5 महत्वपूर्ण शर्तें आपको बंधक प्राप्त करने से पहले अवश्य जानना चाहिए।
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यह सामान्य ज्ञान है कि रियल एस्टेट एजेंट और बंधक उधारदाता एलियंस हैं।
वे कहीं से बाहर दिखाई नहीं देते हैं, वे सभी एक-दूसरे को जानते हैं, और आप उन्हें कभी नहीं देखते हैं। उनके पास अपनी खुद की भाषा भी है, जो आप उन्हें सुनकर या घर के बारे में बात करते समय बोल सकते हैं।
यदि आप केवल प्राणघातक हैं, तो हो सकता है कि आपके पास इच्छा पर प्रकट होने की क्षमता न हो या ऐसा न हो खाने के बिना लंबे समय तक, लेकिन ये पांच शब्द आपको अपनी भाषा बोलने में मदद करेंगे। लंबे समय तक लाइव और समृद्ध रहें!
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एपीआर
ऋण की वार्षिक प्रतिशत दर (या एपीआर) जानना आपको बताता है उधार लेने की वास्तविक लागत क्योंकि इसमें केवल ब्याज भुगतान न केवल ऋण से संबंधित सभी फीस शामिल हैं। तथ्य यह है कि एक एपीआर की गणना करने के लिए एक से अधिक तरीके ऋण की तुलना में जटिल हैं, लेकिन सूत्र जो मूल घटकों को शामिल करते हैं:
एपीआर = [2 x प्रति वर्ष भुगतान की कुल संख्या x कुल वित्त शुल्क] / [मूल ऋण आय x भुगतान की कुल संख्या + 1]
एपीआर की गणना करने की ज़िम्मेदारी ऋणदाता पर पड़ती है, न कि संघीय नियमों के लिए उधारदाताओं को बड़े प्रकार के ऋण के एपीआर का खुलासा करने की आवश्यकता होती है। 1 9 68 के उपभोक्ता क्रेडिट संरक्षण अधिनियम (जिसे ऋण अधिनियम में सत्य के रूप में भी जाना जाता है) के लिए ऋणदाताओं को ऋण के वित्त शुल्कों के साथ-साथ एपीआर का खुलासा करने की आवश्यकता होती है ताकि आप ऋण की तुलना कर सकें।
एपीआर गणना निश्चित ब्याज दरों पर आधारित है, इसलिए समायोज्य दरें कभी-कभी बदलती एपीआर बनाती हैं। इन कारणों से, कुछ उधारकर्ता उधारकर्ताओं से एपीआर की तुलना में सीधे ऋण शुल्क की तुलना करने के लिए अच्छे विश्वास अनुमानों की ओर रुख करते हैं।
एआरएम
एक समायोज्य-दर बंधक (या एआरएम) की एक अलग ब्याज दर है जिसकी गणना की जाती है एक विशिष्ट बेंचमार्क दर पर प्रीमियम जोड़ना।
एआरएम के दो सामान्य प्रकार ब्याज-केवल एआरएम और हाइब्रिड एआरएम हैं। ब्याज-केवल एआरएम एक निर्धारित अवधि प्रदान करते हैं जिसके दौरान उधारकर्ता केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करता है। यह उधारकर्ता के भुगतान को कम करता है, लेकिन यह प्रमुख बकाया छोड़ देता है। हाइब्रिड एआरएम समय के लिए एक निश्चित दर प्रदान करते हैं और फिर ऋण के शेष के लिए एक चर दर पर वापस आते हैं। उदाहरण के लिए, 3/1 एआरएम, पहले तीन वर्षों के लिए निश्चित दर रखता है और फिर उसके बाद हर साल समायोजित करता है।
कई मामलों में, एआरएम की सीमा कितनी अधिक होती है और कभी-कभी दर कितनी कम हो सकती है, साथ ही साथ यह किसी भी वर्ष, महीने या तिमाही में कितना स्थानांतरित हो सकता है। कुछ मामलों में, दर केवल समायोजित होगी - यानी, अगर दरों में गिरावट आती है तो आपको कोई फायदा नहीं होता है। भले ही, उधारदाताओं को कानूनी रूप से यह खुलासा करने की आवश्यकता है कि आपका मासिक भुगतान कितना अधिक हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आप सबसे बुरी स्थिति परिदृश्य को संभाल सकते हैं।
फ्रेडी मैक
फेडरल होम लोन मॉर्टगेज कॉर्प (एफएचएलएमसी या फ्रेडी मैक) एक सरकारी प्रायोजित इकाई है जो बैंकों से कुछ प्रकार के बंधक खरीदती है और उन्हें उपयोग करती है बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों के लिए संपार्श्विक।
यहां बताया गया है कि फ्रेडी मैक कैसे काम करता है:
- यदि आपको बंधक मिलता है, तो ऋणदाता आपके खाते में धन हस्तांतरण करने के लिए सहमत होता है, और आप ऋणदाता को निर्धारित समय-सारणी के अनुसार चुकाने के लिए सहमत होते हैं।
- ऋणदाता इस पोर्टफोलियो में इस बंधक को पकड़ने या इसे द्वितीयक बंधक बाजार में बेचने का विकल्प चुन सकता है।
- अपने बंधक को बेचकर, ऋणदाता को वह नकद प्राप्त होती है जिसका उपयोग अन्य उधारकर्ताओं को अधिक बंधक ऋण बनाने के लिए किया जा सकता है।
- चूंकि यह प्रक्रिया बंधक निधि की स्थिर आपूर्ति बनाती है, बंधक दरें प्रतिस्पर्धी रहती हैं और बंधक अधिक उपलब्ध होते हैं।
इस प्रकार, यदि आपका बैंक सोचता है कि यह आपको एक ऋण दे सकता है जो जानता है कि फ्रेडी मैक खरीदेंगे, तो आपका बैंक शायद जा रहा है ऋण बनाने के लिए।
फ्रेडी मैक इसे प्राप्त बंधक पैकेज करता है सामान्य विशेषताओं के साथ समूह ("पूल") में (यानी, समान ब्याज दरें, परिपक्वता या क्रेडिट रेटिंग)। फिर वह उन प्रतिभूतियों को बेचता है जो इन पूलों में स्वामित्व की रुचि का प्रतिनिधित्व करते हैं। बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों नामक इन प्रतिभूतियों को खुले बाजार में निवेशकों द्वारा खरीदा जाता है। बिक्री से धन के साथ, फ्रेडी मैक अधिक बंधक खरीदता है।
जब आप अपने ऋणदाता या बंधक सेवाकर्ता को अपना मासिक बंधक भुगतान करते हैं, तो ऋणदाता या बंधक सेवाकर्ता शुल्क रखता है और आपका शेष भुगतान फ्रेडी मैक को भेजता है। बदले में फ्रेडी मैक एक शुल्क लेता है और बंधक समर्थित बैकग्राउंड रखने वाले निवेशकों को क्या बचा है। उनके लिए, यह एक बंधन के मालिक की तरह है जो अनिवार्य रूप से सरकार द्वारा गारंटीकृत है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि फ्रेडी मैक अपनी बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों पर ब्याज और प्रिंसिपल के समय पर भुगतान की गारंटी देता है - दूसरे शब्दों में, यदि आप ' अपने बंधक भुगतान नहीं करते हैं, फ्रेडी मैक अभी भी निवेशकों को अपना भुगतान करता है।
गिनी माई
फ्रेडी मैक बंधक उधार देने में शामिल एकमात्र सरकारी प्रायोजित इकाई नहीं है। अमेरिकी आवास विभाग और शहरी विकास विभाग, सरकार नेशनल मॉर्टगेज एसोसिएशन (जीएनएमए या गिनी माई) की स्थापना 1 9 68 में कांग्रेस ने की थी। एजेंसी कुछ बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों पर ब्याज और प्रिंसिपल के समय पर भुगतान की गारंटी देती है।
फ्रेडी मैक के विपरीत, हालांकि, गिनी माई बंधक खरीद या बेचता नहीं है, न ही यह बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों को जारी करता है। आम तौर पर, यह केवल उन बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों की गारंटी देता है जो संघीय आवास प्रशासन, वयोवृद्ध मामलों के विभाग, ग्रामीण आवास सेवा या सार्वजनिक और भारतीय आवास कार्यालय द्वारा बीमाकृत बंधक से बने होते हैं।
योग्य बंधक बीमा प्रीमियम
एक योग्य बंधक बीमा प्रीमियम एक मकान मालिक के बंधक भुगतान बीमा करता है। बंधक बीमा आम तौर पर संघीय आवास प्रशासन, वयोवृद्ध मामलों विभाग, ग्रामीण आवास सेवा या एक निजी बंधक बीमाकर्ता से आता है।
यदि आपका डाउन पेमेंट घरेलू मूल्य के 20% से कम है तो आपको इसे खरीदना होगा। असल में, अगर आप ऋण पर चूक करते हैं तो पॉलिसी बढ़ जाती है। इस तरह, बैंक को अभी भी अपने ऋण भुगतान मिलते हैं। 2006 के बाद बंधक की उत्पत्ति होने पर योग्य बंधक बीमा प्रीमियम कर कटौती योग्य हो सकता है, हालांकि आय सीमाएं हैं।
