अगर आपको इक्विटी के साथ भुगतान मिलता है तो आपको 5 चीजें जाननी चाहिए

जेफ्री ज़िमर्मन द्वारा

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क्या आपके मुआवजे पैकेज में केवल वेतन और लाभ शामिल हैं? आपके नियोक्ता से स्टॉक विकल्प और इक्विटी मुआवजे के अन्य रूप व्यक्तिगत संपत्ति के निर्माण में एक प्रमुख चालक हो सकते हैं क्योंकि आपकी कंपनी बढ़ती है और सफल होती है। लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि अपनी इक्विटी को सही तरीके से और समझदारी से कैसे प्रबंधित करें। यहां पांच चीजें हैं जिन्हें आपको अपने इक्विटी मुआवजे के बारे में पता होना चाहिए:

1. यह किस तरह का इक्विटी मुआवजा है?

इक्विटी मुआवजे कई किस्मों में आता है, जिसमें प्रोत्साहन स्टॉक विकल्प (जिसे सांविधिक या योग्य विकल्प भी कहा जाता है), गैर-एकीकृत (या गैर-भौतिक) स्टॉक विकल्प, प्रतिबंधित स्टॉक, प्रतिबंधित स्टॉक इकाइयों और स्टॉक प्रशंसा अधिकार शामिल हैं। आपके पास इक्विटी के प्रकार को जानना, यह कैसे काम करता है और इसके कर के प्रभाव आपको योजना बनाने में मदद करेंगे।

2. "कर योग्य घटना" कब होती है?

जब आप टैक्स बिल का सामना करते हैं तो इक्विटी मुआवजे के प्रकार का निर्धारण होता है। स्टॉक विकल्प और स्टॉक प्रशंसा अधिकार आमतौर पर आपको आय की पहचान करते समय कुछ हद तक नियंत्रण देते हैं - और उस आय से जुड़े कर। इसके विपरीत, प्रतिबंधित स्टॉक और प्रतिबंधित स्टॉक इकाइयां आम तौर पर निहित होने के बाद आय के रूप में कर योग्य होती हैं।

3. मेरी इक्विटी पर किस प्रकार के कर लागू होते हैं?

गैर-वर्गीकृत विकल्पों से आय, स्टॉक प्रशंसा अधिकारों का उपयोग करने और प्रतिबंधित स्टॉक के निधन से आम तौर पर आमदनी, सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा करों के अधीन है (यदि आपकी आय पर्याप्त है, तो पूरक चिकित्सा कर।) यदि आप स्टॉक पर हैं इन अनुदानों से, तो कोई अतिरिक्त प्रशंसा (या हानि) पूंजीगत लाभ करों के अधीन है। प्रोत्साहन विकल्पों के साथ, आप केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों (जो सामान्य आयकर दरों से कम हैं) का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन आपको सावधान रहना होगा।

4. वहां क्या छुपे हुए जाल हैं?

प्रोत्साहन स्टॉक विकल्पों के आसपास कराधान काफी जटिल हो सकता है। प्रोत्साहन विकल्प इतना आकर्षक बनाता है कि आपको अंतर्निहित स्टॉक की बिक्री पर केवल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरों का भुगतान करना होगा। ऐसा होने के लिए, हालांकि, आपको होल्डिंग अवधि की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। हालांकि, प्रोत्साहन विकल्पों का उपयोग वैकल्पिक न्यूनतम कर भी ट्रिगर कर सकता है, जो आपके कुछ या सभी संभावित कर लाभ को कम कर सकता है। सबसे बुरे मामले में, एक अनुचित योजनाबद्ध अभ्यास और बाद की बिक्री के परिणामस्वरूप आप दोनों विकल्पों में व्यायाम करने वाले वर्ष में एएमटी का सामना कर सकते हैं तथा बिक्री से लाभ पर सामान्य आयकर का भुगतान करना।

5. आपके विकल्प कब समाप्त हो जाते हैं और समाप्त हो जाते हैं?

जब आप अपने विकल्पों और अन्य इक्विटी मुआवजे की निंदा करते हैं तो ध्यान दें - जिसका अर्थ है, जब आप उन्हें पूर्ण अधिकार प्राप्त करते हैं। यदि आप अपनी कंपनी छोड़ने पर विचार कर रहे हैं, तो यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके पास उस समय के आसपास कोई अनुदान है या नहीं। यदि ऐसा है, तो अपने इक्विटी वेट्स के बाद तक अपने प्रस्थान में देरी पर विचार करें, अन्यथा आप टेबल पर पैसे छोड़ सकते हैं। साथ ही, आपके द्वारा रखे गए किसी भी स्टॉक विकल्प के लिए, ध्यान रखें कि आपकी कंपनी छोड़ने के बाद विकल्प की समाप्ति तेज हो सकती है। अंत में, समझें कि एक बार आपके विकल्प समाप्त होने के बाद, वे चले गए हैं। सुनिश्चित करें कि आप समाप्ति तिथि से पहले कार्रवाई करें (मान लें कि स्टॉक की कीमत विकल्प 'व्यायाम मूल्य से अधिक है)। यह बेहद महत्वपूर्ण है यदि आप कंपनी ट्रेडिंग विंडो और / या ब्लैकआउट अवधि के अधीन हैं।

अपने इक्विटी मुआवजे के इन्स और आउट को समझना एक महत्वपूर्ण पहला कदम है। उचित योजना को वित्तीय लक्ष्यों, करों, पोर्टफोलियो एकाग्रता, संभावित नौकरी में परिवर्तन, और अन्य कारकों के समय पर विचार करना चाहिए ताकि आप अपने इक्विटी मुआवजे से अधिक लाभ उठा सकें। अपनी वित्तीय योजना को कूदने के लिए, मोज़ेक वित्तीय स्वास्थ्य चुनौती लेने पर विचार करें।

IStock के माध्यम से छवि।