5 सी क्रेडिट का मास्टर

1. चरित्र

यह क्या है: उधारकर्ता की सामान्य भरोसेमंदता, विश्वसनीयता और व्यक्तित्व के बारे में एक ऋणदाता की राय।

यह क्यों मायने रखता है: बैंक जिम्मेदार लोगों को उधार देना चाहते हैं और वचनबद्धता रखना चाहते हैं।

इसका आकलन कैसे किया जाता है: उधारदाताओं के साथ प्रमाण पत्र, संदर्भ, प्रतिष्ठा और बातचीत से।

इसे कैसे मास्टर करें: "चरित्र कुछ ऐसा है जिसे आप नियंत्रित और बढ़ावा दे सकते हैं, लेकिन केवल तभी यदि आपके पास एक बैंक है जो संबंधों की परवाह करता है," फरिस कहते हैं। यदि आपके पास स्थानीय या सामुदायिक बैंक है, तो रिश्ते बनाने के लिए काम करें। फ़ारिस ने आपके बैंकर के साथ उस संबंध बनाने में मदद करने के लिए अपने व्यवसाय के बारे में अच्छी खबर साझा करने की सिफारिश की और पूछा कि क्या वह आपकी कंपनी के न्यूज़लेटर में शामिल होना चाहती है। वह कहता है, "खुद को किसी ऐसे व्यक्ति को बनाएं जो वे उधार देना चाहते हैं।"

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2. क्षमता / नकद प्रवाह

यह क्या है: ऋण चुकाने की आपकी क्षमता।

यह क्यों मायने रखता है: एक व्यापार को ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नकद प्रवाह उत्पन्न करना चाहिए। ऋण ऋण का एक रूप है, और उन्हें पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए।

इसका आकलन कैसे किया जाता है: वित्तीय मीट्रिक और बेंचमार्क (ऋण और तरलता अनुपात, नकद प्रवाह विवरण), क्रेडिट स्कोर, उधार और पुनर्भुगतान इतिहास से।

इसे कैसे मास्टर करें: तत्काल नकदी प्रवाह अंतराल को वित्तपोषित करने में आपकी सहायता करने के लिए कुछ ऑनलाइन ऋणदाता अधिक खुले हो सकते हैं। यदि आप स्थानीय बैंकों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो आवेदन करने से पहले पिछले ऋण का भुगतान करें। साथ ही, बैंक जाने से पहले अपने शुरुआती बिंदु को समझने के लिए अपने नकदी प्रवाह की गणना करें।

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3. राजधानी

यह क्या है: व्यापार मालिक या प्रबंधन टीम द्वारा निवेश की गई राशि।

यह क्यों मायने रखता है: बैंक उन लोगों को उधार देने को तैयार हैं जिन्होंने उद्यम में अपना कुछ पैसा निवेश किया है। ज्यादातर उधारकर्ता वित्तीय जोखिम का 100% लेने के इच्छुक नहीं हैं, इसलिए यह उधारकर्ताओं को "खेल में त्वचा" रखने में मदद करता है।

इसका आकलन कैसे किया जाता है: उधारकर्ता या प्रबंधन दल ने व्यवसाय में निवेश किए गए धन की राशि से।

इसे कैसे मास्टर करें: लघु व्यवसाय प्रशासन के अनुसार, लगभग 60% छोटे व्यवसाय मालिक अपने व्यवसाय को शुरू करने के लिए व्यक्तिगत बचत का उपयोग करते हैं। तो अपने कुछ संसाधनों को मिश्रण में डाल दें। हालांकि, यदि आप सभी जोखिमों को स्वयं नहीं लेना चाहते हैं तो स्टार्टअप फंडिंग हासिल करने के अन्य तरीके भी हैं।

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4. शर्तें

यह क्या है: व्यापार ऋण का उपयोग कैसे करेगा और यह आर्थिक या उद्योग कारकों से कैसे प्रभावित हो सकता है।

यह क्यों मायने रखता है: यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋण चुकाया जाता है, बैंक अनुकूल स्थितियों के तहत परिचालन करने वाले व्यवसायों को उधार देना चाहते हैं। वे जोखिम की पहचान करना चाहते हैं और तदनुसार खुद को सुरक्षित रखना चाहते हैं।

इसका आकलन कैसे किया जाता है: प्रतिस्पर्धी परिदृश्य, आपूर्तिकर्ता और ग्राहक संबंधों की समीक्षा से, और व्यापक आर्थिक और उद्योग-विशिष्ट मुद्दों को सुनिश्चित करने के लिए कि जोखिम की पहचान की जाती है और कम हो जाती है।

इसे कैसे मास्टर करें: आप अर्थव्यवस्था को नियंत्रित नहीं कर सकते, लेकिन आप योजना बना सकते हैं। यद्यपि यह counterintuitive प्रतीत हो सकता है, जब आपका व्यवसाय मजबूत है तो क्रेडिट की एक लाइन के लिए आवेदन करें। फरीस का कहना है, "जब आपको इसकी आवश्यकता नहीं होती है तो बैंक हमेशा आपको पैसे देने के लिए सबसे ज्यादा खुश रहेंगे।" यदि हालात खराब हो जाते हैं, तो वे क्रेडिट लाइन को कम कर सकते हैं या इसे दूर ले सकते हैं, लेकिन कम से कम आपके पास थोड़ी देर के लिए कुछ कुशन है यदि चीजें दक्षिण में जाती हैं।

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5. संपार्श्विक

यह क्या है: संपत्ति जो सुरक्षा के रूप में प्रतिज्ञा की जा सकती है।

यह क्यों मायने रखता है: यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने नहीं कर सकता है तो संपार्श्विक बैकअप स्रोत कार्य करता है।

इसका आकलन कैसे किया जाता है: अचल संपत्ति और उपकरणों जैसे कठिन संपत्तियों से; कार्यशील पूंजी, जैसे खाते प्राप्य और सूची; और एक उधारकर्ता का घर जिसे भी संपार्श्विक के रूप में गिना जा सकता है।

इसे कैसे मास्टर करें: सही व्यापार संरचना चुनना आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल करने से बचाने में मदद कर सकता है यदि आप पर मुकदमा चलाया गया है या कोई ऋणदाता एकत्र करने की कोशिश कर रहा है। अपनी कंपनी को कानूनी इकाई बनाना आपको जोखिम को कम करने में मदद करेगा।

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28 अप्रैल, 2017 को अपडेट किया गया।

जैकी ज़िमर्मन एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @jackie_zm।