अध्ययन: नए बैंक प्रीपेड कार्ड महत्वपूर्ण रूप से अधिक उपभोक्ता-अनुकूल
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विषयसूची:
- नया मूल्य निर्धारण मॉडल अधिक परिचित और पारदर्शी
- Investmentmatome विश्लेषण: पारंपरिक बनाम बैंक द्वारा जारी प्रीपेड
- उपभोक्ताओं के लिए इसका क्या अर्थ है
एक पिछले नेर्डडलेट अध्ययन में पाया गया कि प्रीपेड डेबिट कार्ड शायद ही कभी पारदर्शिता और कम, निचली, सरल फीस के अपने वादे तक रहते थे - लेकिन यह अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लूबर्ड से पहले था और अन्य दृश्य पर आए थे। पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए गए, इन नए प्रस्तावों में सरल मूल्य निर्धारण संरचनाएं हैं और लगातार लागत के बिना बजटीय नियंत्रण प्रदान करती हैं।
नया मूल्य निर्धारण मॉडल अधिक परिचित और पारदर्शी
पारंपरिक प्रीपेड कार्ड अक्सर "ब्लीडर" शुल्क लेते हैं, जो एटीएम उपयोग, नकदी रीलोड और यहां तक कि लेन-देन जैसी बुनियादी सेवाओं के लिए $ 1-5 शुल्क लेते हैं। वे गिरावट, खाता खोलने और बंद करने के लिए भी चार्ज करेंगे, और कभी-कभी ओवरड्राफ्ट की अनुमति भी देंगे। यह ए-ला-कार्टे मूल्य निर्धारण मॉडल अक्सर खातों की जांच करने के लिए गलत लग रहा था, जिसने कोर सेवाओं के लिए प्रति-घटना शुल्क के बदले मासिक शुल्क लिया।
हालांकि, नए बैंक द्वारा जारी किए गए कार्डों में अधिक पारदर्शी मूल्य निर्धारण मॉडल होते हैं, जो खातों की जांच के समान होते हैं: मासिक शुल्क, जो कुछ मामलों में माफ कर दिया जा सकता है, साथ ही पेपर स्टेटमेंट्स या प्रतिस्थापन कार्ड जैसी सहायक सेवाओं के लिए फीस भी दी जा सकती है। और खातों की जांच के विपरीत, उपभोक्ताओं को ओवरड्राफ्ट शुल्क के लिए भुगतान नहीं करना पड़ेगा। ये कार्ड बहुत अधिक किफायती हैं, और कुछ उपभोक्ताओं के लिए, उन बैंकों के खातों की जांच करने से भी सस्ता हो सकता है।
Investmentmatome विश्लेषण: पारंपरिक बनाम बैंक द्वारा जारी प्रीपेड
Investmentmatome ने 31 "पुराने गार्ड" prepaids के साथ 6 बैंक द्वारा जारी प्रीपेड कार्ड (साथ ही अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लूबर्ड) की तुलना की: 25 पे-मासिक कार्ड और 6 पे-ए-यू-गो-वाले।
हमने फीस को देखा कि प्रत्येक श्रेणी के कार्ड लोडिंग, लेनदेन, एटीएम उपयोग और खाता रखरखाव जैसे कोर सेवाओं के लिए चार्ज किए जाते हैं, और लगभग हर मामले में बैंक जारी किए गए कार्ड सस्ता होने के लिए पाए जाते हैं।
हम मानते हैं कि उपयोगकर्ता प्रत्यक्ष जमा का उपयोग नहीं करता है, किसी भी लोड आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है और एक वर्ष के लिए कार्ड रखता है।
- कोर केवल: कोई भी जो केवल सबसे बुनियादी सेवाओं का उपयोग करता है: लेनदेन और नकदी रीलोड।
- मूल्य-असंवेदनशील: कोई भी जो एटीएम निकासी और बैलेंस पूछताछ करता है, और प्रति माह एक बार ग्राहक सहायता कॉल करता है, भले ही वह सेवाएं महंगा हो।
- भारी उपयोग: कोई भी जो अक्सर अपने कार्ड का उपयोग करता है, 2 एटीएम निकासी और शेष पूछताछ के साथ, और कोर उपयोगकर्ता की तुलना में 25% अधिक लेनदेन।
- अस्वीकार करें और नुकसान: कोई व्यक्ति जिसके पास 4 एटीएम गिरावट है और एक वर्ष में एक खोया कार्ड है।
औसत अनुमानित वार्षिक लागत
| EST। वार्षिक लागत | बैंक द्वारा जारी | परंपरागत | पारंपरिक पे-गो |
| कोर | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| मूल्य-संवेदी | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| भारी उपयोग | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| अस्वीकार करें और नुकसान | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
ध्यान दें कि:
बैंक द्वारा जारी किए गए कार्ड उपभोक्ता के एटीएम या लेनदेन की आदतों के बावजूद इसके बारे में लागत रखते हैं। यह कार्ड की पारदर्शिता से बात करता है, क्योंकि एक आरामदायक उपभोक्ता को कार्ड की लागत की गणना करने में कठिनाई होती है क्योंकि यह अपने व्यवहार के आधार पर भिन्न होती है।
आंकड़े लागत को प्रतिबिंबित करते हैं उपभोक्ता, कार्ड पर भुगतान की गई फीस नहीं: इसमें एटीएम अधिभार (अनुमानित 2.40 डॉलर) और तीसरे पक्ष को भुगतान की गई नकद रीलोड फीस शामिल है।
शुल्क टूटना: परंपरागत प्रीपेड औसत शुल्क बनाम बैंक द्वारा जारी किया गया
| शुल्क | बैंक द्वारा जारी (7 कार्ड) | पारंपरिक मासिक (25 कार्ड) | पारंपरिक भुगतान के लिए जाओ (6 कार्ड) |
| खाता रखरखाव | |||
| सक्रियण | $- | $4.95 | $7.45 |
| मासिक शुल्क | $4.95 | $6.95 | $- |
| मूल कार्ड उपयोग | |||
| नकद रीलोड | $- | $4.95 | $4.95 |
| पिन लेनदेन | $- | $- | $1.00 |
| हस्ताक्षर लेनदेन | $- | $- | $1.00 |
| एटीएम उपयोग करें | |||
| इन-नेटवर्क एटीएम निकासी | $- | $2.00 | $2.50 |
| इन-नेटवर्क एटीएम बैलेंस पूछताछ | $- | $0.50 | $0.50 |
| इन-नेटवर्क एटीएम के साथ% | 100% | 24% | 17% |
| एटीएम निकासी, अधिभार समायोजित | $- | $4.40 | $4.65 |
| एटीएम बैलेंस पूछताछ, अधिभार समायोजित | $- | $2.85 | $2.90 |
| ग्राहक सहायता शुल्क | |||
| प्रतिस्थापन कार्ड | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| एक्सप्रेस डिलिवरी रिप्लेसमेंट कार्ड | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| लाइव ग्राहक सेवा * | $- | $- | $0.75 |
| आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम शुल्क | |||
| निकासी, अधिभार समायोजित | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| बैलेंस पूछताछ, अधिभार समायोजित | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| एटीएम अस्वीकार शुल्क | |||
| एटीएम अस्वीकार शुल्क | $- | $0.40 | $0.70 |
| शुल्क अस्वीकार, अधिभार समायोजित | $- | $2.40 | $2.60 |
* कार्ड के लिए समायोजित जो प्रति माह पहले लाइव कॉल को छोड़ देता है।
सरचार्ज समायोजन: बैंक द्वारा जारी किए गए कार्ड का एक बड़ा लाभ यह है कि वे एटीएम को अधिभार मुक्त पहुंच प्रदान करते हैं, इसलिए उपभोक्ता अतिरिक्त $ 2- $ 3 फीस से बच सकते हैं। इस लागत को शामिल करने के लिए, हमने प्रत्येक कार्ड के एटीएम शुल्क में 2.40 डॉलर (औसत अधिभार) जोड़ा, जिसमें एटीएम नेटवर्क नहीं था।
जाहिर है, प्रीपेड का नया गार्ड प्रत्येक उपयोग मामले में हावी है। हमारे प्रीपेड तुलना टूल से पता चलता है कि एक गतिशील तुलना में, ये नए बैंक जारी किए गए कार्ड लगभग हर बार जीतते हैं।
उपभोक्ताओं के लिए इसका क्या अर्थ है
जबकि उपभोक्ताओं को अच्छी तरह से पता चल सकता है कि ये प्रीपेड डेबिट कार्ड उन बैंकों के चेकिंग खातों से भी सस्ता हैं, क्रेडिट यूनियन अभी भी बिना शर्त जांच की पेशकश करते हैं। ये शायद कम से कम महंगी पेशकश साबित हो सकते हैं, क्योंकि उपभोक्ता प्रत्यक्ष जमा का उपयोग नहीं करते हैं या न्यूनतम शेष आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, भले ही वे शुल्क मुक्त हों।
निम्नलिखित टूल और आलेख मुफ्त चेकिंग खातों का पता लगाने या तुलना करने में सहायता कर सकते हैं:
- एक नि: शुल्क जांच खाता खोजें
- क्रेडिट यूनियन फाइंडर
- खाता तुलना उपकरण की जांच
सरकारी संसाधन:
- सीएफपीबी: प्रीपेड बनाम डेबिट
- संघीय रिजर्व उपभोक्ता सहायता
- USA.gov जमा खाते
विभिन्न उपयोग मामलों के लिए धारणाएं:
| शुल्क | प्रति माह खर्च किया गया | |||
| केवल कोर | मूल्य-संवेदी | अस्वीकार करें और नुकसान | भारी उपयोग | |
| सक्रियण | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| मासिक शुल्क | 1 | 1 | 1 | 1 |
| एटीएम से निकासी* | 2 | 2 | ||
| एटीएम बैलेंस पूछताछ * | 1 | 2 | ||
| प्रतिस्थापन कार्ड | 1/12 | |||
| लाइव ग्राहक सेवा | 1 | 1 | ||
| एटीएम अस्वीकार शुल्क * | 1/3 |
* सरचार्ज से समायोजित
कार्ड शामिल
| बैंक द्वारा जारी / नया गार्ड | पारंपरिक - मासिक भुगतान करें | पारंपरिक - भुगतान के रूप में आप जाओ |
| अमेरिकन एक्सप्रेस ब्लूबर्ड बीबी एंड टी मनीकाउंट कैपिटल वन प्रीपेड मास्टरकार्ड चेस तरल पदार्थ पीएनसी स्मार्टएप प्रीपेड यू.एस. बैंक सुविधाजनक कैश कार्ड वेल्स फार्गो प्रीपेड | खाता नाउ गोल्ड प्रीपेड डेबिट एसीई एलिट फीड एडवांटेज बेबी फ़ैट प्रीपेड रशकार्ड पे मासिक * बेबी फ़ैट प्रीपेड रशकार्ड असीमित * बैंक फ्रीडम प्रीपेड मास्टरकार्ड नियंत्रण प्रीपेड मास्टरकार्ड ग्रीन डॉट कार्ड एच एंड आर ब्लॉक एमराल्ड कार्ड आम प्रीपेड डेबिट कार्ड मेटाबैंक सिल्वर प्रीपेड एमपावर वीजा प्रीपेड कार्ड नेटस्पेंड प्रीपेड (फीड एडवांटेज) nFinanSe प्रीपेड डेबिट कार्ड रेडीडेबिट प्लैटिनम ReadyDebit का चयन करें टॉम जॉयनर पहुंच कार्ड ट्रांसकैश वीज़ा प्रीपेड यूनिवर्सन प्रीपेड कार्ड विजन प्रीपेड प्रीमियर वॉलमार्ट मनीकार्ड वेस्टर्न यूनियन गोल्ड वीजा प्रीपेड कार्ड वेस्टर्न यूनियन प्रीपेड डेबिट कार्ड वायर्ड प्लास्टिक याप प्रीपेड डेबिट कार्ड यंग मनी प्रीपेड कार्ड | खाता नाउ वीज़ा क्लासिक एसीई एलिट पे-एज़-यू-गो बेबी फ़ैट प्रीपेड रशकार्ड भुगतान के रूप में आप जाओ * नेटस्पेंड प्रीपेड (भुगतान के रूप में भुगतान करें) रेडी डेबिट कंट्रोल विजन प्रीपेड पसंदीदा |
* हमने विभिन्न रशकार्ड (डायमंड, बेबी फ़ैट इत्यादि) के औसत सक्रियण शुल्क का उपयोग किया, जो $ 9.70 के बराबर है।
