आपके पोर्टफोलियो पर 5 गुड टाइम्स चेक इन करें

विषयसूची:

1. नियमित समीक्षा प्रक्रिया के हिस्से के रूप में
2. एक प्रमुख जीवन घटना के आसपास
3. रोजगार में बदलाव के साथ
4. एक बड़े नकद प्रवाह या बहिर्वाह के बाद
5. जब आप अपनी व्यापक वित्तीय योजना बनाते हैं या अपडेट करते हैं
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स्टीफन हार्ट द्वारा

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वित्तीय सलाहकार क्लाइंट व्यवहार को देखते हैं जो पूरे नक्शे पर है। कुछ ग्राहक कॉफी बनाने के दौरान हर सुबह अपने खातों पर एक झांक लेते हैं। दूसरों को केवल अपने तिमाही बयान पर नज़र डालें। फिर भी दूसरों को बिल्कुल जांच नहीं है; वे केवल वार्षिक समीक्षा के दौरान अपने खाते देखते हैं।

तो, कितनी बार चाहिए आप अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं? जबकि आपकी झुकाव स्पेक्ट्रम पर "कहीं भी अक्सर" से कहीं भी गिर सकती है, "निश्चित रूप से पर्याप्त रूप से पर्याप्त" होने पर निश्चित रूप से कुछ बार होते हैं जब आपको अपने खातों पर पूरी तरह से जाना चाहिए, अपनी रणनीति की समीक्षा करना और अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति करना, और डबल- जांच कर रहा है कि आपको पुनर्वित्त करने या अन्य परिवर्तन करने की आवश्यकता है या नहीं। यहां पांच सबसे महत्वपूर्ण समय हैं:

1. नियमित समीक्षा प्रक्रिया के हिस्से के रूप में

यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं, तो पूछें कि आपको आधार को कितनी बार स्पर्श करना चाहिए। ध्यान रखें कि अधिकांश पोर्टफोलियो को निरंतर पुनर्वितरण या समायोजन की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए यदि आपके निवेश लक्ष्यों में बदलाव नहीं हुआ है, तो यह संभावना है कि आपके पोर्टफोलियो को या तो इसकी आवश्यकता नहीं होगी। आपका सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए आपके खाते की निगरानी करेगा कि यह शेष में है। यदि आप प्रदर्शन संख्याओं की समीक्षा करते हैं, तो आपको यह समझना चाहिए कि बेंचमार्क के खिलाफ वार्षिक प्रदर्शन की तुलना सांख्यिकीय रूप से व्यर्थ समय अवधि का उपयोग कर रही है। जोखिम समायोजित रिटर्न के सार्थक विश्लेषण प्रदान करने के लिए निष्पादन का मूल्यांकन लंबे समय तक किया जाना चाहिए। वास्तव में, यदि आप एक महत्वपूर्ण समय क्षितिज (कम से कम पांच से 10 साल) के साथ निवेश नहीं कर रहे हैं, तो निवेश करना सबसे अच्छा नहीं हो सकता है। समय कम समय पर बाजार ऊपर और नीचे जाते हैं; यह उन लोगों के लिए है जो लंबे समय तक बाहर निकलते हैं, रास्ते में मामूली tweaks के साथ, जो सबसे अच्छा किराया।

2. एक प्रमुख जीवन घटना के आसपास

क्या आप शादीशुदा या तलाकशुदा हो गए थे? बस एक बच्चा है? शायद आपने एक नया घर खरीदा है। कोई भी प्रमुख जीवन घटना एक कदम वापस लेने का कारण होना चाहिए और देखें कि आपका पैसा किस प्रकार (और क्यों) निवेश किया जाता है।

3. रोजगार में बदलाव के साथ

इस लगभग एक जीवन घटना के रूप में नंबर 2 में जाता है, लेकिन एक अलग आइटम के रूप में तोड़ना महत्वपूर्ण है, क्योंकि "रोजगार में परिवर्तन" का अर्थ कई चीजें हो सकता है: एक नई कार्यस्थल, एक पदोन्नति, एक पति या परिवार के सदस्य को छोड़कर पूरी तरह से नया काम या कार्यबल में शामिल होना। यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि यह आपकी बचत दर को कैसे प्रभावित करता है, जब आपको लगता है कि आप सेवानिवृत्त होंगे और परिवर्तन के कारण आपको कौन से नियोक्ता लाभ प्राप्त करेंगे या खो देंगे।

4. एक बड़े नकद प्रवाह या बहिर्वाह के बाद

हो सकता है कि आपको काम पर विरासत या बड़ा बोनस प्राप्त हो। शायद आप लॉटरी जीता! कोई भी बड़ा नकद प्रवाह बदल सकता है कि आपको कैसे निवेश किया जाना चाहिए। और बहिर्वाह को न भूलें, क्योंकि आपको सेवानिवृत्ति से पहले या अपने लक्ष्य को प्राप्त करने से पहले अपने निवेश में टैप करने की आवश्यकता हो सकती है। जब भी आपके पोर्टफोलियो में बहुत पैसा मिलता है या बाहर जाता है, तो अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आपके निवेश अभी भी आपके जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के अनुरूप हैं।

5. जब आप अपनी व्यापक वित्तीय योजना बनाते हैं या अपडेट करते हैं

अधिकांश निवेशकों के लिए वित्तीय योजनाएं गेम परिवर्तक हैं। जबकि आप या आपका सलाहकार आपके पैसे को सामान्य लक्ष्य के साथ निवेश कर सकते हैं, तो एक व्यापक वित्तीय योजना आपकी सभी संपत्तियों, आपकी सभी देनदारियों और आपके सभी लक्ष्यों को ध्यान में रखेगी। एक वित्तीय योजनाकार तब आपकी सिफारिश करेगा कि आपकी सारी जानकारी के आधार पर अपना पैसा कैसे निवेश किया जाए। एक बार बनाया जाने पर, अधिकांश योजनाएं साल में एक बार से हर तीन से पांच साल तक कहीं भी अपडेट की जाती हैं।

ध्यान रखें कि ये केवल वे समय हैं जिन्हें आपको करना चाहिए देखना आपके पोर्टफोलियो पर; इसका मतलब यह नहीं है कि आपको कार्रवाई करनी होगी। लंबी दौड़ में सफलता में एक प्रमुख कारक शुरूआती योजना के लिए चिपक रहा है। जो लोग भावनाओं पर निवेश करते हैं और अल्पकालिक कार्यक्रमों पर प्रतिक्रिया करते हैं वे उच्च खरीदते हैं और कम रणनीति बेचते हैं, एक सफल रणनीति के विपरीत विपरीत। एक सलाहकार खोजें जो आपको इन मील के पत्थर के लिए उत्तरदायी रखने में मदद करता है, और आप वित्तीय सुरक्षा और दिमाग की शांति के रास्ते पर अच्छे होंगे।

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