5 कारण जो आप एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं ... और इसके बारे में क्या करना है।

अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) द्वारा समर्थित ऋण व्यापार मालिकों के लिए आकर्षक हैं क्योंकि वे ऋण आकारों की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं, लंबे समय तक पुनर्भुगतान शर्तें, और सबसे महत्वपूर्ण बात, कम ब्याज दरें। जबकि कुछ वैकल्पिक व्यापार उधारकर्ता 80 प्रतिशत एपीआर के रूप में उच्च शुल्क लेते हैं, आप जिस राशि को उधार लेना चाहते हैं और कितनी देर तक निर्भर करते हैं, उसके आधार पर आप लगभग सात प्रतिशत एपीआर के लिए एसबीए समर्थित बैंक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

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तो एसबीए ऋण के बारे में क्या पसंद नहीं है? दुर्भाग्यवश, अनुमोदित होना मुश्किल हो सकता है। कई व्यवसाय जो एसबीए ऋण चाहते हैं, बैंकों द्वारा एक कारण या किसी अन्य कारण से दूर हो जाते हैं। यहां पांच मुख्य कारण हैं कि एसबीए ऋण आवेदकों को खारिज कर दिया गया है, और आपके विकल्पों पर एक नज़र डालें।

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समस्या: आप एक स्टार्टअप हैं

समाधान: दूसरे से उधार लें उधारदाताओं को स्टार्टअप के लिए ऋण

अधिकांश बैंक स्टार्टअप कंपनियों को एसबीए ऋण जारी नहीं करेंगे। उन्हें व्यवसाय में कुछ सालों की आवश्यकता होती है या, जब वे स्टार्टअप के लिए उधार देते हैं, तो वे आम तौर पर व्यापार मालिकों को उद्योग में अनुभव करने की उम्मीद करते हैं।

स्टार्टअप के रूप में, पूंजी जुटाना मुश्किल हो सकता है। यद्यपि खबरें ऐसा लगता है कि प्रत्येक स्टार्टअप में उद्यम पूंजीपतियों द्वारा डॉलर के वित्त पोषण में लाखों डॉलर हैं, लेकिन अधिकांश स्टार्टअप छोटे स्थानीय व्यवसाय हैं। यदि आप उस श्रेणी में आते हैं, तो आपको एसबीए ऋण के लिए खारिज कर दिया जाएगा, लेकिन आपके पास विकल्प हैं।

आप एक गैर-लाभकारी संस्था से उधार ले सकते हैं जैसे एक्सीन, एक लोकप्रिय राष्ट्रव्यापी ऋण प्रदाता जो ब्रांड नए व्यवसायों को उधार देने में माहिर हैं। आप ऐसे स्रोतों से बहुत अधिक धन उधार लेने में सक्षम नहीं होंगे, हालांकि-एसीसीन स्टार्टअप के लिए अधिकतम $ 30,000 उधार देता है।

वैकल्पिक रूप से, आप नकद प्रवाह के आधार पर उधार ले सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास बहुत सी ऑनलाइन बिक्री है और केवल तीन महीने के बिक्री इतिहास हैं, तो आप पेपैल वर्किंग कैपिटल से उधार ले सकते हैं। यदि आपके पास बहुत सी क्रेडिट या डेबिट कार्ड की बिक्री है, तो आप कैन कैपिटल जैसे प्रदाता से एक व्यापारी नकद अग्रिम प्राप्त कर सकते हैं।

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समस्या: कम क्रेडिट स्कोर

समाधान: एक ऋणदाता की तलाश करें जो क्रेडिट की जांच नहीं करता है या केवल सभ्य क्रेडिट की आवश्यकता है

एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास अधिकतर बैंकों के लिए कम से कम 600 क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। यदि आप उसमें से बहुत कम या बहुत कम हो जाते हैं, तो यह ठीक है। आपको शायद एसबीए ऋण के लिए खारिज कर दिया जाएगा, लेकिन आपको उधारदाताओं के साथ बेहतर भाग्य हो सकता है कि क्रेडिट स्कोर के बारे में कम देखभाल है और अधिक समग्र मूल्यांकन प्रक्रिया है।

उदाहरण के लिए, आप ऑन-डेक जैसे अल्पावधि व्यवसाय ऋणदाता को आजमा सकते हैं या गोभी। वे उधारकर्ताओं को 550 या उससे कम के क्रेडिट स्कोर के साथ स्वीकृति देते हैं।

फिर ऐसे उधारदाता हैं जो सभी फंडबॉक्स, बेहफ और पेपैल वर्किंग कैपिटल में क्रेडिट स्कोर की जांच नहीं करते हैं। वे कंपनियां अन्य मानदंडों पर जोर देती हैं।

उदाहरण के लिए, फंडबॉक्स अवैतनिक चालानों के आधार पर धन उधार देता है और यह देखेगा कि यह कितना संभव है कि कोई व्यक्ति जो आपको पैसे देता है वह वास्तव में आपको भुगतान करेगा। Behalf वित्त पोषण खरीदता है और सोशल मीडिया के लिए इंटरनेट और आपके क्रेडिट के बारे में अन्य डेटा को आपके क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए खान बनाता है। उपरोक्त वर्णित पेपैल, आपके पेपैल बिक्री इतिहास और वॉल्यूम को यह निर्णय लेने में देखता है कि क्या आपको पैसे उधार देना है या नहीं।

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समस्या: पर्याप्त संपार्श्विक नहीं

समाधान: एक ऋणदाता के साथ जाएं जिसे संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है

आर्थिक मंदी के बाद, बैंक विशेष रूप से जोखिम का सामना कर रहे हैं और इस मामले में खुद को सुरक्षित रखना चाहते हैं कि कोई व्यवसाय स्वामी ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है। हालांकि एसबीए ऋण का 75 प्रतिशत तक का समर्थन करता है, फिर भी बैंक अन्य 25 प्रतिशत के लिए हुक पर है।

इसके अलावा, आपके द्वारा प्रदान की गई संपार्श्विक एसबीए और बैंक के बीच विभाजित है। इसलिए यदि आप ऋण राशि के बड़े हिस्से को संपार्श्विक नहीं बना सकते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाएगा।

इस समस्या के जवाब में अच्छी खबर और बुरी खबर है। अच्छी खबर यह है कि ऑनडेक और कैबेज जैसे अधिकांश अल्पकालिक उधारदाताओं को ऋण के लिए एक निश्चित राशि की संपार्श्विक आवश्यकता नहीं होती है। यह ठीक है अगर आपके पास ऋण को संपार्श्विक करने के लिए महंगा उपकरण या अचल संपत्ति नहीं है।

बुरी खबर यह है कि वे आपकी सामान्य व्यावसायिक संपत्तियों पर एक ग्रहणाधिकार रखेंगे, चाहे आपकी संपत्ति ऋण के मूल्य में शामिल हो या नहीं । इसका मतलब यह है कि यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं तो वे आपकी व्यावसायिक संपत्तियां बेच सकते हैं।

कुछ उधारदाताओं जो कम मात्रा में धनराशि देते हैं उन्हें संपार्श्विक या ग्रहणाधिकार की आवश्यकता नहीं होती है। वे आम तौर पर आपके व्यापार के नकदी प्रवाह पर अपने उधार निर्णय लेते हैं और आपके स्वामित्व वाली संपत्तियों के बारे में ज्यादा परवाह नहीं करते हैं। उदाहरणों में एसीयन, पेपैल वर्किंग कैपिटल, फंडबॉक्स और बेहेफ शामिल हैं।

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समस्या: आप व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी नहीं देना चाहते हैं

समाधान: एक ऋणदाता चुनें व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है

जब आप व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी देते हैं, तो आप ऋण का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार होते हैं, भले ही व्यवसाय अच्छा न करे या बंद हो जाए। यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो व्यक्तिगत गारंटी ऋणदाता को ऋण को पूरा करने के लिए आपकी निजी संपत्ति (जैसे आपका घर और कार) बेचने की अनुमति देती है।

बैंकों को एसबीए ऋण के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होगी, लेकिन यहां तक ​​कि ईमानदार उधारकर्ता भी हो सकता है कि उनके सिर पर एक व्यक्तिगत गारंटी लटका न हो। यह आप व्यक्तिगत रूप से एसबीए ऋण की गारंटी नहीं देना चाहते हैं, तो आप अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।

पेपैल वर्किंग कैपिटल, फंडबॉक्स और बेहफ जैसे वैकल्पिक उधारदाताओं को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, हालांकि अधिकांश अल्पकालिक व्यापार उधारदाताओं को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है, लेकिन गोभी नहीं है।

यदि आप एक ऋणदाता चुनते हैं जिसके लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं है, तो आपको कुछ बलिदान करना होगा। इनमें से प्राथमिक आकार और लागत हैं। यदि आप व्यक्तिगत रूप से ऋण की गारंटी देने के इच्छुक नहीं हैं या आप सक्षम नहीं हैं, तो आप बहुत अधिक पैसा नहीं ले सकते हैं, और आपको उच्च एपीआर का भुगतान करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

समस्या: आप एक बहिष्कृत उद्योग में हैं

समाधान: एक ऋणदाता चुनें जिसमें सख्त उद्योग बहिष्करण नहीं है

आप चित्र को सही आवेदक की तरह दिख सकते हैं: उच्च क्रेडिट स्कोर, व्यवसाय में कई सालों, और पर्याप्त संपार्श्विक। यहां तक ​​कि यदि आपके पास यह सब कुछ है, तो भी आप अस्वीकार कर देंगे यदि आप ऐसे उद्योग में हैं जो एसबीए ऋण के लिए अयोग्य है। बहिष्कृत व्यावसायिक प्रकारों में जीवन बीमा कंपनियां, लॉबिंग संगठन, कुछ प्रकार के फ्रेंचाइजी, कुछ प्रकार के स्वास्थ्य व्यवसाय आदि शामिल हैं।

यदि आप एक बहिष्कृत इतिहास में हैं, तो ऐसे उधारदाता हैं जो व्यवसायों के प्रकारों में बहुत उदार हैं क़र्ज़ दिया। उदाहरण के लिए, फंडबॉक्स किसी भी कानूनी अमेरिकी व्यापार को उधार देगा जो ग्राहकों को अमेरिकी मुद्रा में चालान करता है। Behalf किसी भी कानूनी अमेरिकी व्यापार को उधार देगा जिसके पास एक बैंक खाता है और प्राथमिक मालिक के लिए एक सामाजिक सुरक्षा नंबर है। इसी प्रकार, पेपैल वर्किंग कैपिटल यू.एस., यूके और ऑस्ट्रेलिया में पेपैल व्यवसायों के लिए खुला है।

एसबीए ऋण आपके व्यापार के लिए बहुत कम ब्याज दर ऋण हैं। लेकिन यदि कोई बैंक ऊपर दिए गए कारणों में से किसी एक के लिए आपके आवेदन को अस्वीकार करता है, तो ऐसे अन्य उधारदाता भी हैं जो आपके साथ काम करने के इच्छुक हो सकते हैं। आज, छोटे व्यवसायों के लिए पहले से कहीं अधिक ऋण विकल्प हैं, और हम व्यापार मालिकों को सभी उनके विकल्पों के बारे में जानने के लिए प्रोत्साहित करते हैं और उनके लिए खुले सर्वश्रेष्ठ विकल्प का चयन करते हैं।

क्या आपको किसी के साथ अनुभव हुआ है इन वैकल्पिक उधारदाताओं में से? यह आलेख हमारी लघु व्यवसाय ऋण मार्गदर्शिका का हिस्सा है, इस पृष्ठ को विशेषज्ञ युक्तियों और ऋण पर सलाह के लिए देखें।