2016 में रोबो-सलाहकारों से अपेक्षा करने के लिए 5 चीजें

केवल एक-तिहाई अमेरिकियों ने बजट बनाए रखा है या लंबी अवधि की वित्तीय योजना है, और 20% से कम निवेशकों ने 2014 में अपने पोर्टफोलियो को फिर से बढ़ाया है। यदि पैसा प्रबंधन के विशाल विवरण को छोड़ने का विकल्प दिया गया है, तो यह कहना उचित है लोग दो बार नहीं सोचेंगे।

रोबो सलाहकार, जो कम शुल्क के लिए कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करके ग्राहक निवेश का प्रबंधन करते हैं, न केवल संभव है, बल्कि कुछ मामलों में वित्तीय रूप से समझदार हैं।

आपने शायद इस समूह में बड़े नामों को सुना है - बेहतरता और वेल्थफ़्रंट की पसंद - लेकिन कुछ अनुमानों से, यह 200 फर्मों की एक बड़ी गति है। अनुसंधान फर्म कॉरपोरेट इनसाइट के मुताबिक, उनमें से कई प्रबंधन के तहत कुछ संपत्ति नहीं हैं, लेकिन पूरे साल उद्योग काफी हद तक बढ़ गया है, जुलाई 2015 में 21 अरब डॉलर की परिसंपत्तियों को मार रहा है।

उन 15% डॉलर को बेहतरता के साथ रखा गया है, जो स्वतंत्र रोबोट के वर्तमान नेता के रूप में उभरा है। जनवरी 2015 में कंपनी के प्रबंधन में $ 1 बिलियन संपत्तियां थीं; यह वर्तमान में $ 3.2 बिलियन का प्रबंधन करता है, जो एक बार फ्रंट-रनर वेल्थफ़्रंट पास करता है। वह विकास नहीं हो रहा है।

बेटरमेंट सीईओ जॉन स्टीन कहते हैं, "हम लाखों लोगों की मदद करना चाहते हैं।" "वह चीज जो आप चाहते हैं कि आपके पैसे बुद्धिमानी से आपके लिए प्रबंधित करे? यही वह सलाहकार है जिसे हम बना रहे हैं, क्योंकि हम भी वही चीज़ चाहते हैं।"

2016 में उद्योग से क्या उम्मीद करनी है:

1. न्यूनतम स्थान कम हो जाएगा

संपत्ति के अलावा, स्टीरन के मुताबिक, बेहतरता लोगों को आकर्षित करती है, ग्राहक आधार के साथ जो संयुक्त प्रतिस्पर्धा के आकार से दोगुना होता है। इसे कम से कम $ 0 खाते तक चाक करना आसान है, और स्टीन स्वीकार करता है कि कुछ बेहतरता के खाते छोटे हैं। लेकिन वह कहता है कि उस आंकड़े में गिने गए सभी ग्राहक वित्त पोषित खातों में बचत कर रहे हैं, जिनमें से ज्यादातर "काफी राशि" निकाल रहे हैं।

वह न्यूनतम - या बल्कि, किसी की अनुपस्थिति - ने अन्य सलाहकारों पर दबाव डाला है, जिनमें से कई ने पिछले साल अपने स्वयं के न्यूनतम सीमाएं गिरा दी हैं। पर्सनल कैपिटल, जिसकी प्रबंधन में $ 1.8 बिलियन संपत्तियां हैं, ने हाल ही में अपने खाते को न्यूनतम महत्वाकांक्षी 75% कम कर दिया है, जो $ 100,000 से $ 25,000 तक गिर रहा है। कंपनी कम से कम पांच अंकों में दूर हो सकती है क्योंकि इसके ग्राहकों को एक समर्पित वित्तीय सलाहकार भी मिलता है।

ट्रेडकिंग सलाहकारों ने कम से कम दो बार कम किया है। इसने $ 10,000 और $ 25,000 की प्रारंभिक जमा आवश्यकताओं के साथ अपनी दो स्तर की सेवा शुरू की; उन minimums अब $ 500 और $ 5,000 पर बैठते हैं। कंपनी के सीईओ, रिच हेगन ने नेरडवालेट को बताया कि प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए न्यूनतम मात्रा में कमी आई थी।

और जुलाई 2015 में, वेल्थफ़्रंट ने अपने खाते की आवश्यकता $ 5,000 से 500 डॉलर तक कम कर दी, एक ब्लॉग पोस्ट में नोट करते हुए कि वह युवा ग्राहकों से "मांग में वृद्धि" का जवाब दे रहा था। उन ग्राहकों को कोई संदेह नहीं है कि वेल्थफ़्रंट की उदार मूल्य निर्धारण संरचना का लाभ उठाना चाहते हैं, जो पहले $ 10,000 पूरी तरह से मुक्त प्रबंधन करता है। (10,000 डॉलर से कम खातों पर बेहतर शुल्क 0.35% जो कम से कम $ 100 मासिक ऑटो-डिपॉजिट से सहमत हैं; ऑटो-डिपॉजिट के बिना उन लोगों को $ 3 का मासिक शुल्क लिया जाता है। वह $ 3 एक महीने - जो $ 500 की शेष राशि पर सालाना 7% से अधिक है - मध्यम पर शब्दों के सार्वजनिक युद्ध सहित दो सलाहकारों के बीच विवाद का मुद्दा रहा है।)

"क्या शून्य की दौड़ होगी? हमें लगता है कि कुछ कंपनियां ग्राहकों को हासिल करने की कोशिश करने के लिए न्यूनतम सीमाएं जारी रखेंगे, लेकिन यह संस्था के आकार और लक्षित ग्राहक के आधार पर निर्भर होगी, "एक कॉर्पोरेट अंतर्दृष्टि विश्लेषक शॉन मैकडर्मॉट ने भविष्यवाणी की।

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2. अधिक ब्रोकरेज रोबो प्रसाद लॉन्च करेंगे

कॉरपोरेट इनसाइट से $ 21 बिलियन उद्योग के आंकड़े में मौजूदा ब्रोकरेज फर्म शामिल नहीं हैं, जिन्होंने वेंगार्ड की पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज और चार्ल्स श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो जैसे रोबो हाथ को जोड़ा है। उन दोनों सेवाओं में मानव सलाहकारों के साथ रोबो एल्गोरिदम शामिल हैं।

सितंबर 2015 के अंत में प्रबंधन के तहत अकेले वेंगार्ड की सेवा में 26 अरब डॉलर की संपत्ति थी; उसमें से $ 10 बिलियन कंपनी की विरासत सलाह पेशकश से संपत्तियों को स्थानांतरित कर दिया गया है, लेकिन अन्य $ 16 बिलियन नया है।

मैकडर्मॉट का कहना है कि इस तरह की सफलता में अन्य ब्रोकरेज खेल में शामिल होने के लिए परेशान हैं। "टिपिंग प्वाइंट वास्तव में श्वाब और वेंगार्ड था; वे कोयले की खान में कैनरी थे। संपत्ति वृद्धि काफी प्रभावशाली थी, और उसने प्रतियोगियों का ध्यान आकर्षित किया, "वे कहते हैं।

फिडेलिटी वर्तमान में आंतरिक रूप से फिडेलिटी गो नामक एक सेवा का परीक्षण कर रही है। कंपनी ने अभी तक शुल्क या आधिकारिक लॉन्च के बारे में ब्योरा जारी नहीं किया है, हालांकि यह बताया गया है कि चयनकर्ता ग्राहकों को 2016 की शुरुआत में सेवा का परीक्षण करने के लिए आमंत्रित किया जाएगा। मॉर्गन स्टेनली और वेल्स फार्गो सलाहकारों ने संभावित रोबो प्रसाद पर भी संकेत दिया है।

मैकडर्मॉट का कहना है कि इनमें से अधिकतर ब्रोकरेज मैदान में प्रवेश करते हैं, इसलिए उनके प्रतिस्पर्धियों के लिए गति पर बने रहने और उनसे मेल खाने के लिए तत्काल आवश्यकता होगी।

3. आपका 401 (के) बेहतर हो सकता है

सितंबर में, बेटरमेंट ने बिजनेस के लिए बेहतर नामक नियोक्ता के लिए 401 (के) की पेशकश की घोषणा की, जिसे जनवरी में लॉन्च करने के लिए तैयार किया गया है।

कंपनी बाजार में प्रवेश करने वाला पहला प्रमुख रोबो-सलाहकार था। स्टेन कहते हैं कि वह उम्मीद करते हैं कि दूसरों को आगे बढ़ने की उम्मीद है, और वर्तमान प्रदाताओं ने उस प्रतिस्पर्धी दबाव के जवाब में अपने प्रसाद में सुधार किया है।

स्टीन कहते हैं, "आप क्लासिक इनोवेटर की दुविधा के रूप में इस बारे में सोच सकते हैं।" "हम एक अलग प्रस्ताव के साथ बाजार में आ रहे हैं, सलाह के चारों ओर ध्यान केंद्रित करते हैं, यह कम लागत है और सामान्य 401 (के) की तुलना में चीजों को अलग तरीके से करता है।"

इसका मतलब है कि प्रतिभागियों को एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के वैश्विक स्तर पर विविध पोर्टफोलियो में निवेश किया जाएगा, बेटरमेंट की उपभोक्ता पेशकश और अधिकांश रोबो-सलाहकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले निवेश। बिजनेस 401 (के) निवेशकों के लिए बेहतरता 401 (के) एस में सक्रिय अन्य विकल्पों तक पहुंच नहीं है, जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड - लक्ष्य-तिथि फंड - या कंपनी स्टॉक सहित।

"आमतौर पर 401 (के) में होने वाली महान चीजें नहीं होतीं," स्टीन कहते हैं। "लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि [मौजूदा] प्रदाताओं के लिए उन सुविधाओं से छुटकारा पाने के लिए यह आसान होगा। वे पहले से ही प्लेटफॉर्म के शीर्ष पर सलाह देंगे, सलाह प्रदान करेंगे। मूल रूप से खुद को बाधित करने के लिए मुश्किल हो रही है।"

एक सलाहकार, ब्लूम ने 401 (के) एस को लंबे समय तक पूरा किया है - एक प्रदाता के रूप में नहीं बल्कि व्यक्तिगत कर्मचारियों के खातों को उनके मौजूदा 401 (के) योजनाओं के माध्यम से प्रबंधित करके। यह सेवा $ 20,000 से अधिक खातों के लिए $ 20,000 और $ 15 के खाते के शेष राशि के लिए $ 15 प्रति माह शुल्क लेती है।

4. रोबॉस कम शुल्क नहीं लेगा, लेकिन अधिक पेशकश करेगा

मैकडर्मॉट का कहना है कि रोबो सलाहकार कम फीस के आधार पर बाजार में आए, और वहां आंदोलन के लिए बहुत सी जगह नहीं है। अधिकांश मानव सलाहकार क्या करेंगे इसका एक अंश लेते हैं। इसके बजाय, ये कंपनियां प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए सुविधाओं पर पूर्ववत होंगी, जो हमने पिछले साल देखा है।

जनवरी में, वेल्थफ़्रंट ने टैक्स-मिनिमाइज्ड अकाउंट ट्रांसफर लॉन्च किया, एक ऐसा उत्पाद जो वास्तव में इसका नाम बताता है। WiseBanyan, एक छोटा सलाहकार जो मुफ्त में खातों का प्रबंधन करता है, हाल ही में एक भुगतान ऐड-ऑन सेवा के रूप में टैक्स-लॉस कटाई शुरू किया गया है (सेवा कई रोबो-सलाहकारों में पहले से ही मानक है)। पर्सनल कैपिटल अपनी साइट पर कई खाता ट्रैकिंग और वित्तीय नियोजन औजार प्रदान करता है, जो कि कंपनी के साथ निवेश नहीं करते हैं (और $ 187 बिलियन खातों को ट्रैक करने के लिए उपयोग किए जाते हैं) के लिए मुफ्त में उपलब्ध हैं।

मैकडर्मॉट का कहना है कि बेहतर सुधार के लिए, वित्तीय सफलता सलाहकारों के उद्देश्य से इसकी सफलता का एक हिस्सा अपनी संस्थागत पेशकश का शुभारंभ था। "हम निश्चित रूप से सोचते हैं कि यह एक संयोग नहीं है कि संस्थागत पेशकश शुरू होने के 10 महीने से भी कम समय बाद, बेल्टरमेंट वेल्थफ्रंट को पार करने में सक्षम था। वह अपने विकास के लिए एक प्रमुख योगदान कारक रहा है, "वे कहते हैं। कंपनी ने रिटायरगाइड जैसे उपभोक्ता विशेषताओं को भी लॉन्च किया है, जो बेहतर सेवानिवृत्ति बचत सलाह प्रदान करने के लिए गैर-बेहतर खातों को एकीकृत करता है।

मैकडर्मॉट भविष्यवाणी के बाद हम जो देखेंगे, वह रोबो-सलाहकार है जो ग्राहक वित्तीय आवश्यकताओं के लिए एक-स्टॉप शॉप प्रदान करता है, जो बैंकिंग और ऋण उत्पादों के साथ पूरा होता है।

5. बाजार एक वक्रबॉल फेंक सकता है

अंत में, अज्ञात है: बाजार खुद ही। यदि अनुमानित स्टॉक के लिए 2016 एक वर्ष है, तो यह सलाहकारों के लिए एक बड़ा परीक्षण होगा। इसके अलावा, बाजार अशांति उद्योग की नवीनता की क्षमता को बाधित कर सकती है।

"यह अपनी कुछ रोबो सेवाओं को लॉन्च करने में इन मौजूदा कंपनियों में से कुछ को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। यह मौजूदा मुख्यधाराओं के नवाचार के ड्राइवर होने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है, "मैकडर्मॉट कहते हैं। "लेकिन फिर घबराहट अज्ञात है जिसने कुछ लॉन्च नहीं किया है, एक अभिनव व्यक्ति जो अवसर देखता है।"

आखिरकार, रोबो-सलाहकार पिछले मंदी से पैदा हुए थे।

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रोबो-सलाहकार कैसे चुनें

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

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