5 रिटायर होने से पहले अपने रोथ आईआरए को टैप करने के सुरक्षित तरीके |

यह आलेख 5 जुलाई, 2013 को अपडेट किया गया था।

एक महान प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता होने के अलावा जो आपको लंबी अवधि में करों में हजारों बचा सकता है, रोथ आईआरए को 5 9/1 से पहले एक शानदार, कर बचत "आपातकालीन, कॉलेज, चिकित्सा, या घर से नीचे भुगतान" फंड के रूप में उपयोग किया जा सकता है। 2।

न केवल आप अपने धन का निवेश कर सकते हैं, हालांकि आप रोथ आईआरए में (सीडी, बॉन्ड, या स्टॉक) चाहते हैं, लेकिन आपको आयकर या 10% जल्दी वापसी दंड का भुगतान नहीं करना पड़ेगा कमाई पर जब आप पैसे लेते हैं।

आईआरएस आपको अपने शुरुआती वितरण नियमों को पूरा करने पर कमाई के कराधान या कराधान के बिना 59 1/2 से पहले अपने रोथ आईआरए से "वितरण" (निकासी) लेने की अनुमति देता है।

लेकिन इससे पहले कि हम उन पर आगे बढ़ें, कुछ बुनियादी रोथ आईआरए नियम हैं जिन्हें आपको खाता खोलने, योगदान करने और वितरण प्राप्त करने में सक्षम होने के लिए पालन करने की आवश्यकता है।

मूल रोथ आईआरए नियमों को रखने के लिए दिमाग:

• आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) एकल फाइलर्स के लिए $ 112,000 से कम होनी चाहिए, और 2013 कर वर्ष में पूर्ण योगदान पात्रता के लिए संयुक्त फाइलर्स के लिए $ 178,000 होना चाहिए।
• आप $ 5,500 से अधिक नहीं ($ 6,500 से अधिक का योगदान नहीं दे सकते आयु 50) कुल आईआरए और रोथ आईआरए खातों में कुल कर वर्ष के भीतर संयुक्त किया गया है।
• आपके पास शुरुआती योग्य वितरण प्राप्त करने के लिए पांच कर वर्षों के लिए रोथ आईआरए खोला जाना चाहिए।

यदि आप इन नियमों को पढ़ने के बाद बिल फिट करते हैं, आप 10% जुर्माना या कमाई के कराधान के बिना अपने रोथ आईआरए से शुरुआती वितरण (5 9 1/2 वर्ष से पहले) प्राप्त करने के लिए पढ़ सकते हैं।

आप अपने रोथ आईआरए का उपयोग इस प्रकार कर सकते हैं:

1। बैक-अप आपातकालीन निधि

यदि यह आपका एकमात्र सेवानिवृत्ति खाता है, तो मैं आपके रोथ आईआरए पर हमला करने की अनुशंसा नहीं करता हूं, लेकिन यदि आपने किसी भी कारण से अपने वर्तमान आपातकालीन निधि को समाप्त कर दिया है और नकद की जरूरत है, तो रोथ आईआरए का उपयोग एक के रूप में किया जा सकता है महान बैक-अप

आईआरएस के तहत "ऑर्डरिंग नियम" खाते में आपके सभी योगदान किसी भी समय टैक्स या जुर्माना के बिना वापस ले सकते हैं। बस खाते में किए गए कमाई को छोड़ना याद रखें या आप पर कर लगाया जाएगा और 10% जुर्माना दिया जाएगा।

2। एक कॉलेज फंड

अपने कौशल को तेज करने के लिए स्नातक स्कूल, पारंपरिक कॉलेज या यहां तक ​​कि एक व्यावसायिक स्कूल जाने के बारे में सोचते हुए, लेकिन छात्र ऋण या अनुदान में पर्याप्त नहीं हो सकता है? आप अपने रोथ आईआरए वितरण का उपयोग अपने मामलों, अपने पति / पत्नी, अपने बच्चों या यहां तक ​​कि अपने पोते-बच्चों के लिए उच्च शिक्षा के "योग्य खर्च" के लिए भुगतान कर सकते हैं।

धन वापस ले लिया जा सकता है और ट्यूशन, शुल्क, किताबें, आपूर्ति और माध्यमिक विद्यालय में दाखिला लेने के लिए आवश्यक किसी भी उपकरण की ओर कर या जुर्माना के बिना उपयोग किया जा सकता है। यदि आप कम से कम आधा समय योग्य स्कूल में दाखिला लेते हैं, तो आप कमरे और बोर्ड के खर्चों के लिए भी धन का उपयोग कर सकते हैं।

यदि आप कॉलेज के लिए अभी बचत करना शुरू कर रहे हैं, तो 52 9 प्लान या कवरडेल शिक्षा निधि पर विचार करें क्योंकि उन फंड योगदानों को आपकी $ 5,500 आईआरए / रोथ आईआरए वार्षिक सीमा से अलग से गिनती है।

3। बैक-अप मेडिकल फंड

क्या आप मेडिकल इंश्योरेंस के बिना हैं या क्या आपके पास महत्वपूर्ण बीमा खर्च हैं जो आपके बीमा द्वारा कवर नहीं हैं? यदि आपके पास आकर्षित करने के लिए कोई एचएसए या एफएसए नहीं है, तो आप अपने समायोजित सकल आय (एजीआई) के 7.5% से अधिक तक सामूहिक रूप से जोड़कर यदि आप सामूहिक चिकित्सा व्यय की ओर रोथ आईआरए फंड कर और जुर्माना मुक्त कर सकते हैं।

यदि आपको पिछले 12 महीनों के लिए बेरोजगारी मुआवजे मिले हैं तो बीमा बीमा प्रीमियम (जैसे कोबरा या निजी बीमा) का भुगतान करने के लिए भी धन का उपयोग किया जा सकता है। आपके रोथ आईआरए को गंभीर रूप से बीमार या स्थायी रूप से अक्षम होने की स्थिति में बिना किसी प्रतिक्रिया के टैप किया जा सकता है।

4। फर्स्ट-टाइम होमब्यूर डाउन पेमेंट फंड

यह रोथ आईआरए का सबसे लोकप्रिय वैकल्पिक उपयोग है और जब आप अपना पहला घर खरीदने का समय निकालते हैं तो संभावित रूप से हजारों करों को बचा सकते हैं। यदि आप अपने वर्तमान घर में दो साल से अधिक समय तक नहीं रहते हैं तो आप इसके लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक बचत खाते के बजाय रोथ आईआरए का उपयोग करके डाउन पेमेंट को बचाने का फैसला करते हैं (जहां कमाई सामान्य आय के रूप में कर की जाती है)। आप रोथ आईआरए शुरू करते हैं और पांच साल तक $ 5,000 प्रति वर्ष योगदान देते हैं, आखिर में कहा जाता है और पूरा होने के बाद $ 25,000 का कुल मिलाकर। रोथ आईआरए के भीतर आपके निवेश ने बहुत अच्छा किया है और कुल कमाई $ 10,000 से अधिक है। एक योग्य प्रारंभिक वितरण के तहत, आप अपने $ 25,000 योगदान में 10,000 डॉलर तक कमाई कर सकते हैं, खरीद के लिए सभी कर और जुर्माना मुक्त कर सकते हैं, आपके पहले घर की इमारत या पुनर्निर्माण। यदि आप उदार महसूस कर रहे हैं, तो यह परिवार के सदस्य के पहले घर की ओर जा सकता है। सामान्य बचत या ब्रोकर्ड खाते की तुलना में आप $ 10,000 से वापस की गई कमाई पर $ 1,000 से $ 3,500 करों (10% से 35% टैक्स ब्रैकेट के तहत) संभावित रूप से $ 1,000 से $ 3,500 के बीच बचा सकते हैं। 5. एक विरासत निधि यह जानना अच्छा लगता है कि आप अपने उत्तराधिकारी के लिए अपने रोथ आईआरए छोड़ सकते हैं। अगर उन्हें खाते में लाभार्थियों के रूप में लेबल किया जाता है, तो उन्हें कराधान या दंड के बिना धन प्राप्त होगा जब तक कि वे उन्हें पांच कर वर्ष की प्रतीक्षा अवधि के बाद लेते हैं। इसलिए यदि आप अपने रोथ आईआरए में भाग्य के साथ मर जाते हैं, तो आपके द्वारा सूचीबद्ध लाभार्थियों को अपनी मृत्यु के बाद पांच कर वर्ष तक इंतजार करने तक उनकी विरासत पर एक पैसा नहीं देना पड़ेगा। निवेश उत्तर: अलग-अलग उद्देश्यों के लिए अलग रोथ आईआरए बनाने के लिए एक अच्छा विचार है (यानी आपके पहले होम डाउन पेमेंट फंड के लिए एक रोथ आईआरए, और एक अलग सेवानिवृत्ति निधि रोथ आईआरए) ताकि यह आसानी से दिखाया जा सके कि वितरण और योगदान के साथ चल रहा है। बस याद रखें, आप अपने रोथ आईआरए या आईआरए खातों में $ 5,500 से अधिक साल का योगदान नहीं दे सकते! यदि आप कॉलेज या भविष्य के चिकित्सा खर्चों के लिए अभी बचत करना शुरू कर रहे हैं, तो टैक्स आश्रय बचत वाहनों के रूप में उपयोग करने के लिए 52 9 योजना, और एफएसए / एचएसए खाते (क्रमशः) पर विचार करें। यदि आप अन्य चीजों के लिए अपने रोथ आईआरए का उपयोग करने की योजना बनाते हैं तो अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए अपनी 401 (के) योजना का उपयोग करें। इन अन्य फंडों में योगदान आपके $ 5,500 आईआरए वार्षिक अधिकतम योगदान की गणना नहीं करेगा। आईआरएस आपको कमाई के जुर्माना या कराधान के बिना इन महान "योग्य वितरण" लेने की अनुमति देता है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप नियमों का पालन करें और सावधानीपूर्वक योजना बनाएं यदि आप परेशानी में नहीं आना चाहते हैं। करों में एक टन बचाएं और अपने विशेष रोथ आईआरए फंड का आनंद लें!