अध्ययन: औसत प्रीपेड डेबिट कार्ड $ 300 से अधिक सालाना खर्च कर सकता है

40 लोकप्रिय प्रीपेड डेबिट कार्ड के अध्ययन में, नेर्डडलेट ने पाया कि औसत कार्ड की लागत लगभग 30 डॉलर है एक वर्ष 0 बुनियादी शुल्क में - सक्रियण, रद्दीकरण, पेपर स्टेटमेंट और अन्य लागतों पर विचार करने से पहले। एकलतम शुल्क चार्ज मासिक शुल्क होने के लिए $ 14.95 तक था, लेकिन लेनदेन और एटीएम उपयोग के लिए $ 1-2 शुल्क आसानी से 20 डॉलर प्रति माह से अधिक जमा हो सकते थे।

नेरडवालेट ने कार्ड की मासिक लागत की गणना करने के लिए रूढ़िवादी अनुमानों का उपयोग किया, और अन्य फीस को छोड़ दिया, दोनों टालने योग्य और अपरिहार्य। हमने एक व्यय प्रोफ़ाइल का उपयोग किया जो वास्तव में उपभोक्ता संघ द्वारा स्थापित हल्का उपयोग माना जाता था, लेकिन डिस्कवर के पुल्स सर्वेक्षण से अद्यतन लेनदेन संख्याओं के साथ।

हमारे विश्लेषण के आधार पर, प्रीपेड डेबिट कार्ड की औसत चल रही लागत है:

• $297.51 बिना किसी प्रत्यक्ष जमा के एक वर्ष
• $286.18 प्रत्यक्ष जमा में $ 1,000 के साथ एक वर्ष
• $284.99 प्रत्यक्ष जमा में $ 1,500 के साथ एक वर्ष

इस गणना में शामिल नहीं है:

• $8.35 औसत सक्रियण शुल्क, 23 कार्ड्स द्वारा लगाया गया
• $4.67 औसत निष्क्रियता शुल्क, 14 कार्ड्स द्वारा लगाया गया
• रद्दीकरण, कार्ड प्रतिस्थापन, एटीएम बैलेंस पूछताछ और गिरावट शुल्क, दूसरों के बीच

इन नंबरों के आधार पर, यह देखना आसान है कि प्रीपेड डेबिट एक उभरती हुई उद्योग क्यों है। दुर्भाग्यवश, यह एक उद्योग है जो निकल और मंद होने वाले अवांछित उपभोक्ताओं पर बनाया गया है।

प्रीपेड डेबिट कार्ड अक्सर उन लोगों के लिए विपणन किए जाते हैं जो कम से कम अपनी उच्च लागत सहन करने में सक्षम होते हैं: छात्रों, कम आय वाले परिवारों, और आप्रवासियों, और उद्योग के विस्फोट के रूप में, सरकारी लाभ से टैक्स रिफंड से सबकुछ प्रीपेड कार्ड पर पेश किया जाता है। लेकिन हमारे डेटाबेस में सबसे सस्ता कार्ड भी कई चेकिंग खातों की तुलना में अधिक महंगा हैं।

सबसे लोकप्रिय कार्ड किराया कैसे करते हैं?

कार्ड का नाम	वार्षिक लागत
अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लूबर्ड	$72.00
वेस्टर्न यूनियन प्रीपेड डेबिट कार्ड	$141.60
वॉलमार्ट मनीकार्ड ($ 1,000 + मासिक भार के साथ)	$156.00 ($120.00)
किशोरों के लिए अमेरिकन एक्सप्रेस पास	$166.80
सुज ऑरमन से स्वीकृत कार्ड ($ 20 + प्रत्यक्ष जमा के साथ)	$168.00 ($120.00)
नेटस्पेंड प्रीपेड (फीड एडवांटेज) ($ 500 + प्रत्यक्ष जमा के साथ)	$274.20 ($214.80)
प्रीपेड रशकार्ड (भुगतान के रूप में भुगतान करें)	$309.60
प्रीपेड रशकार्ड (मासिक भुगतान)	$382.20
नेटस्पेंड प्रीपेड (भुगतान के रूप में भुगतान करें)	$502.80

इन-नेटवर्क एटीएम निकासी, ऑनलाइन बिल भुगतान, प्रति लेनदेन, खुदरा रीलोड और मासिक शुल्क के आधार पर नेरडवालेट अध्ययन। धारणाएं: 2 एटीएम निकासी, नकदी रीलोड, और ऑनलाइन बिल भुगतान; प्रति माह 10 पिन और 7 हस्ताक्षर लेनदेन; सक्रियण, रद्दीकरण और असंख्य अन्य फीस शामिल नहीं है।

सर्वोत्तम प्रीपेड विकल्प (वे अभी भी जांच के रूप में उतने अच्छे नहीं हैं)

हमारी प्रीपेड कार्ड सूची में विजेता, नया अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लूबर्ड है, जो मासिक या प्रति-लेनदेन शुल्क नहीं लेता है और प्रत्यक्ष जमा की अनुमति देता है। एकमात्र चार्ज एटीएम निकासी ($ 2 एक साथ) और नकदी रीलोड (औसत $ 4.4 9 की तुलना में $ 1) के लिए है। निष्पक्ष होने के लिए, 2 एटीएम निकासी और नकदी रीलोड्स और आप एक महीने में $ 6 बाहर हैं। लेकिन यह अधिकांश अन्य कार्डों की तुलना में बहुत बेहतर है। एक नकारात्मक पक्ष एटीएम निकासी सीमा है: आप $ 200 ए पर कब्जा कर रहे हैं सप्ताह, जबकि अधिकांश कार्ड लाइन 500 डॉलर पर आकर्षित करते हैं दिन । लेकिन इसकी कम नकद रीलोड फीस और सरल शुल्क संरचना के लिए, हम ब्लूबर्ड को वर्ष के दोनों रूकी और सर्वश्रेष्ठ प्रीपेड डेबिट कार्ड के रूप में नामित करेंगे।

प्रीपेड कार्ड के कुछ जोड़े भी जुड़े बचत खातों की पेशकश कर रहे हैं, कुछ ब्याज के साथ और कुछ बिना। अब तक का सबसे अच्छा मैंगो प्रीपेड है, जो प्रत्यक्ष जमा के साथ पहले $ 5k पर 6% एपीवाई देता है और 2% बिना, और $ 5k से ऊपर की शेष राशि पर 0.1% देता है। नेटस्पेंड कार्ड 5% एपीवाई की प्रचार ब्याज दर भी प्रदान करते हैं। स्वीकृत कार्ड और रशकार्ड में शून्य-ब्याज बचत खाते भी शामिल हैं।

लेकिन चलो जांच कर रहे हैं। कई क्रेडिट यूनियन पूरी तरह से सकारात्मक नो-स्ट्रिंग-संलग्न मुफ्त जांच प्रदान करते हैं, यहां तक ​​कि एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति करते हैं और ब्याज या पुरस्कार प्रदान करते हैं। इंडस्ट्री एसोसिएशन एनएएफसीयू के अध्यक्ष और सीईओ फ्रेड बेकर कहते हैं:

इन चुनौतीपूर्ण आर्थिक समयों में, क्रेडिट यूनियन, जो पूरे देश में मुख्य सड़क समुदायों में वित्तीय सेवाओं तक पहुंच को बढ़ावा देने में मदद करते हैं, अधिकतर मूल्यवान हैं, खासतौर पर उन लोगों के लिए जो वॉल स्ट्रीट वित्तीय संस्थानों द्वारा अंडरवर्ल्ड हैं। कई क्रेडिट यूनियन अन्य वित्तीय संस्थानों की तुलना में कम लागत पर डेबिट कार्ड प्रदान करते हैं। आप कुछ क्रेडिट यूनियनों में $ 5 जितना कम खाता खोल सकते हैं।

ऑनलाइन बैंक भी अपने मुफ्त चेकिंग खातों पर पुरस्कार देते हैं। हमारे पास डेबिट कार्ड की पूरी सूची है और यहां खातों की जांच है। हां, बैंक ऑफ अमेरिका और चेस अपने खातों के लिए चार्ज कर रहे हैं, लेकिन वे शायद ही कभी एकमात्र खिलाड़ी हैं। नि: शुल्क जांच मृत है। लंबे समय तक मुफ्त जांच।

कुछ लोग प्रीपेड कार्ड का उपयोग करते हैं क्योंकि उन्हें चेक्स सिस्टम पर ब्लैकलिस्ट किया गया है। यह एक वैध चिंता है - 80% से अधिक बैंक और क्रेडिट यूनियन इसका उपयोग करते हैं - लेकिन कई वित्तीय संस्थान सत्यापन के अन्य तरीकों का उपयोग करते हैं। आईएनजी, उदाहरण के लिए, विशेष रूप से चेक्ससिस्टम पर निर्भर होने के बजाय आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींचती है, जबकि कई, कई क्रेडिट यूनियन "दूसरा मौका" चेकिंग खाते की पेशकश करते हैं।

शम की हमारी साइट प्रीपेड डेबिट वॉल

जबकि हमारे अध्ययन ने कुछ प्रीपेड डेबिट कार्ड खोजे जो वास्तव में अच्छे मूल्य प्रदान करते हैं, इसने एक ऐसे नंबर का खुलासा किया जिसकी उच्च छिपी हुई फीस उनके विपणन अभियानों पर विश्वास करती है।

सुज ऑरमन: राजनेताओं को फ्लिप-फ्लॉप छोड़ दें।

सुज ऑरमन ने हमेशा प्रीपेड डेबिट कार्ड के खिलाफ बात की है, जो फीस से लगी हुई हैं, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित न करें। उसने अब अपनी धुन बदल दी है कि वह अपना खुद का जारी कर रही है। डेबिट कार्ड के उपयोग से भविष्य में व्यवहार की भविष्यवाणी की जा सकती है, इस पर जांच करने के लिए कि वह क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करे, ब्ला ब्ला ब्लाह को कुछ भी नहीं बदलेगा, यह जांचने के लिए ट्रांसयूनीयन से गुमनाम डेटा के साथ जोड़ा गया है।TransUnion तीन क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से एक है, और यह फेयर आइजैक है, ट्रांसयूनीयन नहीं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को जारी करता है। उसका ओपरा विज्ञापनदाता इस कमजोर तर्क को पहचानता प्रतीत होता है:

हमें आशा है कि [व्यवस्था] कार्डधारकों की क्रेडिट योग्यता को प्रकट करेगी। यदि हम सही हैं, तो भविष्य में, डेबिट कार्ड उपयोगकर्ता क्रेडिट कार्ड पर भरोसा किए बिना एक FICO स्कोर बनाने में सक्षम हो सकते हैं।

उम्मीद है, अगर, भविष्य, हो सकता है … अगर चाहें घोड़े थे, सुज। अगर इच्छाएं घोड़े थीं। और यहां कुछ ऐसा है जो हम ठीक नहीं हैं: वह मुफ्त एटीएम निकासी का विज्ञापन करती है - लेकिन केवल अगर आप प्रत्यक्ष जमा का उपयोग करते हैं। अन्यथा - और वह ओ में यह नहीं कहती है - यह $ 2 प्रति वापसी है।

वह कहती है कि स्वीकृत कार्ड कम लागत वाला है। फिर से, ओ से:

कुछ प्रीपेड कार्ड पर शुल्क हर महीने $ 15 या उससे अधिक तक जोड़ सकते हैं, लेकिन स्वीकृत कार्डधारक प्रत्येक महीने $ 3 जितना कम भुगतान करते हैं।

ठीक है, हां, लेकिन "जितना" उतना ही "जितना" उतना ही "तुलना करने में स्वाभाविक रूप से भ्रामक कुछ है। सच यह है कि यदि आप सीधे दो नकद रीलोड और दो एटीएम निकासी सीधे जमा किए बिना करते हैं, तो सुज ऑरमन के कार्ड की कीमत 14 डॉलर प्रति माह है।

अपनी मूल रेखा पर चिपके रहें, सुज: यदि आप क्रेडिट पुनर्निर्माण करना चाहते हैं, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें और प्रीपेड डेबिट को पीछे छोड़ दें।

रसेल सिमन्स: ऐसा इसलिए नहीं है क्योंकि आप हिप हॉप हैं।

30 जनवरी को अपडेट करें:यूनीरश ने इस अध्ययन के रिलीज के एक दिन बाद घोषणा की कि वे रशकार्ड्स की फीस संरचना बदल रहे हैं, अपने बिल पे नामांकन, व्यक्तिगत बिल भुगतान, योजना परिवर्तन और प्रतिस्थापन कार्ड फीस को समाप्त कर रहे हैं, "फरवरी 2012 के शुरू में" शुरू होगा। इससे हमारा अनुमान कम हो जाता है 24 डॉलर तक रशकार्ड्स की वार्षिक लागत - और इसे अभी तक लागू नहीं किया गया है।

रसेल सिमन्स, जिनकी कंपनी यूनीरश ने कुख्यात रशकार्ड्स को जारी किया, 1 9 जनवरी को एक संपादकीय लिखा^वें हकदार, "वित्तीय प्रेस के लिए एक खुला पत्र: क्या ऐसा इसलिए है क्योंकि मैं हिप हॉप हूं?" उन्होंने अपनी निराशा व्यक्त की कि उन्हें रशकार्ड बनाने के लिए पूर्ण क्रेडिट प्राप्त करने के बजाय "प्रसिद्ध व्यक्ति एंडोर्स" के रूप में लेबल किया गया है। पत्र के रत्नों में से:

[रिचर्ड] ब्रैनसन और [मार्क] जुकरबर्ग की तरह, मैंने ऐसे उत्पाद बनाए जो मजबूत ग्राहक वफादारी हासिल करते हैं और वास्तविक भावना पैदा करते हैं।

मैं इस व्यवसाय का आईफोन बनने का प्रयास करता हूं - बस सबसे अच्छा, हमारे ग्राहकों का मानना ​​है कि यह उचित है।

चेस और अन्य शुल्क बढ़ा रहे हैं और मासिक न्यूनतम सीमाएं लगा रहे हैं … [लेकिन] औसत रशकार्ड ग्राहक, यदि चेस जैसे बैंक के पास रहने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली है, तो हर महीने अपने खाते में रखने के लिए 5,000 डॉलर से कम है।

ठीक है, रसेल। आप देखना चाहते हैं कि आपके रशकार्ड चेस के खिलाफ कैसे खड़े हो जाते हैं? चलिये देखते हैं:

मासिक रशकार्ड भुगतान करें	पे-ए-यू-गो रशकार्ड	चेस कुल जांच
$ 9.95 मासिक शुल्क प्रति हस्ताक्षर लेनदेन $ 1 प्रति एटीएम निकासी $ 1.95 प्रति बैलेंस पूछताछ $ 0.50	$ 0 मासिक शुल्क प्रति पिन लेनदेन $ 1 प्रति हस्ताक्षर लेनदेन $ 1 प्रति एटीएम निकासी $ 1.95 प्रति बैलेंस पूछताछ $ 0.50	$ 10 मासिक शुल्क …और बस

रसेल, अगर मैं आप थे, तो मैं भी रशकार्ड के प्रेस कवरेज के बारे में शिकायत कर रहा हूं। लेकिन मैं अपने उत्पाद को एक ऐसे उत्पाद से अलग करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास कर रहा हूं जिसे सर्वश्रेष्ठ रूप से वर्णित किया जा सकता है, उस उत्पाद की तुलना फेसबुक पर करने की कोशिश नहीं कर रहा है।