स्थायी जीवन बीमा खरीदने के 5 चतुर कारण

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर समझ में आता है, खासकर यदि आपके पास एक युवा परिवार है जिसे आप मरने पर वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी। लेकिन कभी-कभी आपको वयस्क वारिस के लिए कुछ अतिरिक्त छोड़ना पड़ता है, और इन परिस्थितियों में, स्थायी जीवन बीमा सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको कुछ निश्चित वर्षों तक कवर करता है। यदि आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोट्स मिल रहे हैं, तो आप पाएंगे कि वार्षिक प्रीमियम अपेक्षाकृत सस्ती हैं क्योंकि कवरेज अस्थायी है और टर्म समाप्त होने के बाद पॉलिसी का कोई मूल्य नहीं है।

स्थायी जीवन बीमा, जैसे पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन, आपको अपने पूरे जीवन के लिए कवर करता है और "निवेश मूल्य" के रूप में जाना जाने वाला एक निवेश घटक पेश करता है जो समय के साथ बनाता है। आप नकदी मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं - उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के पूरक के लिए।

स्थायी जीवन बीमा शब्द जीवन से अधिक जटिल है। विकल्पों को समझने और सही नीति चुनने में आपकी सहायता के लिए आपको एक विश्वसनीय और उद्देश्यपूर्ण वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना चाहिए। एक शुल्क केवल सलाहकार वित्तीय उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाता है और एक उद्देश्य विश्लेषण प्रदान कर सकता है।

यहां ऐसे कारण हैं जिनसे आप किसी ऐसे व्यक्ति हो सकते हैं जिसके लिए जीवन बीमा, विशेष रूप से स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता हो।

1. आप अपने सेवानिवृत्ति के पैसे खर्च करना चाहते हैं लेकिन अभी भी एक विरासत छोड़ दें।

यदि आप अपने बच्चों या दान के लिए विरासत छोड़ना चाहते हैं, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप सेवानिवृत्ति में कितना पैसा खर्च करते हैं, एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करने लायक है; यह अगली पीढ़ी को धन पारित करने का एक विशेष रूप से प्रभावी तरीका है। जबकि संपत्ति और वायुमंडल को विभाजित करना मुश्किल हो सकता है और बाजार के मुताबिक उनका मूल्य उतार-चढ़ाव हो सकता है, एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी लाभार्थियों को नकद में कर मुक्त मृत्यु लाभ देती है।

2. आप अपने बच्चों के बराबर विरासत छोड़ना चाहते हैं।

मान लीजिए कि आप संपत्ति का एक टुकड़ा रखते हैं और आपके तीन वयस्क बच्चों में से केवल एक ही विरासत में रुचि रखते हैं। आप उस बच्चे को संपत्ति छोड़ सकते हैं और अन्य दो को क्षतिपूर्ति करके जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थियों के रूप में नामित कर सकते हैं जो संपत्ति मूल्य के बराबर प्रत्येक के लिए भुगतान प्रदान करता है।

जीवन बीमा का उपयोग विरासत को बराबर करने के लिए भी किया जा सकता है यदि आप परिवार के व्यवसाय को कुछ पर नहीं बल्कि अपने सभी बच्चों को पास करते हैं।

3. आपके पास आजीवन आश्रित है, जैसे कि विशेष आवश्यकता वाले बच्चे।

स्थायी जीवन बीमा प्रायः विशेष जरूरत वाले बच्चों के माता-पिता के लिए एक आवश्यक वित्तीय उपकरण होता है जिन्हें अपने शेष जीवन के लिए समर्थन की आवश्यकता होगी। एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी बच्चे के लिए विशेष आवश्यकता वाले जीवन बीमा ट्रस्ट को निधि में मदद कर सकती है। आप ट्रस्ट में धन का प्रबंधन करने के लिए एक ट्रस्टी नियुक्त करते हैं, और ट्रस्ट और ट्रस्टी को पॉलिसी के लाभार्थी के रूप में नामित करते हैं, न कि आपके बच्चे को। लाभार्थी पदनाम को कैसे शब्दों के बारे में एक संपत्ति वकील और जीवन बीमा एजेंट के साथ काम करें।

इस स्थिति में, विशेष जरूरतों की योजना में अनुभव के साथ एक वकील और वित्तीय सलाहकार से सहायता लेना बुद्धिमानी है। आप विशेष आवश्यकताओं गठबंधन और अकादमी ऑफ स्पेशल नेड्स प्लानर्स जैसे समूहों से रेफ़रल और जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

4. आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके परिवार के पास आपके अंतिम संस्कार के लिए धन है।

कुछ जीवन बीमा कंपनियां छोटी मात्रा में स्थायी जीवन नीतियां बेचती हैं - $ 50,000 से कम - जो अंतिम संस्कार लागत, ऋण और किसी भी अन्य अंतिम दायित्वों को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। नेशनल फ्यूनरल डायरेक्टर एसोसिएशन के अनुसार, 2014 में, अंतिम संस्कार की औसत लागत $ 7,181 दफन और श्मशान के साथ $ 6,078 थी।

यदि आपको अपने अंतिम संस्कार के विवरण की योजना बनाने का विचार पसंद है, तो इसके लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी भी है: एक "पूर्व-आवश्यकता" जीवन बीमा पॉलिसी, जिसे आप सीधे अंतिम संस्कार घर से खरीदते हैं। आप अपने अंतिम संस्कार (कास्केट, फूल और इतने पर) के लिए आइटम चुनते हैं और लागत के लिए भुगतान करने के लिए पॉलिसी खरीदते हैं। कई अंतिम संस्कार घर आपके द्वारा चुने गए मूल्यों की कीमतों की गारंटी देंगे। लोग इन नीतियों को अपने परिवारों को जल्दी से चुनने से बचाने के लिए खरीदते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि अंतिम संस्कार के लिए तत्काल धन उपलब्ध है।

अधिकांश राज्यों में आप अंतिम आवश्यकता नीति के लाभार्थी के रूप में अंतिम संस्कार गृह का नाम दे सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं, तो यह निर्धारित करें कि पदनाम केवल "हितों के रूप में दिखाई दे सकता है", जो इंगित करता है कि अंतिम संस्कार गृह के लिए धन अपनी सेवाओं के लिए बकाया राशि तक ही सीमित है। किसी भी आय या परिवार के सदस्य को आकस्मिक लाभार्थी के रूप में नामित किसी भी आय प्राप्त करने के लिए नाम दें।

कुछ राज्य पूर्व-आवश्यकता नीति के लाभार्थी के रूप में अंतिम संस्कार गृह नामकरण करने से मना करते हैं, इस मामले में आपको एक विश्वसनीय मित्र या परिवार के सदस्य का चयन करना चाहिए। लाभार्थी फिर अंतिम संस्कार घर पर आय पर हस्ताक्षर करने के लिए एक फॉर्म भरता है।

5. आपकी संपत्ति कर योग्य है।

लाइफ इंश्योरेंस आपके वारिस को संपत्ति करों का भुगतान करने में मदद कर सकता है यदि वे एक बड़ी संपत्ति विरासत में हैं, जो एक व्यक्ति के लिए $ 5.43 मिलियन से अधिक मूल्यवान हैं या 2015 में विवाहित जोड़े के लिए $ 10.86 मिलियन का मूल्य है। भुगतान के बिना, आपके वारिस को संपत्ति या परिसमापन को बेचना पड़ सकता है संघीय संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए एक व्यवसाय। यहां तक ​​कि अगर उन्होंने संपत्ति या व्यापार को बेचने की योजना बनाई थी, तो कर की समय सीमा उन्हें छूट पर बेचने के लिए मजबूर कर सकती है।

हालांकि सभी को स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन कुछ वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए स्थायी नीति सबसे प्रभावी विकल्प हो सकती है। ध्यान रखें कि स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां ​​जटिल हो सकती हैं और कई निर्णय लेने के साथ आती हैं। अपने विकल्पों को समझने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से बात करें और सुनिश्चित करें कि स्थायी नीति आपके लिए सही विकल्प है।

बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।

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