अब आपकी वित्तीय योजना को अपडेट करने के 6 कारण

पामेला प्लिक, सीएफपी®, सीडीएफए ™, एडब्ल्यूएमए ™ द्वारा

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आपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए एक ठोस योजना बनाने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम किया है। लेकिन तब से आप कुछ प्रमुख जीवन परिवर्तनों का अनुभव कर सकते हैं। हम सभी को हमारे जीवन में बहुत सारे बदलाव आते हैं, लेकिन कुछ बड़ी घटनाएं हैं जो हमें आर्थिक रूप से प्रभावित करती हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सफल होने के लिए, जब आपके पास एक बड़ा जीवन परिवर्तन होता है तो आपको अपनी वित्तीय योजना को अपडेट करना होगा।

आपकी वित्तीय योजना को अपडेट करने के लिए यहां छह कारण दिए गए हैं:

1. विवाह

अब जब आप अपने जीवन और वित्तीय जिम्मेदारियों को साझा कर रहे हैं, तो आपको अपनी वित्तीय योजना को अपडेट करने की आवश्यकता है। विभिन्न कारणों से, हम कभी-कभी वित्तीय मामलों के बारे में हमारे महत्वपूर्ण अन्य लोगों से बात नहीं करना चाहते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप दोनों को पारिवारिक वित्त की समझ हो और लक्ष्य के रूप में लक्ष्य निर्धारित करने में सक्षम हो। आप में से कोई भी मासिक बजट से लेकर बीमा और निवेश तक सब कुछ के बारे में सोचने और जानकार होने में सक्षम होना चाहिए।

2. तलाक

तलाक न केवल भावनात्मक रूप से मुश्किल समय हो सकता है बल्कि वित्त की बात आती है। चाहे आप अपनी वित्तीय स्थिति को बनाए रखने या अपने पैरों पर वापस आने की कोशिश कर रहे हैं, वहां आपकी वित्तीय योजना के कुछ महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं जिन्हें अपडेट करने की आवश्यकता है:

• जानें कि आप आर्थिक रूप से कहां खड़े हैं- इससे पहले कि आप वित्तीय रूप से आगे बढ़ सकें, आपको अपने खर्च, बचत, ऋण इत्यादि को व्यवस्थित और समझने की आवश्यकता होगी।
• बजट बनाएंआपको यह जानने की आवश्यकता होगी कि आपकी आय और खर्च आपके खर्च को नियंत्रण में रखना है।
• क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें- आप जानना चाहेंगे कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर क्या है और आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास आपके नाम पर क्रेडिट है।
• एक आपातकालीन निधि है- चूंकि आपकी घरेलू आय गिर गई है, आपको आपात स्थिति के लिए एक कुशन बनाने की आवश्यकता होगी।
• अपनी संपत्ति योजना अपडेट करें- अपनी इच्छा या विश्वास और किसी लाभार्थी पदनाम को अपडेट करना याद रखें।

3. बच्चे

अपने परिवार में बच्चों को जोड़ना रोमांचक है। चाहे आप उम्मीद कर रहे हों, गोद लेने वाले परिवार को गोद लेने या बनाने के बारे में सोच रहे हों, आपको अतिरिक्त खर्चों की योजना बनाने की आवश्यकता होगी। यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर की एक 2013 की रिपोर्ट के अनुसार, आम मध्यम आय परिवार 2012 में 17 वर्ष से 17 वर्ष के बच्चे के जन्म के लिए 241,080 डॉलर खर्च करेगा, जो 1 9 60 से 23% (2012 डॉलर में) है।

आपको बाल देखभाल जैसे खर्चों को समायोजित करने के लिए या एक माता-पिता को घर रहने की अनुमति देने के लिए अपने बजट में संशोधन करने की भी आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके परिवार की सुरक्षा है, आपको अपनी बीमा पॉलिसी और संपत्ति योजना की समीक्षा करनी पड़ सकती है। आप कॉलेज के लिए धन शुरू करने के लिए संसाधनों को पुन: आवंटित करना भी चाह सकते हैं।

4. करियर या नौकरी परिवर्तन

चाहे आपने नौकरी की हानि का अनुभव किया हो या कोई नया नौकरी प्रस्ताव स्वीकार करने पर विचार कर रहे हों, तो यह आपके वित्तीय योजनाकार से आपकी वित्तीय वित्तीय चिंताओं के बारे में बात करने का एक अच्छा समय है।

नौकरी खोना तनावपूर्ण हो सकता है लेकिन वित्तीय रूप से विनाशकारी नहीं होना चाहिए। चाहे आप को समाप्त करने, विलय या छंटनी के कारण जाने दिया गया हो, महत्वपूर्ण वित्तीय चिंताओं में आय और चिकित्सा और अन्य लाभों का नुकसान शामिल हो सकता है।

या, आप वर्तमान में नियोजित हो सकते हैं लेकिन करियर या नौकरी में बदलाव पर विचार कर सकते हैं। आप इस बात पर विचार करना चाहते हैं कि यह नया काम आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति योजना को कैसे प्रभावित करेगा या आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए लाभ पैकेज पर्याप्त है या नहीं।

5. सेवानिवृत्ति

सेवानिवृत्ति आपके जीवन के सबसे पुरस्कृत चरणों में से एक हो सकती है। दुर्भाग्यवश, यदि आप सही तरीके से योजना नहीं बनाते हैं तो आप उस सेवानिवृत्ति को नहीं जीने का जोखिम चला सकते हैं जिसे आपने कल्पना की थी। इन महत्वपूर्ण सवालों के जवाब को अद्यतन करने के लिए वित्तीय योजनाकार से मिलने के लिए यह एक अच्छा समय है:

• मैं रिटायर होने की योजना कब करूं?
• मैं सेवानिवृत्ति में कब तक खर्च करूंगा?
• आय के मेरे स्रोत क्या हैं?
• मेरे खर्च क्या हैं?
• मैंने कितना बचाया है?
• मेरा पैसा कब तक रहेगा?

6. एक पति / पत्नी की मौत

एक पति की मृत्यु से निपटना भावनात्मक और वित्तीय दोनों ही भारी हो सकता है। आप उन कार्यों और मुद्दों की एक सूची संकलित करना चाहते हैं जिन्हें संबोधित करने की आवश्यकता होगी। आपकी वित्तीय योजनाकार, आपकी संपत्ति नियोजन वकील के साथ, इस प्रक्रिया के बावजूद आपकी मदद कर सकता है।

एक वित्तीय योजना एक स्थिर दस्तावेज नहीं है। इसकी वार्षिक समीक्षा और / या आपके लक्ष्यों में परिवर्तन के रूप में समीक्षा और अद्यतन किया जाना चाहिए। यह भी महत्वपूर्ण है कि जब आप बड़े जीवन में परिवर्तन करते हैं तो आप अपनी योजना का पुनरीक्षण और अद्यतन करते हैं। यदि आपने हाल ही में इनमें से एक प्रमुख जीवन परिवर्तन किया है, तो अब आपकी योजना को अपडेट करने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ™ पेशेवर के साथ बैठक निर्धारित करने का एक अच्छा समय है।