एक महान वित्तीय भविष्य के लिए अपने दादाजी की मदद करने के 6 तरीके

दादा दादी अक्सर माता-पिता की तुलना में बेहतर स्थिति में होते हैं ताकि युवा लोगों को पैसे देकर और उन्हें प्रबंधित करने के तरीके को सिखाकर युवाओं को अपने वित्तीय जीवन में एक महान शुरुआत करने में मदद मिल सके।

"उनके पास समय है। उनके पास संसाधन हैं। कैलिफ़ोर्निया के सैन लुइस ओबिस्पो में एक वित्तीय योजनाकार जॉन बुर्जर कहते हैं, "वे माँ और पिता नहीं हैं।"

उस ने कहा, दादा दादी के लिए कई विकल्प हैं जो आर्थिक रूप से मदद करना चाहते हैं, और कुछ दूसरों की तुलना में बेहतर हैं। यहां उनके फायदे और संभावित नुकसान के साथ छह बड़ी संख्याएं हैं।

52 9 योजना में योगदान दें

आंतरिक राजस्व संहिता के एक वर्ग के लिए नामित, 52 9 योजनाएं कॉलेज के लिए बचाने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक बन गई हैं क्योंकि कांग्रेस ने उन्हें 1 99 6 में बनाया था। दो मुख्य प्रकार हैं:

• बचत योजनाएं, जिसमें आप लाभार्थी की ओर से धन निवेश करते हैं। यदि ट्यूशन, शुल्क, किताबें, और कमरे और बोर्ड जैसे योग्य खर्चों के लिए उपयोग किया जाता है तो आय पर कर नहीं लगाया जाता है।
• राज्य प्रीपेड ट्यूशन कार्यक्रम, जो सार्वजनिक कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के लिए मौजूदा शिक्षण स्तर में बंद है। आप निजी या आउट-ऑफ-स्टेट स्कूलों के लिए भुगतान करने के लिए आय का उपयोग कर सकते हैं, अक्सर निकासी के समय औसत राज्य ट्यूशन के बराबर राशि प्राप्त करते हैं।

फ्लोरिडा के मेरिट आइलैंड के एक वित्तीय सलाहकार स्टीवन पॉडनोस कहते हैं, "वे दादा दादी के लिए शानदार हैं क्योंकि वे उन्हें स्थापित कर सकते हैं और मालिक बने रह सकते हैं।" अगर पोते को पैसे की जरूरत नहीं है, या दादा दादी को इसकी आवश्यकता है, तो वे करों का भुगतान कर सकते हैं, करों का भुगतान कर सकते हैं और कमाई पर 10% जुर्माना लगा सकते हैं।

उपहार कर आमतौर पर लागू होते हैं यदि आप 52 9 योजनाओं के माध्यम से किसी भी व्यक्ति को $ 14,000 से अधिक व्यक्ति देते हैं, हालांकि आईआरएस आपको 52 9 प्लान कर-मुक्त करने के लिए $ 70,000 तक योगदान करने की इजाजत देता है जैसे कि आपने पैसे में डाल दिया था पांच साल से अधिक

सीधे स्कूली शिक्षा के लिए भुगतान करें

दादा दादी भी निजी स्कूलों या कॉलेजों के लिए सीधे या माता-पिता या बच्चों के माध्यम से भुगतान करने की पेशकश कर सकते हैं।

ट्यूशन का भुगतान सीधे उपहार करों के अधीन नहीं होने का लाभ है। लेकिन भुगतान से कॉलेज वित्तीय सहायता में कमी आ सकती है। यदि यह कोई मुद्दा है, तो बुर्जर सलाह देते हैं कि चुपचाप ट्यूशन समय के आसपास माता-पिता को चेक लिखना बेहतर होगा।

जीवन बीमा लाभार्थियों के रूप में नाम पोते का नाम

यदि पोते-पोते आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं, तो आपको शायद यह सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है कि यदि आप मर जाए तो वे सुरक्षित हैं।

»तुलना करें: हमारी साइट जीवन बीमा तुलना उपकरण

समृद्ध दादा दादी स्थायी जीवन बीमा को कर-मुक्त करने के लिए पैसे बचाने के तरीके के रूप में खरीदने पर विचार करना चाहेंगे। आप सीधे अपने लाभार्थियों को सीधे लाभार्थियों के नाम देने के बजाय आय के लिए जीवन बीमा ट्रस्ट स्थापित करना चाहते हैं, खासकर अगर वे नाबालिग हैं।

सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान

जैसे ही पोते-पोते भी ग्रीष्मकालीन नौकरी प्राप्त करते हैं, वे कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खातों में धन डालना शुरू कर सकते हैं, या आप उनके लिए योगदान दे सकते हैं।

एक आईआरए को वित्त पोषण पर विचार करें। बेहतर अभी तक, अपने पोते-पोते के योगदान से मेल खाने की पेशकश करें। दादा दादी एक संरक्षक आईआरए स्थापित कर सकते हैं कि वे पोते की ओर से नियंत्रण करते हैं।

और इसे एक रोथ आईआरए बनाओ। रोथ योजनाओं के साथ, प्रारंभिक योगदान कर लगाया जाता है लेकिन निवेश रिटर्न नहीं होते हैं। यह युवा लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है, जो अब कम या कोई कर नहीं देते हैं और उनके आगे निवेश के दशकों का विकास होता है।

एक ट्रस्ट स्थापित करें

दादा दादी के उत्तराधिकारियों को धन पारित करने के लिए ट्रस्ट एक आम तरीका है। एक संरक्षक राज्य की स्थिति और हस्तांतरण के प्रकार के आधार पर बहुमत की उम्र तक संपत्तियों को नियंत्रित करता है, हालांकि 18, 21 या 25 है, हालांकि दादा दादी बुजुर्गों को निर्दिष्ट कर सकती हैं।

ये संपत्ति कम हो सकती है कि कॉलेज वित्तीय सहायता पोते कितने योग्य हैं, बुर्जर सावधानी बरतें। एक संभावित रूप से बड़ी समस्या यह है कि बहुत सारे पैसे को विरासत में रखना एक जवान वयस्क के लिए जरूरी नहीं है।

बुर्जर का कहना है, "मैं उन लोगों से चिंतित हूं जो बिना किसी मामूली वित्तीय संसाधन प्रदान करते हैं, उन्हें नियंत्रित करने की क्षमता के बिना।" "मैंने देखा है कि पर्याप्त वित्तीय संसाधन एक बहुत ही तेज कार के पीछे एक अवैध पदार्थ में बदल गए हैं जो एक पेड़ के चारों ओर लपेटा जाता है।"

दादा दादी इन ट्रस्टों को स्थापित करके इन मुद्दों में से कुछ को कम कर सकते हैं जो विशिष्ट उपयोगों तक पहुंच सीमित करते हैं, जैसे कि कॉलेज के लिए भुगतान करना, पहले वेतन के मिलान करने वाले हिस्से या नए माता-पिता का समर्थन करना जो काम से दूर समय लेते हैं, पॉडनोस सलाह देते हैं। "वे बड़े वितरण नहीं करते हैं जब तक कि ट्रस्टी को लगता है कि वे बड़े और जिम्मेदार नहीं हैं, और पैसा उन्हें बर्बाद नहीं करेगा," वे कहते हैं।

एक वित्तीय चुनौती स्थापित करें

सबसे बढ़िया विकल्प आपके पोते के लिए वित्तीय चुनौती स्थापित करना हो सकता है।

उदाहरण के लिए, बुर्जर के पास एक ग्राहक था जिसकी उद्यमी पोते ने पड़ोसियों के लिए अजीब नौकरियां कीं, जैसे मowing लॉन और रेकिंग पत्तियां। तो दादा ने 500 डॉलर की पेशकश की, अगर वह एक साल में वापस आ सकता है और दिखाता है कि उसने अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए पैसे का इस्तेमाल कैसे किया था।

उसके बाद दादाजी ने लड़कों को विभिन्न विकल्पों के माध्यम से सोचने में मदद की, बुर्जर ने कहा। "बच्चा इसके बारे में उत्साहित था। वह दादाजी के साथ वापस जांचना चाहता था और उसे दिखा रहा था कि वह क्या कर रहा था, "वह कहता है।

एक बात नहीं करना है

एक विकल्प वित्तीय योजनाकारों के खिलाफ एक पुरानी स्टैंडबाय है: बचत बांड।न्यू यॉर्क के टैरीटाउन के एक वित्तीय सलाहकार माइकल सैंडर कहते हैं, "उनकी कम पैदावार और कर योग्य स्थिति को देखते हुए," डायनासोर का रास्ता लगभग चला गया है।"

बचत बांड की दो मौजूदा श्रृंखलाएं हैं: ईई बॉन्ड, जिनकी निश्चित दर है, और मैं बॉन्ड, जो एक मुद्रास्फीति समायोजन के साथ एक निश्चित दर को जोड़ती है। मई और अक्टूबर 2015 के बीच जारी श्रृंखला ईई बांड के लिए ब्याज दर 0.3% है। इसी अवधि में जारी श्रृंखला I बॉन्ड के लिए निश्चित दर 0% है।

जो भी विकल्प दादा दादी चुनते हैं, उन्हें न केवल पोते-पोतों को प्रदान करना चाहिए बल्कि उन्हें जिम्मेदारी से पैसे का उपयोग करने के लिए सिखाया जाना चाहिए।

यह विशेष रूप से $ 5 लैट्स और एक-क्लिक ऑर्डरिंग की दुनिया की दुनिया में जरूरी है। बुर्जर का कहना है, "आपके द्वारा किए गए निर्णयों के नब्बे प्रतिशत, विशेष रूप से वित्तीय निर्णय, अवचेतन और भावनात्मक रूप से बनाए जाते हैं।"

जैसे ही सैंडर इसे कहते हैं: "हमारे नियंत्रण से इतनी सारी चीजें खत्म हो गई हैं, लेकिन हमारे नियंत्रण में जो चीजें हैं, वे यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि आप पर्याप्त बचत करें और स्वस्थ जीवनशैली जीएं।

"मैं अपने दोस्तों को देखता हूं कि सिर्फ व्यय करने वाले हैं और उनके नाम पर निकल नहीं है," वह आगे बढ़ते हैं। "वे कहते हैं कि वे इसके बारे में कुछ दिन चिंता करेंगे, और वे लगभग 40 साल पुराने हैं।"

औब्रे कोहेन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @aubreycohen .

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