4 टाइम्स जब आपको वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता हो सकती है

DIY सभी क्रोध है, लेकिन ऐसी स्थितियां हैं जब आपको पेशेवर में कॉल करना चाहिए - जैसे कि जब आप बाथरूम में रिवायर कर रहे हों या अपने निवेश पोर्टफोलियो को फिर से काम कर रहे हों।

यदि आप पूर्व से बात कर रहे हैं, तो एक इलेक्ट्रीशियन को कॉल करें। कृप्या। और जब आपके पैसे के प्रबंधन की बात आती है, तो आप नौकरी पर एक वित्तीय योजनाकार चाहते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार क्या करता है?

एक वित्तीय योजनाकार आपके पैसे की बात करते समय बड़ी तस्वीर को देखता है और आपकी आवश्यकताओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों को हल करने के लिए एक व्यापक योजना विकसित करता है। आदर्श रूप में, वह आपको अन्य चीजों के साथ निवेश, बीमा, संपत्ति योजना और करों पर सलाह दे सकता है।

आपके योजनाकार को मासिक आधार पर या किसी भी निवेश के प्रतिशत के साथ, आपकी ओर से प्रबंधन के आधार पर, परियोजना के आधार पर, प्रति घंटा भुगतान किया जा सकता है।

क्या आपको एक वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता है?

यदि आपका वित्त अपेक्षाकृत सरल है और आपके पैसे के प्रश्नों का उत्तर Google खोज के साथ दिया जा सकता है, तो अपना पैसा बचाएं और वित्तीय सलाहकार को छोड़ दें। आपको अपने नियोक्ता के 401 (के) में योगदान रखने के लिए आपको बताने के लिए किसी को भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।

"क्या आपको बैंड-एड पर रखने के लिए एक सर्जन की आवश्यकता है? मैसाचुसेट्स के एक वित्तीय सलाहकार पेड्रो सिल्वा से पूछता है, क्या आपको अपने टायर में हवा लगाने के लिए मैकेनिक की जरूरत है? "स्थिति की जटिलता को यह निर्धारित करना चाहिए कि आपको कितनी मदद चाहिए ["]।

नीचे चार संभावित जटिल धन स्थितियां हैं जो वित्तीय योजनाकार की गारंटी दे सकती हैं।

1. आप शादी कर रहे हैं

कभी-कभी वित्त के संयोजन के लिए एक तटस्थ पार्टी की आवश्यकता होती है। ओहियो और फ्लोरिडा में काम करने वाले एक वित्तीय योजनाकार स्कॉट स्नाइडर कहते हैं कि एक वित्तीय योजनाकार उस पार्टी हो सकता है।

"जब जोड़े पहली शादी कर लेते हैं, तब भी वे जानना चाहते हैं कि वे दोनों पैसे के मामले में कैसे काम करते हैं," स्नाइडर कहते हैं। "एक वित्तीय योजनाकार उन्हें अपने लक्ष्यों को परिभाषित करने, उनके पैसे को कैसे देख सकता है, और फिर लक्ष्यों को रैंकिंग और प्राथमिकता देकर काम करने में मदद कर सकता है।"

एक बार आपके पास योजना हो जाने के बाद, आप इसे स्वयं लागू कर सकते हैं और योजनाकार के साथ जांच कर सकते हैं क्योंकि आप अन्य मील का पत्थर देखते हैं जो आपके वित्त को प्रभावित कर सकते हैं, जैसे बच्चों को रखना।

एक योजनाकार यह भी निर्धारित कर सकता है कि आप और आपके साथी करों को एक साथ या अलग से अलग करने से बेहतर हैं या नहीं। स्नाइडर एक उदाहरण याद करता है जब अलग-अलग लागत $ 4,200 खर्च करते हैं।

2. आप तलाकशुदा हो रहे हैं

खुशी से हमेशा इस तरह से खत्म नहीं होता है, और परिणाम आपके वित्त पर विनाश को खत्म कर सकते हैं। शुरुआत करने वालों के लिए, आप शायद दो आय से एक में जा रहे हैं। आप वित्तीय संपत्तियों को भी विभाजित कर रहे हैं - संपत्ति, निवेश और नकदी - और जिम्मेदारियां, जैसे बाल समर्थन और गुमनामी।

"तलाक के माध्यम से जाने वाले किसी भी व्यक्ति को एक अच्छा वकील और एक अच्छा योजनाकार मिलना चाहिए और सुनिश्चित करें कि वे एक ही पृष्ठ पर हैं," स्नाइडर कहते हैं। "क्या आप किसी चीज़ पर छेड़छाड़ कर रहे हैं, जैसे कि आपके पति / पत्नी ने सभी नकद होल्डिंग्स लेते हुए आपको प्रीटाक्स आईआरए दिया? वे एक ही चीजें नहीं हैं।"

स्नाइडर का कहना है कि एक अच्छा वकील संपत्ति के निष्पक्ष विभाजन के लिए लड़ता है और एक वित्तीय योजनाकार आपको रीसेट बटन हिट करने में मदद करेगा और यह पता लगाएगा कि आपके पैसे को आगे कैसे प्रबंधित किया जाए।

3. आप एक परिवार शुरू कर रहे हैं

शिशु महंगे हैं। यह माता-पिता को खबर नहीं है, लेकिन वास्तव में आश्चर्यजनक कितना महंगा हो सकता है।

हाल ही में नेर्डवालेट विश्लेषण के मुताबिक, स्वास्थ्य देखभाल, कपड़े, भोजन, खिलौने, डायपर और डे केयर के साथ, माता-पिता अपने बच्चे के पहले वर्ष में $ 20,000 से अधिक खर्च कर सकते हैं। लेकिन सबसे ज्यादा गंभीरता से बच्चे को उठाने की लागत को कम से कम समझें।

एक वित्तीय योजनाकार आपको अपने बच्चे के पहले वर्ष और उससे आगे की योजना बनाने में मदद कर सकता है। वह आपको सेवानिवृत्ति बचत और अन्य प्राथमिकताओं के साथ कॉलेज बचत को संतुलित करने की सलाह दे सकता है, सुनिश्चित करें कि आपके पास विकलांगता का सही स्तर और जीवन बीमा कवरेज है, और आप अपने डॉलर को फैलाने में मदद करते हैं।

4. आपका वेतन बढ़ रहा है, बड़ा समय

आपको सिर्फ एक नया काम नहीं मिला, आपको अपना सपनों का काम मिला। लेकिन यह गग नए वित्तीय प्रश्न उठा सकता है, जैसे शेयर विकल्पों को कैसे संभालना है या अपने कर के बोझ को कम करना है। एक वित्तीय योजनाकार उन प्रश्नों के उत्तर देने में आपकी सहायता कर सकता है, साथ ही साथ जिन लोगों पर आपने विचार नहीं किया है।

पेंसिल्वेनिया में एक वित्तीय योजनाकार पॉल मरे कहते हैं, "मैं कर बचत और निष्पादन रणनीतियों को विकसित करने और कार्यान्वित करने में मदद करता हूं ताकि वे यह सुनिश्चित कर सकें कि वे अपनी आय, लाभ और निवेश को कैसे संभालेंगे, इस पर स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेते हैं।"

एक वित्तीय योजनाकार की तलाश में?

आप आमतौर पर एक प्रमाणित, शुल्क-केवल सलाहकार चाहते हैं जो एक भरोसेमंद भी है। ये सलाहकार हर समय अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने का वचन देते हैं और उत्पादों को बेचने के लिए कमीशन प्राप्त नहीं करते हैं। इसके विपरीत, योजनाकार जो कमीशन पर काम करते हैं उन्हें वित्तीय उत्पादों को बेचने के लिए भुगतान मिलता है, भले ही वे उत्पाद आपके लिए सही न हों।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, गेटेट प्लानिंग नेटवर्क और एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क प्लानर खोजने के लिए बहुत अच्छे स्थान हैं।

केल्सी शीहे ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ केल्सेएलशेहे।