जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले पूछने के लिए 5 प्रश्न

जीवन बीमा पॉलिसियां ​​अपनी विशेष नस्ल हैं। कार या मकान मालिक बीमा पॉलिसी के विपरीत, वे हर साल नवीनीकरण के लिए नहीं आते हैं, इसलिए जब आप एक खरीदते हैं, तो आप आमतौर पर 10, 20 या 30 साल की लंबी अवधि की प्रतिबद्धता बना रहे हैं।

यही कारण है कि आप जीवन बीमा खरीदने से पहले अपने शोध करना महत्वपूर्ण है, और इसमें आपके बीमा एजेंट से सही प्रश्न पूछना शामिल है। यदि आप जीवन बीमा के लिए बाजार में हैं तो इन पांचों के साथ शुरू करें।

मुझे आवश्यक बीमा राशि की आप कैसे निर्धारित करेंगे?

कैलिफोर्निया के न्यूपोर्ट बीच में बीजीए बीमा के ब्रायन गैली के मुताबिक, "मुझे कितना जीवन बीमा चाहिए?"

यद्यपि आपने अंगूठे के नियमों को अलग-अलग सुना होगा कि आपको कितना जीवन बीमा चाहिए - उदाहरण के लिए, आपकी वार्षिक आय 10 गुना - आपके लिए सही मौत लाभ एक बहुत ही व्यक्तिगत गणना है।

अपने एजेंट से पूछें कि अनुशंसित राशि तक पहुंचने के लिए किन संपत्तियों और दायित्वों का उपयोग किया गया था, और सुनिश्चित करें कि तर्क आपको समझ में आता है।

मेरे पास कितनी देर तक बीमा होना चाहिए?

एक बार पॉलिसी राशि पर शून्य हो जाने के बाद, अगला कदम पॉलिसी प्रकार चुनना है: स्थायी या टर्म लाइफ इंश्योरेंस। स्थायी नीतियां आपके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, जबकि टर्म लाइफ पॉलिसी केवल आपके द्वारा खरीदी गई अवधि के लिए ही होती है, जैसे कि 20 साल। टर्म लाइफ इंश्योरेंस कम महंगा विकल्प है। और, अक्सर उपभोक्ताओं को आजीवन कवरेज की आवश्यकता नहीं होती है।

[जीवन बीमा उद्धरण हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस तुलना टूल के माध्यम से उपलब्ध हैं।]

नॉर्थ कैरोलिना के एशविले में पारसेक फाइनेंशियल के डैनियल जॉनसन कहते हैं, "बहुत कम परिदृश्य हैं जिनमें मैं व्यक्तियों को स्थायी जीवन बीमा खरीदने की सलाह देता हूं।"

यदि आपका एजेंट एक स्थायी नीति की सिफारिश करता है - जैसे वैरिएबल, सार्वभौमिक या पूरे जीवन बीमा - यह जानना बुद्धिमानी क्यों है। चूंकि एजेंटों को स्थायी बीमा के लिए उच्च कमीशन का भुगतान किया जाता है, इसलिए आप अनिवार्य रूप से निष्पक्ष उत्तर देने के लिए उन पर निर्भर नहीं हो सकते हैं, शेरवुड, ओरेगन में ट्रिलियम घाटी वित्तीय योजना के एंडी टिलप कहते हैं। "वे उस प्रश्न का उत्तर देने में अच्छी तरह से प्रशिक्षित हैं, 'बेशक आपको [स्थायी जीवन बीमा] की आवश्यकता है।"

यदि आप अपने एजेंट द्वारा दबाव महसूस कर रहे हैं, तो सीधे होने का प्रयास करें: "उनसे पूछने में संकोच न करें कि कमीशन में मतभेद क्या हैं," जॉनसन कहते हैं।

अगर मैं प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकता तो क्या होगा?

यदि आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो जवाब सरल है - अगर आप भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपके पास अब जीवन बीमा कवरेज नहीं होगा। लेकिन यदि आप स्थायी जीवन बीमा की ओर झुका रहे हैं, तो पॉलिसी ने नकदी मूल्य का निर्माण करने के बाद भविष्य में आपके पास भुगतान विकल्प हो सकते हैं। "नीतियों के पास प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य और / या लाभांश का उपयोग करने के प्रावधान हैं," टिलप कहते हैं।

यह समझने के लिए पॉलिसीधारकों पर निर्भर करता है कि प्रक्रिया कैसे काम करती है और प्रीमियम के लिए वे कितना नकद मूल्य उपयोग कर सकते हैं, टिलप कहते हैं।

मैं अपनी नीति को कैसे करने की उम्मीद कर सकता हूं?

यदि आप स्थायी जीवन बीमा खरीद रहे हैं, तो आप पहले ही जानते होंगे कि आपकी पॉलिसी में नकद मूल्य घटक होगा जो आपकी कंपनी आपके लिए निवेश करेगी। लेकिन जब तक रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है, तो आपके नकद मूल्य का भविष्य मूल्य किसी का अनुमान है।

टिलप का कहना है, "नीतियों में आम तौर पर गारंटीकृत चित्रण [रिटर्न] और एक काल्पनिक चित्रण होता है" निवेश की भविष्यवाणियों के आधार पर गारंटी नहीं दी जाती है। "मैं गारंटीकृत चित्रण पर ध्यान केंद्रित करने का आग्रह करता हूं, जैसा कि आप जानते हैं वह सटीक है।"

क्या हम इन बीमा पॉलिसियों के साथ किसी अन्य संभावित समस्या का समाधान कर सकते हैं?

यदि आप स्थायी जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आप लंबी अवधि के देखभाल बीमा या सेवानिवृत्ति योजना जैसे आपकी पॉलिसी के साथ अन्य जरूरतों को भरने में सक्षम हो सकते हैं, गैले का कहना है।

कुछ सेवानिवृत्त सेवानिवृत्ति आय के पूरक के लिए अपने नकद मूल्य से निकासी या ऋण का उपयोग करते हैं, हालांकि अधिकांश सलाहकार मानते हैं कि यह एक ऐसी रणनीति है जो केवल उन लोगों के लिए सर्वोत्तम है जो पहले से ही 401 (के) और आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति बचत के अन्य तरीकों को अधिकतम कर रहे हैं। और कुछ नीतियां दीर्घकालिक देखभाल सवार या नर्सिंग होम के वित्त पोषण के अन्य तरीकों की पेशकश करती हैं।

आप सवारों के साथ अपने जीवन बीमा लाभ को भी फैलाने में सक्षम हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप बीमार हैं या घायल हैं तो एक त्वरित मृत्यु लाभ राइडर आपके मृत्यु लाभ का एक हिस्सा चुकाकर लंबी अवधि की देखभाल चिकित्सा आवश्यकताओं को कवर कर सकता है। आप प्रीमियम राइडर की छूट पर भी विचार कर सकते हैं, जो आपके प्रीमियम का भुगतान करता है यदि आप काम करने में असमर्थ हैं।

लेकिन जब आपकी नीति के अन्य उपयोगों की बात आती है, तो सभी पहलुओं के साथ, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप क्या खरीद रहे हैं। "अगर वे इसे समझ में नहीं आते हैं, तो उन्हें पूछने की जरूरत है," टिलप कहते हैं। "या कम लागत वाले टर्म पॉलिसी का एक आसान समाधान और प्रीमियम में अंतर का निवेश करने पर दृढ़ता से विचार करें।"

एलिस होलब्रुक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @aliceInvestmentmatome .

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