सेवानिवृत्ति से पहले 10 साल बनाने के 5 तरीके-

एक आदर्श दुनिया में, सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों को 30 साल या उससे अधिक बचतकर्ताओं द्वारा संतुलित किया जाता है।

लेकिन वास्तविक दुनिया में, कई लोगों ने खुद को सेवानिवृत्ति के दरवाजे पर खटखटाया है, कम से कम छेड़छाड़ के साथ: 56 से 61 वर्ष के सदस्यों वाले परिवारों के पास 2013 के उपभोक्ता वित्त आंकड़ों के सर्वेक्षण के आर्थिक नीति संस्थान विश्लेषण के मुताबिक सिर्फ $ 17,000 की औसत सेवानिवृत्ति बचत है।

अगर वह राशि परिचित लगती है, तो अगले दशक को सेवानिवृत्ति रैली में कैसे बदलना है।

1. रोथ आईआरए में योगदान

रोथ आईआरए में योगदान कर-कर डॉलर के साथ किया जाता है, लेकिन सेवानिवृत्ति में वितरण कर मुक्त होते हैं। यह खाता अक्सर युवा, कम आय वाले श्रमिकों को आकर्षित करता है। चूंकि करों को आगे के अंत में भुगतान किया जाता है, इसलिए आप अपनी वर्तमान कर दर में बंद कर देते हैं। अगर आप उम्मीद करते हैं कि सेवानिवृत्ति में बढ़ोतरी की उम्मीद है तो यह एक अच्छी बात है।

बाद की उम्र में, आपकी सेवानिवृत्ति शस्त्रागार में रोथ होने से संभावित समस्या होती है: उच्च कमाई मेडिकेयर पार्ट्स बी और डी के लिए अधिक भुगतान कर सकती है, और यदि आपकी आय एक निश्चित राशि से ऊपर है तो सामाजिक सुरक्षा आंशिक रूप से कर योग्य हो जाती है।

यदि आपकी कुछ सेवानिवृत्ति आय रोथ से योग्य वितरण के रूप में आती है, तो मैसाचुसेट्स के वाल्थम में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्रिस चेन कहते हैं, यदि आप रोथ से योग्य वितरण के रूप में आते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं, सोशल सिक्योरिटी करों और कम मेडिकेयर प्रीमियम से बच सकते हैं या कम कर सकते हैं।

रगड़: यदि आप बहुत अधिक कमाते हैं, तो आप रोथ के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं। एक रोथ आईआरए कैलक्यूलेटर आपको बताएगा कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं और आप कितना योगदान दे सकते हैं।

2. एक स्वास्थ्य बचत खाते पर विचार करें

रोथ को एक-एक करके यह एकमात्र खाता हो सकता है, कर-वार: स्वास्थ्य बचत खाते में योगदान कर-कटौती योग्य है और चिकित्सा खर्चों के लिए वितरण कर मुक्त हैं।

एक एचएसए एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी से जुड़ा होना चाहिए, जिसमें उच्च कटौती, लेकिन कम प्रीमियम है। विचार यह है कि योजना धारक अपनी प्रीमियम बचत एचएसए में डालते हैं, जो कि उच्च कटौती से पहले चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोग किया जाता है।

कैरी में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हंस स्कील कहते हैं, "यदि आप इसे बना सकते हैं और स्वास्थ्य देखभाल खर्च, कटौती और सेवानिवृत्ति में प्रतिपूर्ति का भुगतान करने के लिए टैक्स-फ्री का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए एक अच्छा संतुलन प्राप्त कर सकते हैं, तो यह वास्तव में सहायक होगा।", उत्तर कैरोलिना।

अप्रयुक्त धन साल-दर-साल बढ़ते हैं, और 65 साल की उम्र से शुरू होते हैं, यह अनिवार्य रूप से सेवानिवृत्ति खाता बन जाता है: आप गैर-आर्थिक खर्चों के लिए पैसा निकाल सकते हैं, हालांकि इसे आय के रूप में कर दिया जाएगा।

3. ऋण मिटा देना शुरू करें

आपकी आय सेवानिवृत्ति में गिरावट आएगी, इसलिए आपको भी खर्च कम करना होगा। और जबकि कुछ खर्च स्वाभाविक रूप से गिर सकते हैं, अन्य लोग थोड़ा काम करेंगे।

उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करना आपके बजट को ट्रिम करने का सबसे अच्छा तरीका है। अगर आपके घर को डाउनसाइज करना आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में है, तो इसे बाद में करें। फिर, अपने छोटे पदचिह्न को ऋण पर हथियाने के लिए मुक्त धन का उपयोग करें।

4. जोखिम से दूर शर्मिंदा मत हो

यह सच है कि सेवानिवृत्ति तक पहुंचने वाले आपके निवेश खातों में जोखिम को डायल करना बुद्धिमान होगा। लेकिन पूरी तरह से ट्रिमिंग और उन्मूलन के बीच एक अंतर है - और बहुत रूढ़िवादी होने से आपकी बचत जल्दी से बढ़ सकती है।

चेन कहते हैं, एक खुश माध्यम, अपनी संपत्ति को विभाजित करना है। "उन संपत्तियों की एक बाल्टी है जो सेवानिवृत्ति के शुरुआती हिस्से में उपयोग करने के लिए अधिक रूढ़िवादी हैं, और एक बाल्टी जो बाद के हिस्से में उपयोग करने के लिए कम रूढ़िवादी है।" इस तरह, आपके 80 के दशक में आपको जिस धन की आवश्यकता होगी, वह बढ़ता जा सकता है ।

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5. स्टॉपगैप उपायों के बारे में सोचें

हो सकता है कि आपने अपना घर चुकाया हो और आप रिवर्स मॉर्टगेज टैप कर सकें। हो सकता है कि आप वार्षिकी का पता लगाना चाहते हैं, जो - उनके सबसे बुनियादी रूप में - आय की धारा में अपनी बचत का एकमुश्त बारी करें। या हो सकता है कि आप एक साइड गिग के लिए तैयार हों (उबर का कहना है कि इसके एक चौथाई ड्राइवर 50 से अधिक हैं)। जो भी आप सोच रहे हैं, अब कुछ बैकअप योजनाएं बनाने का अच्छा समय है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।