आपकी संपत्ति योजना के लिए 5 महत्वपूर्ण आइटम

हीथ कैसल, सीएफपी द्वारा

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एक संपत्ति योजना बनाना - आपकी संपत्ति और परिसंपत्तियों के साथ क्या होगा जब आप मर जाएंगे या आपके मामलों का प्रबंधन नहीं कर सकते हैं - भ्रमित और समय लेने वाली हो सकती है। लेकिन कुछ बुनियादी कानूनी दस्तावेज होने से मुश्किल समय के दौरान आपके प्रियजनों में बड़ा अंतर हो सकता है।

एक विश्वसनीय वकील के साथ काम करें जो आपके परिस्थितियों के लिए सर्वोत्तम रणनीतियों की पहचान करने के लिए आपके राज्य के संपत्ति कानूनों को समझता है। विचार करने के लिए यहां पांच प्रमुख संपत्ति-योजनाएं हैं:

1. एक जीवित विश्वास

कभी-कभी इंटर विवोस ट्रस्ट या रिवोकेबल ट्रस्ट कहा जाता है, एक जीवित ट्रस्ट एक कानूनी दस्तावेज है जो आपके जीवनकाल के दौरान आपके लाभ के लिए आपकी संपत्ति को ट्रस्ट में रखता है, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें सामान्य रूप से उपयोग करना जारी रख सकते हैं। जब आप मर जाएंगे, तो ये संपत्ति आपके नियुक्त वारिस को आपके प्रतिनिधि द्वारा स्थानांतरित कर दी जाएगी, जिसे अक्सर उत्तराधिकारी ट्रस्टी कहा जाता है।

एक जीवित ट्रस्ट का उपयोग करके, आप अपने प्रतिनिधि और उत्तराधिकारी समय और धन को बचाएंगे, क्योंकि आपकी संपत्ति संपत्ति वितरित करने की कानूनी प्रक्रिया से बचती है जब कोई व्यक्ति आंत से मर जाता है, या इच्छा के बिना। इस वितरण प्रक्रिया को प्रोबेट कहा जाता है और इसमें काफी समय लग सकता है। यदि आप इच्छा के बिना मर जाते हैं, तो प्रोबेट कोर्ट यह निर्धारित करेगी कि आपकी संपत्ति के आधार पर आपकी संपत्ति कौन प्राप्त करती है। प्रोबेट से बचकर आप अपनी गोपनीयता की रक्षा करेंगे, क्योंकि प्रोबेट सार्वजनिक है, और आपकी संपत्तियों के हस्तांतरण की गति है।

2. अद्यतित लाभार्थी पदनाम

जिन लोगों को आप परवाह करते हैं उन्हें प्रदान करने का सबसे आसान तरीका यह है कि आप अपने लाभार्थियों को सही तरीके से नामित करें: लोग, ट्रस्ट या संगठन जिन्हें आप अपनी संपत्ति पर अपनी संपत्ति देना चाहते हैं। 401 (के) योजनाओं, पेंशन योजनाओं, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों और रोथ आईआरए, और आपके स्वामित्व वाली किसी भी पॉलिसी पॉलिसी या एन्युइटीज जैसे वित्तीय परिसंपत्तियों पर आपके द्वारा किए गए प्रत्येक लाभार्थी पदनाम पर विचार करें और समीक्षा करें। ऐसा करने का एक महत्वपूर्ण कारण यह है कि उचित ढंग से नामित लाभार्थियों के साथ खाते प्रोबेट से बच सकते हैं और जब आप मर जाते हैं तो सीधे अपने वारिस को पास कर सकते हैं।

3. एक डालना ओवर होगा

एक इच्छा एक कानूनी दस्तावेज है जो आपकी इच्छाओं को बताता है कि जब आप मर जाएंगे तो आपकी संपत्ति का वारिस कौन करेगा। एक रेड-ओवर आपके जीवित ट्रस्ट के साथ काम करेगा और लाभार्थी को भरोसा करने वाली विशेष भाषा है। जब आप इसे अपने जीवित विश्वास के साथ प्रयोग करते हैं, तो यह आपके जीवनकाल के दौरान ट्रस्ट में रखे गए किसी भी व्यक्तिगत संपत्ति को पकड़ने और स्थानांतरित करने के लिए सुरक्षा नेट के रूप में कार्य करता है। आपकी संपत्ति के बाद इन संपत्तियों को ट्रस्ट में स्थानांतरित कर दिया जाएगा और आपकी इच्छाओं के अनुसार ट्रस्ट के लाभार्थियों को वितरित किया जाएगा।

यदि आप एक जीवित ट्रस्ट के साथ संयोजन के साथ एक इच्छा का उपयोग नहीं करते हैं, तो आपके जीवन के दौरान ट्रस्ट में जो भी संपत्ति नहीं है, उसे आपकी संपत्ति का हिस्सा माना जाएगा। एक नियमित इच्छा अदालत में सिद्ध होने के लिए प्रोबेट पर जाएगी, और तब संपत्तियां जो भी आप सूचीबद्ध होंगी।

यदि आप बिना किसी इच्छा के मर जाते हैं, तो आपकी संपत्ति प्रोबेट पर जायेगी और कानून के अनुसार कुछ वारिस पास हो जाएगी, जो आप देखना चाहते हैं उससे अलग हो सकते हैं।

4. वकील की शक्ति

वकील की शक्ति किसी व्यक्ति के लिए निजी, व्यापार या कानूनी मामलों में आपकी ओर से कार्य करने के लिए प्राधिकरण लिखा जाता है। कई अलग-अलग प्रकार हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• वकील की हीथ केयर पावर एक कानूनी दस्तावेज है जिसमें आप अपने चिकित्सकीय देखभाल की निगरानी करने के लिए एक विश्वसनीय व्यक्ति का नाम देते हैं और यदि आप नहीं कर सकते हैं तो स्वास्थ्य देखभाल निर्णय ले सकते हैं।
• वकील की स्थायी शक्ति एक भरोसेमंद व्यक्ति को आपकी ओर से वित्तीय लेनदेन को संभालने का अधिकार देता है। यह किसी और को आपके लिए अब और भविष्य में आपके सभी वित्तीय मामलों को प्रबंधित करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है यदि आप अक्षम हो जाते हैं।
• वकील की वसंत शक्ति, एक टिकाऊ शक्ति वकील की तरह, आपकी ओर से आपके वित्तीय मामलों को संभालने के लिए एक भरोसेमंद व्यक्ति की पहचान करता है। हालांकि, यह उस व्यक्ति को आपके लिए वित्तीय निर्णय लेने की वर्तमान क्षमता नहीं देता है। एक वसंत शक्ति वकील केवल तब ही कार्यवाही करेगा जब अक्षमता जैसी घटना शुरू हो रही है।

अपने वकील से प्रत्येक के ब्योरे पर चर्चा करें ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप अपनी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है।

5. एक जीवित इच्छा

एक जीवित इच्छा, या अग्रिम निर्देश, एक लिखित दस्तावेज या बयान है जिसमें आप चिकित्सा उपचार और जीवन-निरंतर प्रयासों के बारे में आपकी इच्छाओं को विस्तारित करते हैं, यदि आप अक्षम हो जाते हैं और अब सूचित सहमति व्यक्त नहीं कर सकते हैं। यह आपकी संपत्तियों के साथ नहीं है, लेकिन अपने प्रियजनों के लिए यह महत्वपूर्ण है। यह उन्हें बेहद मुश्किल समय के दौरान क्या करना है, यह जानने में उनकी सहायता कर सकता है।

अगला कदम

नियमित रूप से इन दस्तावेजों की समीक्षा करें। यदि आप हाल ही में स्थानांतरित हो गए हैं या विशेष रूप से एक अलग राज्य के लिए स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको उन्हें अपडेट करने की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि संपत्ति कानून राज्य से राज्य में भिन्न होते हैं। जब आप विवाह, तलाक, पुनर्विवाह, परिवार में नए बच्चों या किसी प्रियजन की मौत जैसे महत्वपूर्ण जीवन परिवर्तन करते हैं तो आप उन्हें भी अपडेट करना चाहेंगे।

अपने संपत्ति दस्तावेजों को एक ऐसे स्थान पर रखें जहां सुरक्षित है लेकिन जहां आवश्यक हो तो आपका परिवार या प्रतिनिधि उन्हें ढूंढ सकता है। व्यक्तिगत, सेवानिवृत्ति और ट्रस्ट खातों की सूची रखने और वित्तीय संस्थानों का नाम रखना भी एक अच्छा विचार है जहां आपके खाते भी हैं। यदि खाता कुछ होता है तो यह खाता खाताधारक आपके प्रतिनिधि को खाता प्रबंधकों को तेज़ी से और आसानी से सूचित करने में सहायता करेगा।

इन बुनियादी संपत्ति नियोजन दस्तावेजों को जगह में रखते हुए और नियमित रूप से उनकी समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपकी संपत्ति आपके वारिस को आसानी से पारित करेगी और आपके परिवार और दोस्तों के लिए चुनौतीपूर्ण स्थिति को काफी आसान बनायेगी।

हीथ कैसल, सीएफपी, के संस्थापक है कैसल वेल्थ एडवाइजर्स एलएलसी लॉस एंजिल्स में।