से कम है। या हो सकता है कि आप एक ही समय में एक घर खरीद रहे हों, जब आप व्यवसाय ऋण की तलाश कर रहे हों।

पीटर और जोनाथन को सुनें द बकास्ट, बप्लान के आधिकारिक पॉडकास्ट के पहले एपिसोड पर व्यवसाय ऋण पर चर्चा करें:

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आपकी स्थिति के बावजूद, एप्लिकेशन शुरू करने से पहले व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के बारे में आपको समझने की आवश्यकता है।

1। शुरू करने से पहले अपने वित्त तैयार करें

शुरू करने की प्रक्रिया अधिकांश लोगों के एहसास से आसान है। यह आपके वित्त को व्यवस्थित करने, अपने विकल्पों को जानने और उचित तरीके से आगे बढ़ने के बारे में है।

शुरू करने से पहले आप दो चीजें करना चाहते हैं:

अपने वित्त व्यवस्थित करें

एक लघु व्यवसाय ऋण आवेदन से जुड़े प्राथमिक भयों में से एक है आवश्यक जानकारी की मात्रा। इसके आसपास कोई रास्ता नहीं है, क्योंकि प्रत्येक ऋणदाता को विभिन्न प्रकार की जानकारी की आवश्यकता होती है। लेकिन, अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन में ऋण आवेदन चेकलिस्ट है गाइड कर सकते हैं आप। आवेदन के लिए अपने वित्तीय (और अन्य जानकारी) को व्यवस्थित करने में सहायता के लिए इसका पालन करें।

अपने विकल्पों को समझें

जानें कि किस प्रकार के व्यवसाय ऋण उपलब्ध हैं, प्रत्येक के साथ जुड़े नियम और शर्तें, और आवेदन करने की प्रक्रिया। इस जानकारी को इकट्ठा करने में कुछ समय लग सकता है, लेकिन इससे आपको सबसे अच्छा निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

यह भी देखें: बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए 3 बाधाएं और उन्हें कैसे खत्म करें

2। तय करें कि क्या आप किसी स्थानीय बैंक या ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं

कई साल पहले, एक छोटे से व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का एकमात्र तरीका स्थानीय ऋणदाता के संपर्क में होना था और उन्हें प्रक्रिया के माध्यम से आपको मार्गदर्शन करने देना था।

इन आज की दुनिया, एक ऑनलाइन व्यापार ऋण प्राप्त करना भी एक विकल्प है। लेकिन, इसका मतलब आपके लिए क्या है? आपको कहां से शुरू करना चाहिए? आइए इसे तोड़ दें:

स्थानीय बैंक से निपटने के लाभ:

• पूरे प्रक्रिया में आमने-सामने मिलने की क्षमता
• आपके पास पहले से ही बैंक के साथ मौजूदा संबंध हो सकता है
• दूसरों से पूछने का मौका ऋणदाता के साथ अपने अनुभव के बारे में आपका क्षेत्र
• एक बैंक ऋण हमेशा ऑनलाइन ऋण से सस्ता होगा

ऑनलाइन व्यापार ऋण के फायदे:

• वित्त पोषण के लिए तेज़ समय
• आसान अनुप्रयोग
• क्षमता एक आवेदन के माध्यम से एकाधिक उधारदाताओं से जुड़ें
• खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए विकल्प

जाहिर है, दोनों उत्पादों के लाभ हैं, लेकिन केवल दो प्रश्न हैं जो आपको वास्तव में यह पूछने के लिए कहें कि अपनी खोज कहां शुरू करें:

क्या मैं कर सकता हूं बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करें?

बैंक ऋण अनुमोदित होने के लिए कुख्यात रूप से कठिन हैं। आपको 700+ क्रेडिट स्कोर, मजबूत राजस्व, लाभप्रदता और अच्छे नकद प्रवाह की आवश्यकता होगी। यदि यह आपके व्यवसाय की तरह लगता है, तो आपको शायद बैंक से शुरू करना चाहिए, क्योंकि आप अधिक से बेहतर मौका खड़े करते हैं, और दोहराने के लिए, बैंक ऋण हमेशा सबसे कम लागत वाली पूंजी उपलब्ध होगा।

मुझे इस पैसे की कितनी तेज़ी से आवश्यकता है ?

यहां तक ​​कि यदि आपको लगता है कि आप किसी बैंक द्वारा अनुमोदित हो सकते हैं, तो ध्यान रखें कि प्रक्रिया में सप्ताह लग सकते हैं, अगर महीनों में नहीं। यदि आपको नकद तेज़ी की आवश्यकता है, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प ऑनलाइन होने जा रहा है। कई ऑनलाइन ऋणदाता आपको दिनों में वित्त पोषित कर सकते हैं, और यह तत्काल आवश्यकता को पूरा करने के लिए थोड़ा और भुगतान करने के लिए आपके लिए लायक हो सकता है।

केवल आप तय कर सकते हैं कि कौन सा विकल्प आपके और आपकी कंपनी के लिए सबसे अच्छा है, लेकिन अपने अनुमोदन की संभावनाओं के बारे में अपने आप से ईमानदार होना सुनिश्चित करें, और आपको वास्तव में इस पैसे की क्या ज़रूरत है।

यह भी देखें: मैं व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूं यदि मेरा क्रेडिट भयानक है?

3। एक ऋणदाता की तरह सोचें

आपने अपनी ऋण खोज के लिए तैयार किया है, यह तय किया है कि आप कहां खोज शुरू करना चाहते हैं, तो इस बारे में बात करें कि उधारकर्ता इस खोज के दौरान खोज रहे हैं। अब, प्रत्येक ऋणदाता के पास अलग-अलग मानदंड होते हैं जिनका उपयोग वे अंडरराइट करने के लिए करते हैं, लेकिन यहां ये सबसे आम कारक हैं जिन पर ये उधारकर्ता विचार करेंगे:

• वांछित ऋण राशि। हां, जो ऋण राशि आप चाहते हैं वह फंडिंग खोजने की संभावनाओं को प्रभावित कर सकती है। अक्सर, उधारकर्ता आपके वार्षिक राजस्व के आठ से 12 प्रतिशत से अधिक ऋण नहीं कमाएंगे। इसलिए यदि आपके पास राजस्व में $ 50,000 प्रति वर्ष है, तो आप $ 300,000 ऋण मांगकर स्वयं को एक असंतुष्ट कर रहे हैं।
• ऋण उद्देश्य । आप इस ऋण का उपयोग करने के लिए क्या जा रहे हैं? आपके उत्तर के आधार पर, आप कुछ उधारदाताओं के साथ काम करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक साथी खरीदना चाहते हैं या एक नया व्यवसाय प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको ऋण खोजने में अधिक परेशानी हो सकती है, अगर आप कामकाजी पूंजी की तलाश में हैं या अपने व्यवसाय का विस्तार कर रहे हैं। किसी भी ऋणदाता के साथ धन का उपयोग करने का इरादा रखने के बारे में बताएं और विशिष्ट रहें।
• क्रेडिट स्कोर। प्रक्रिया में आपका व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर एक बहुत ही महत्वपूर्ण कारक है। कुछ उधारदाताओं के पास एक निर्धारित सीमा है कि वे काम कर सकते हैं (केवल 600+ क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता, या 700+, उदाहरण के लिए।)। आवेदन करने से पहले आपको अपने क्रेडिट स्कोर को खींचना चाहिए, और फिर उधारदाताओं से पूछें कि उनकी न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता क्या है। इस तरह, आप में से कोई भी अपना समय बर्बाद नहीं करता है।
• वार्षिक राजस्व। उधारकर्ता जानना चाहते हैं कि आपका व्यवसाय आपके ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त कर रहा है। आपके राजस्व जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा।
• औसत बैंक शेष राशि। न केवल उधारकर्ता जानना चाहते हैं कि आपकी बिक्री कैसी है, लेकिन वे जानना चाहते हैं कि आप कैश का प्रबंधन कैसे करते हैं। लगभग हर ऋणदाता यह देखने के लिए कहेंगे आपके व्यापार बैंक विवरण यह सत्यापित करने के लिए कि आपका औसत बैंक शेष क्या है। वे जानना चाहते हैं कि आप हाथ पर नकदी रखते हैं, यह सुनिश्चित करना कि आपके व्यवसाय में ऋण भुगतान को कवर करने के लिए धन है।
• आपके व्यवसाय की लाभप्रदता । दोहराने के लिए, यदि आपके व्यवसाय की मजबूत बिक्री है, तो यह बहुत अच्छा है, और आपका बैंक संतुलन ठोस है, लेकिन यदि आपका व्यवसाय लाभदायक नहीं है, तो उधारकर्ता आपके साथ काम करने में संकोच कर सकते हैं। इस समीकरण में ऋण भुगतान कैसे काम करेगा? ऐसा कहा जा रहा है कि लाभप्रदता की कमी तब हो सकती है जब व्यवसाय उच्च वृद्धि का अनुभव करते हैं, इसलिए यदि आप लाभप्रद नहीं हैं, तब भी आपको एक मौका मिल सकता है, जब तक कि अन्य कारक मजबूत न हों।
• उद्योग। वहां हैं कुछ उद्योग जो कुछ उधारदाताओं को "जोखिम भरा" मानते हैं, और हर ऋणदाता अलग है। ऋणदाता से पूछने के साथ कि उनके न्यूनतम क्रेडिट स्कोर सीमा क्या है, उनसे पूछें कि क्या वे आपके उद्योग के साथ काम करेंगे।

यह भी देखें: आपको कितना धन उगाया जाना चाहिए?

4। सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करें

कुछ भी करने से पहले, व्यवसाय ऋण आवेदन की पूरी तरह से समीक्षा करें। यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो शुरू करने से पहले ऋणदाता तक पहुंचें। यह हवा को साफ़ करेगा और प्रक्रिया में देरी से गलतियों से बचने की संभावनाओं में सुधार करेगा।

जैसे ही आप आवेदन के माध्यम से जाते हैं, ये सुझाव आपकी सफलता के लिए महत्वपूर्ण हैं:

• आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रत्येक जानकारी के साथ सच्चे और सटीक रहें। उधारकर्ताओं को इस जानकारी को सत्यापित करने के लिए कुछ दस्तावेज की आवश्यकता होगी (जैसे राजस्व सत्यापित करने के लिए आपके कर रिटर्न), इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके उत्तरों से मेल खाने वाले आपके उत्तर मिलते हैं।
• पूरी तरह से रहें। अधिक जानकारी हमेशा होती है बेहतर।
• यदि आवश्यक हो, तो फॉलो-अप जानकारी प्रदान करने में देरी न करें। आप उधारदाताओं को अपनी आवश्यकता के साथ प्रदान करना चाहते हैं, जबकि आपका आवेदन अभी भी दिमाग में है।

एक बार आपके सामने एक आवेदन हो आप में से केवल एक चीज है इसे पूरा करना और ऋणदाता से अंतिम शब्द की प्रतीक्षा करना।

क्या आपके पास एक लघु व्यवसाय ऋण खोजने के बारे में कोई अतिरिक्त प्रश्न हैं? हमें टिप्पणियों में बताएं।