5 आपके 401 (के) को ओवरहाल करने के आश्चर्यजनक तरीके से आसान तरीके |

अपडेटेडः 27 अगस्त, 2012

यदि आप ' थोड़ी देर में आपके 401 (के) के प्रदर्शन के बारे में सोचा नहीं, आप अकेले नहीं हैं। अधिकांश अमेरिकी अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं की उपेक्षा कर रहे हैं।

2012 के कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान सर्वेक्षण के अनुसार, 23% श्रमिक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन रखने के बारे में "बिल्कुल विश्वास नहीं करते" महसूस करते हैं।

इसके अतिरिक्त, 30% उत्तरदाताओं ने कहा कि उनके पास सेवानिवृत्ति के लिए $ 1,000 से कम बचाया गया है, और सभी उत्तरदाताओं का 70% सेवानिवृत्ति के दौरान काम करना जारी रखने की उम्मीद है। (हालांकि, आखिरी संख्या 2011 से थोड़ी कम है, जब संख्या 74% थी।)

तथ्य डरावने हैं, लेकिन जब तक लोग अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं का प्रभार नहीं ले लेते तब तक वे सुधार नहीं करेंगे।

पढ़ें यह जानने के लिए कि आप अपनी 401 (के) योजना त्रैमासिक कथन की समझ कैसे बना सकते हैं, अपनी योजना के किसी न किसी किनारे को सुचारू बनाएं और सेवानिवृत्ति के लिए सभी तरह से ठोस रिटर्न अर्जित करने के लिए ट्रैक पर वापस आएं।

अपने 401 (के) की तुलना करें बाजार में प्रदर्शन

पहली बात जो आप अपने 401 (के) कथन पर देखेंगे वह साल-दर-तारीख (वाईटीडी) और त्रैमासिक प्रदर्शन है। यह एक राहत हो सकती है कि आपने अपने पैसे पर कुछ वापसी की है, लेकिन क्या आपका 401 (के) बाजार के साथ रह रहा है?

यदि आपके अधिकांश पोर्टफोलियो में यूएस स्टॉक म्यूचुअल फंड शामिल हैं, तो अपने 401 (के) की तुलना करें वाईटीडी और तिमाही रिटर्न एस एंड पी 500 इंडेक्स (जो आमतौर पर आपके 401 (के) कथन पर पोस्ट किया जाता है, लेकिन यदि नहीं, तो Google वित्त या अन्य वित्तीय साइटों पर आसानी से ऑनलाइन उपलब्ध है)।

एस एंड पी 500 इंडेक्स खो गया क्यू 2 2012 में 3% लेकिन इसे 12% वाईटीडी (8/27/2012 तक) प्राप्त हुआ है। यदि आपका पोर्टफोलियो इन अवधि के दौरान बाजार को हरा करने में कामयाब रहा, तो आपने अधिक म्यूचुअल फंड प्रबंधकों से बेहतर प्रदर्शन किया।

लेकिन अच्छी तिमाही या छह महीने की अवधि का मतलब यह नहीं है कि आपकी 401 (के) योजना निर्धारित की गई है। सबसे सफल निवेशक सालाना कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो मिश्रण की समीक्षा करते हैं।

सही 401 (के) पोर्टफोलियो मिक्स

अपने सुझाए गए आवंटन मॉडल का पालन करें (आपके 401 (के) परिचय पैकेट में मिला) यदि आप नहीं हैं एक लक्ष्य दिनांक निधि का उपयोग कर। यदि किसी भी परिसंपत्ति वर्ग का वर्तमान आवंटन प्रतिशत आपके सुझाए गए आवंटन मॉडल से 5% से अधिक है, तो अब आपके पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने का समय है।

यदि आपने निवेश मिश्रण को बदल दिया है तो यह पांच या 10 साल से अधिक हो गया है अपने 401 (के) में, एक नया सलाहकार मॉडल स्थापित करने के लिए एक निवेश सलाहकार या आपकी कंपनी के मानव संसाधन सलाहकार से बात करें। आखिरकार, सेवानिवृत्ति से पहले आपका समय क्षितिज बदल गया है, और इसी तरह आपके पोर्टफोलियो मॉडल को भी चाहिए।

याद रखें, आप किसी एक संपत्ति वर्ग के लिए अतिरंजित नहीं होना चाहते हैं। आज का गर्म परिसंपत्ति वर्ग आपके पोर्टफोलियो में उगाया जा सकता है, लेकिन अगले कुछ महीनों या वर्षों में ठंड संपत्ति वर्ग ठंडा नहीं रह सकता है। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करके, आप अत्यधिक "गर्म" परिसंपत्ति वर्गों को बेच रहे हैं और छूट पर अधिक मूल्यवान संपत्ति वर्गों को खरीद रहे हैं।

इंडेक्स फंड के लिए प्रबंधित फंड स्वैप करें

यदि आपकी 401 (के) योजना उन्हें प्रदान करती है, तो स्विच करें म्यूचुअल फंडों को इंडेक्स करने के लिए जो प्रबंधित म्यूचुअल फंड की बजाय बाजार को दर्पण करते हैं जो आपको अधिक शुल्क लेते हैं। औसत प्रबंधित फंड में 1.47% का व्यय अनुपात होता है, या अधिकांश एस एंड पी 500 इंडेक्स फंडों का सात गुना होता है। अब कम शुल्क वाले इंडेक्स फंड में स्विच करना आपको लंबे समय तक हजारों डॉलर बचा सकता है।

यह भी ध्यान रखें कि अधिकांश पेशेवर फंड प्रबंधकों को लगातार बाजार को हरा करना मुश्किल लगता है। मानक और गरीब (एसएंडपी) की रिपोर्ट है कि पिछले पांच वर्षों में 50% से अधिक सक्रिय निधि प्रबंधकों ने बेंचमार्क इंडेक्स को हराया। यदि व्यवसाय में सबसे अच्छा यह नहीं कर सकता है, तो आप कैसे कर सकते हैं?

[निवेश सहायता फ़ीचर: क्यों म्यूचुअल फंड अभी भयानक निवेश हैं]

अच्छे फंड रखें, खराब लोगों को खोएं

यदि आपका 401 (के) इंडेक्स फंड को आपकी योजना के हिस्से के रूप में अनुमति नहीं देता है, या आप केवल प्रबंधित फंड पसंद करते हैं, उन्हें परीक्षण में रखना सुनिश्चित करें। इंडेक्स बेंचमार्क में फंड के वाईटीडी, तीन साल, पांच साल और 10 साल के प्रदर्शन की तुलना करें। आप घरेलू स्टॉक फंडों की तुलना एस एंड पी 500 इंडेक्स, एसएंडपी ग्लोबल 1200 इंडेक्स और बार्कलेज कैपिटल एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स में बॉन्ड फंड को विदेशी स्टॉक फंडों की तुलना कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एक बड़े-कैप फंड का प्रदर्शन, एस एंड पी 500 इंडेक्स की तुलना में लगातार लगी हुई है, 401 (के) योजना में पेश किए गए एक और बड़े-कैप फंड को आजमाएं और देखें कि पिछले वर्षों में यह बेहतर प्रदर्शन कर रहा है या नहीं।

[निवेश सहायता फ़ीचर: इंडेक्स फंड और ईटीएफ रणनीतियां जो स्थिर, विश्वसनीय लाभ पैदा करती हैं]

जबकि आप अपने प्रबंधित फंडों का शोध कर रहे हैं, सुनिश्चित करें कि फंड ने हाल ही में प्रबंधकों को नहीं बदला है - अन्यथा, दीर्घकालिक प्रदर्शन नहीं करता है कुछ भी मतलब नहीं है।

यदि आपके पास फंड प्रतीक तैयार है, तो आप आसानी से याहू फाइनेंस म्यूचुअल फंड सेंटर में प्रबंधित फंड और उनकी प्रबंधक जानकारी का शोध कर सकते हैं।

यदि आपका शोध दिखाता है कि किसी दिए गए संपत्ति वर्ग में धन हैं कम प्रदर्शन, उस व्यक्ति पर स्विच करें जिसमें सबसे अच्छा रिटर्न और सबसे कम व्यय शुल्क है। सर्वोत्तम संपत्ति प्राप्त करने के लिए प्रत्येक संपत्ति वर्ग के लिए ऐसा करें।

अपनी पुरानी 401 (के) योजनाओं को समेकित करें

यदि आपके पास कोई पुरानी 401 (के) योजना है जो आपने पिछले नियोक्ता से नहीं ले ली है, तो अब समय है उन पुराने खातों को एक योजना में समेकित करने के लिए।

केवल एक 401 (के) योजना होने से आपके निवेश को व्यवस्थित रखा जाएगा और आपको समय और धन की बचत करने में उन्हें ट्रैक करना आसान हो जाएगा। यदि आपने सोचा कि एक 401 (के) में 10 फंडों का शोध करना बुरा था, तो कल्पना करें कि आप कितनी देर तक कई योजनाओं में सभी फंडों का शोध करने में व्यतीत करेंगे। उल्लेख नहीं है कि पुरानी 401 (के) योजनाओं वाली कई कंपनियां खाता खोलने के लिए "कस्टोडियल शुल्क" लेती हैं।

अपने आप को एक पक्ष बनाएं और अगले वर्ष की समीक्षा पर समय बचाने के लिए योजनाओं को समेकित करें।

निवेश उत्तर : वेंगार्ड इनवेस्टमेंट्स के एक कार्यकारी फ्रैंक सैटरथवाइट के अनुसार, पोर्टफोलियो की वापसी का 9 0% उचित संपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है।

अपना होमवर्क करें और अपने पोर्टफोलियो को खींच रहे अंडरफॉर्मिंग फंड से छुटकारा पाएं । साथ ही, अपने 401 (के) को वापस आकार में लाने के लिए अपनी सभी योजनाओं को समेकित करें। आपकी योजना में आपके निरंतर योगदान के साथ, दुबला और औसत 401 (के) पोर्टफोलियो ठोस लाभ और अधिक आरामदायक सेवानिवृत्ति का कारण बन सकता है।