क्रेडिट गुणवत्ता परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

क्रेडिट गुणवत्ता किसी व्यक्ति या कंपनी की क्रेडिट योग्यता का एक उपाय है, जो ऋण चुकाने की क्षमता है

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

एक एफआईसीओ स्कोर, जिसे फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया और गणना की जाती है, एक व्यक्ति की क्रेडिट गुणवत्ता का एक उपाय है। यह किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर जानकारी का गणितीय सारांश है। बॉन्ड रेटिंग उन कंपनियों की क्रेडिट गुणवत्ता के उपाय हैं जो बॉन्ड जारी करते हैं। जोखिमों को इंगित करने के लिए इन रेटिंगों को बीमा कंपनियों या अन्य संस्थाओं या प्रतिभूतियों को भी सौंपा जा सकता है।

एफआईसीओ स्कोर 300 से 850 तक है। व्यक्ति के स्कोर जितना अधिक होगा, वह व्यक्ति उतना अधिक श्रेयदार होगा। 740 से ऊपर एफआईसीओ स्कोर के साथ उधारकर्ताओं को सबसे अच्छी ब्याज दरें मिलती हैं, लेकिन यह एक सामान्यीकरण है। एफआईसीओ-स्कोर एल्गोरिदम क्रेडिट गुणवत्ता निर्धारित करने में कई चीजों को मानता है: भुगतान इतिहास, बकाया राशि, व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की लंबाई, उधारी क्षमता की मात्रा और उधारकर्ता द्वारा उपयोग किए जाने वाले ऋण के प्रकार। तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपीरियन, ट्रांसयूनीयन और इक्विफैक्स) प्रत्येक व्यक्ति की क्रेडिट गुणवत्ता के बारे में जानकारी एकत्र करते हैं, इसलिए किसी व्यक्ति के लिए क्रेडिट गुणवत्ता के तीन अलग-अलग उपायों (यानी, तीन अलग-अलग FICO स्कोर) होना संभव है।

बॉन्ड रेटिंग मूडीज एंड स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एसएंडपी) जैसी एजेंसियां ​​मौजूदा शोध के आधार पर बॉन्ड जारीकर्ताओं की क्रेडिट गुणवत्ता ग्रेडिंग करके निवेशकों को सेवा प्रदान करती हैं। रेटिंग सिस्टम यह इंगित करता है कि जारीकर्ता ब्याज या पूंजीगत भुगतान पर डिफ़ॉल्ट रूप से डिफ़ॉल्ट होगा।

• एसएंडपी के लिए रेटिंग एएए (सबसे सुरक्षित) से डी (डिफ़ॉल्ट रूप से) में भिन्न होती है।
• मूडी के लिए रेटिंग आआ से जाती है सी से, जिसका मतलब है कि जारीकर्ता पहले से ही डिफ़ॉल्ट रूप से संभव है।

केवल बीबीबी की रेटिंग वाले बॉन्ड या बेहतर को "निवेश ग्रेड" माना जाता है। बीबीबी बॉन्ड को संस्थानों द्वारा निवेश के लिए उपयुक्त माना जाता है। ट्रिपल-बी रेटिंग के नीचे कुछ भी जंक, या निवेश ग्रेड से नीचे माना जाता है। हाल के आंकड़ों के आधार पर बॉन्ड रेटिंग समय-समय पर संशोधित की जाती है। ट्रेजरी बॉन्ड को संयुक्त राज्य सरकार के "पूर्ण विश्वास और क्रेडिट" द्वारा समर्थित किया जाता है और इस प्रकार उच्चतम क्रेडिट गुणवत्ता का निवेश माना जाता है क्योंकि सरकार के पास अपने कर्ज चुकाने के लिए कर लगाने की शक्ति है।

यह क्यों मायने रखता है:

क्रेडिट गुणवत्ता उस क्रेडिट की मात्रा को बहुत प्रभावित करती है जिसके लिए कोई व्यक्ति या व्यवसाय योग्यता प्राप्त करता है और उस क्रेडिट के लिए वह ब्याज दर का भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, कम FICO स्कोर वाले व्यक्ति को ऋण पर 10% का भुगतान करना पड़ सकता है जिसके लिए उच्च FICO स्कोर वाले व्यक्ति को केवल 6% का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, जब बंधक, कार ऋण और अन्य बड़े उधार लेने की बात आती है, तो एक अच्छा FICO स्कोर हजारों डॉलर बचा सकता है।

कुछ गुणवत्ता के लिए कीमत और मांग पर क्रेडिट गुणवत्ता का भी बड़ा प्रभाव पड़ता है। क्रेडिट की गुणवत्ता जितनी कम होगी, निवेश जोखिम भरा होगा और निवेश कम होगा। यही कारण है कि जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग में डाउनग्रेड्स (या डाउनग्रेड्स की अफवाहें) इसके बॉन्ड और बाजार या उद्योग पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं।

आखिरकार, किसी व्यक्ति या कंपनी की क्रेडिट गुणवत्ता में सुधार करना आम तौर पर कुछ पर केंद्रित होता है अवधारणाएं: समय पर बिलों का भुगतान करना, मौजूदा होना और बिलों पर मौजूदा रहना, ऋण संतुलन कम रखना, अनावश्यक क्रेडिट से बचना, युवा आयु में बहुत से नए क्रेडिट खातों को खोलने से बचाना, गलतियों के लिए किसी की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना और क्रेडिट खातों का उपयोग करके जानबूझ कर क्रेडिट करना।