2012 के अंत से पहले आपको 4 टैक्स मूव बनाना होगा।

चलिए इसका सामना करते हैं। तथाकथित राजकोषीय चट्टानों में हम सभी चिंतित हैं।

इसमें कुछ भी नहीं है; इसे 2001 से अधिनियमित लगभग हर कर कटौती की समाप्ति से प्रेरित किया जाएगा, जिसे आमतौर पर बुश-युग कर कटौती के रूप में जाना जाता है। यह यू.एस. परिवार द्वारा $ 3,500 तक चुकाए गए औसत कर को बढ़ाएगा और रक्षा, चिकित्सा, सामाजिक कार्यक्रम और आर्थिक उत्तेजना पहल सहित 1,000 से अधिक सरकारी कार्यक्रमों में 10 वर्षों में 1.2 ट्रिलियन डॉलर खर्च कर देगा। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको वापस बैठना चाहिए और कुछ भी नहीं करना चाहिए। उन कठिन कमाई वाले डॉलर को बचाने के तरीके हैं।

राजकोषीय चट्टान के प्रभाव का एक उदाहरण यह है कि 2013 एकल करदाता $ 35,350 और $ 85,650 के बीच कमाई कर रहे हैं - साथ ही शादीशुदा, संयुक्त रूप से करदाताओं को $ 59,045 और $ 142,700 के बीच कमाई - अब 28% टैक्स ब्रैकेट में, 2012 में 25% से ऊपर हो। इसका मतलब है कि एकल करदाता $ 1,060 और $ 2,570 के बीच अतिरिक्त करों का भुगतान करेंगे, विवाहित फाइलिंग संयुक्त रूप से $ 1,771 और $ 4,281 के बीच भुगतान कर रहे हैं।

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आपका ध्यान मिला? जबकि "चट्टान" तत्काल आपदा की तरह लगता है, यह होना जरूरी नहीं है। 2012 के करीब आने के लिए, टैक्स रणनीतियां हैं जो आपको अधिक पैसा रखने में मदद करेंगी। अपने 2012 करों को बचाने के चार तरीके यहां दिए गए हैं।

अपने साल के अंत बोनस को अधिक रखते हुए

बुश-युग कर कटौती को मानना ​​समाप्त हो जाएगा, यह पता लगाने पर विचार करें कि क्या आपका नियोक्ता अप्रयुक्त अर्जित करने के लिए बोनस और भुगतान करने की अनुमति देता है या नहीं 2012 में छुट्टी और व्यक्तिगत दिन। यह आपको करों में 5% बचाएगा, यदि 2013 में आय ली गई थी तो आप भुगतान करेंगे। (इसमें से दो प्रतिशत कर्मचारी सामाजिक सुरक्षा कर में 2013 की वृद्धि से 4.2% से 6.2%, और 2013% कर की दर में 3% की वृद्धि होगी।) उदाहरण के लिए, यदि आपको 2013 में 2012 में 2012 में $ 20,000 का बोनस, अप्रयुक्त अर्जित छुट्टी और व्यक्तिगत दिन प्राप्त हुआ, तो आप अतिरिक्त 2013 करों में $ 1,000 बचाएंगे।

आपकी पूंजीगत लाभ पर लटका

पूंजीगत लाभ वास्तविक संपत्ति और स्टॉक और बॉन्ड समेत निवेश संपत्तियों की बिक्री पर प्राप्त आय है। उन्हें अल्पकालिक और दीर्घकालिक के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। अल्पकालिक संपत्तियां एक वर्ष या उससे कम के लिए आयोजित की जाती हैं, और लंबी अवधि की संपत्तियां एक वर्ष से अधिक समय तक आयोजित की जाती हैं।

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2012 में, अल्पावधि पूंजीगत लाभ सामान्य आय के रूप में 10% से 35% की दर के साथ कर दिया जाएगा, 2013 में बढ़कर 15% और 39.6% के बीच होगा। 2013 में बेची जाने वाली संपत्तियों पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ 2013 में बेचे जाने पर 15% पर कर लगाया जाएगा, 2013 में पूंजीगत लाभ कर की दर 20% तक बढ़ी है। इस प्रकार 2012 में $ 10,000 पूंजीगत लाभ पूंजी में 500 डॉलर बचाएगा 2013 की तुलना में लाभ कर।

हालांकि, यदि आपकी 2012 अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के लिए सामान्य कर दर 2013 के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर से अधिक है, तो 2012 में बेचना नहीं है। $ 10,000 पूंजी के लिए सालाना होल्डिंग अवधि की प्रतीक्षा, और 2013 में बिक्री करों में $ 1,960 तक बचा सकती है।

सेवानिवृत्ति निवेश पर कर बचत

आपके और आपके पति / पत्नी के लिए व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए) में निवेश करना बहुत जल्दी नहीं है, यहां तक ​​कि आपके गैर-कामकाजी पति / पत्नी के लिए भी। पूरे आईआरए योगदान को कटौती के लिए, संयुक्त योगदान आपके टैक्स रिटर्न पर कर योग्य मजदूरी से अधिक नहीं हो सकता है और न ही पति / पत्नी नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजना में भाग ले सकता है।

यदि आप घर के एक या एकल सिर हैं करदाता $ 58,000 से कम (विवाहित करदाताओं के लिए $ 92,000 संयुक्त रूप से दाखिल करने और जीवित पति / पत्नी को अर्हता प्राप्त करने) के लिए सुनिश्चित करते हैं कि आप अपने आईआरए में अपना योगदान अधिकतम करें। यदि आप 50 वर्ष से कम हैं तो वह 5,000 डॉलर है; यदि आप खत्म हो गए हैं तो $ 6,000। आपकी कर दर के आधार पर, बचत $ 750 और $ 1,980 के बीच है। कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ उच्च कमाई करदाताओं के लिए, 2012 आईआरए कर कटौती चरण बाहर।

अपने स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को अपरिवर्तनीय बनाना

आप हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (एचएसए) का उपयोग कर पैसे बचा सकते हैं। यहां देखिए यह कैसे काम करता है। जिन लोगों के पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजनाएं हैं और किसी और के कर रिटर्न पर कटौती के रूप में दावा नहीं किया जा सकता है, नियोक्ता-प्रायोजित धारा 125 कैफेटेरिया योजना के माध्यम से एक एचएसए आपके मेडिकल व्यय के दौरान कर डॉलर बचा सकता है।

कटौती करने योग्य होने के लिए, 2012 के योगदान को बैंक, क्रेडिट यूनियन या बीमा कंपनी द्वारा बनाए गए खाते में 15 अप्रैल, 2013 तक किया जाना चाहिए। एचएसए को आपके पेचेक से काटा जाता है और करों को रोकने से पहले आपके एचएसए खाते में जमा किया जाता है।

यदि आपके नियोक्ता के पास कैफेटेरिया योजना नहीं है, तो इन भुगतानों में कटौती के साथ एचएसए के बाद कर आय के साथ योगदान किया जा सकता है आपकी व्यक्तिगत आयकर रिटर्न पर आपकी कर योग्य आय से।

एचएसए योगदान पर अर्जित ब्याज कर-स्थगित कर योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग किए जाने पर कर नहीं लगाया जाता है। और अप्रयुक्त धन एक साल से अगले वर्ष तक रोल हो जाते हैं, इसलिए कोई योगदान जब्त नहीं किया जाता है।

निवेश का जवाब: 2012 कर योजना पूरी होने के बाद, किसी भी कर की गणना करें। 15 जनवरी, 2013 तक किसी भी संघीय कर का भुगतान करने का प्रावधान करें। ऐसा करने से, यदि आप करों में $ 1,000 का भुगतान करते हैं तो आप दंड में $ 250 और प्रत्येक महीने के लिए $ 5 प्रति माह से बचेंगे कि कर बकाया नहीं है। 2012 में उन्हें कटौती करने के लिए 31 दिसंबर, 2012 तक किसी भी राज्य कर का भुगतान करें।

मार्टिन आर कैंटोर एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट है, शिक्षा प्रशासन में डॉक्टरेट है और सामाजिक-आर्थिक नीति के लिए लांग आईलैंड सेंटर के निदेशक हैं।

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