क्रेडिट स्कोर परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

क्रेडिट स्कोर एफआईसीओ स्कोर को संदर्भित करता है, जिसे फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया और गणना की जाती है और एक व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का एक उपाय है। यह किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर जानकारी का गणितीय सारांश है। ध्यान दें कि यह क्रेडिट रिपोर्ट के समान नहीं है; बल्कि, क्रेडिट स्कोर क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी पर आधारित होता है।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक है। एक व्यक्ति के स्कोर जितना अधिक होगा, वह उतना अधिक श्रेयदार होगा। फेयर आइजैक के मुताबिक, औसत एफआईसीओ स्कोर 723 है। सबसे अच्छी दरें 740 से ऊपर एफआईसीओ स्कोर के साथ उधारकर्ताओं के पास जाती हैं, लेकिन यह एक सामान्यीकरण है। एफआईसीओ-स्कोर एल्गोरिदम कई चीजों को मानता है।

• भुगतान इतिहास का 35% स्कोर खाता है। इसमें शामिल है कि क्या व्यक्ति ने देर से भुगतान किया है, कितने देर से भुगतान किए गए थे, पिछले देय भुगतान की संख्या, समय पर भुगतान किए गए खातों की संख्या और इसी तरह के कारकों की संख्या।
• राशि का 30% स्कोर के लिए खातों का भुगतान किया गया था। इसमें शामिल है कि व्यक्ति अपने विभिन्न खातों पर कितना बकाया है, शेष राशि वाले खातों की संख्या, उस व्यक्ति द्वारा उपलब्ध क्रेडिट की राशि, उसकी मूल ऋण राशि और इसी तरह के कारकों में शेष राशि का अनुपात।
• की लंबाई व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास स्कोर का 15% है।
• स्कोर के 10% के लिए नए क्रेडिट खातों की राशि। इसमें हाल ही में खोले गए खातों की संख्या, हालिया क्रेडिट पूछताछ की संख्या, उस समय से व्यक्ति ने खाता खोला है, आखिरी नकारात्मक गतिविधि (जैसे देरी भुगतान) और इसी तरह के कारकों का समय शामिल है।
• क्रेडिट के प्रकार 10% स्कोर के लिए इस्तेमाल किए गए खाते।

वज़न उन लोगों के लिए भिन्न हो सकती है जो लंबे समय से क्रेडिट का उपयोग नहीं कर रहे हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट स्कोर केवल तीन प्रमुखों से क्रेडिट रिपोर्ट पर आधारित होते हैं क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपीरियन, ट्रांसयूनीयन और इक्विफैक्स), इसलिए किसी व्यक्ति के लिए तीन अलग-अलग क्रेडिट स्कोर होना संभव है। समान क्रेडिट अवसर अधिनियम के अनुसार, फेको आइजैक एक FICO स्कोर की गणना करते समय आयु, जाति, रंग, धर्म, राष्ट्रीय मूल, लिंग या वैवाहिक स्थिति पर विचार नहीं करता है। वेतन, नौकरी का शीर्षक, नियोक्ता, जहां उधारकर्ता रहता है, उधारकर्ता के अन्य ऋण और रोजगार इतिहास पर ब्याज दरें भी शामिल नहीं होती हैं। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट परामर्श में भागीदारी को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं।

क्रेडिट स्कोर निःशुल्क नहीं हैं, हालांकि जब वे क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो उधारकर्ताओं को स्कोर के लिए कई मामलों का भुगतान करते हैं और फिर उधारकर्ताओं को स्कोर का खुलासा करते हैं।

यह क्यों मायने रखता है:

क्रेडिट स्कोर शायद सबसे व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है और क्रेडिट योग्यता का व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त उपाय है। वे उस व्यक्ति के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले क्रेडिट की राशि और उस क्रेडिट के लिए भुगतान ब्याज दर पर भारी प्रभाव डालते हैं। उदाहरण के लिए, कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को ऋण पर 10% का भुगतान करना पड़ सकता है जिसके लिए उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को केवल 6% का भुगतान करना होगा। इस प्रकार, जब बंधक, कार ऋण और अन्य बड़े उधार लेने की बात आती है, तो एक अच्छा क्रेडिट स्कोर हजारों डॉलर बचा सकता है।

हालांकि, क्रेडिट स्कोर केवल एकमात्र कारक नहीं हैं जो उधारकर्ताओं को यह निर्णय लेने पर विचार करना चाहिए कि क्या क्रेडिट का विस्तार करना है या नहीं व्यक्ति। विशेष रूप से, उधारकर्ता इन निर्णयों के दौरान किसी व्यक्ति की आय, रोजगार इतिहास और चरित्र (क्रेडिट स्कोर में तीन चीजें दिखाई नहीं देते) को भी देखते हैं। फिर भी, क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का तेज़ सारांश देते हैं। वे ऋण प्रक्रिया को सुव्यवस्थित और बराबर करते हैं, उधारकर्ता के लिए कम कागजी कार्य बनाते हैं, तेजी से उधार देने की प्रक्रिया और कम उधार लागत की सुविधा प्रदान करते हैं।

कई लोग भविष्यवाणी करने का प्रयास करते हैं कि उनके क्रेडिट स्कोर के साथ क्या होगा यदि वे कुछ कार्यवाही करते हैं या नहीं करते हैं। क्रेडिट स्कोर की गणना करने वाले एल्गोरिदम जटिल और स्वामित्व दोनों हैं, जिसका अर्थ है कि यह कहना मुश्किल है कि एक व्यक्ति का स्कोर क्या होगा, अगर वह बंधक भुगतान पर देर हो चुकी है। आखिरकार, क्रेडिट स्कोर में सुधार करना आम तौर पर कुछ अवधारणाओं पर केंद्रित होता है: समय पर बिल का भुगतान करना, मौजूदा होना और बिलों पर चालू रहना, क्रेडिट कार्ड शेष को कम रखना, अनावश्यक क्रेडिट से परहेज करना, युवा आयु में बहुत से नए क्रेडिट खाते खोलने से परहेज करना, गलतियों के लिए किसी की क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना और क्रेडिट खातों का उपयोग करके समझदारी से।