एक वित्तीय योजना के लिए, आप पैसा खर्च करेंगे - और समय

माइकल चेम्बरलेन द्वारा

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सतह पर, वित्तीय योजना की लागत सरल है: आम तौर पर $ 2,000 और $ 4,000 के बीच, इसकी जटिलता और आप कहां रहते हैं।

लेकिन गहराई से खोदें और आपको पता चलेगा कि योजना की सफलता भी आपको लागू करने के लिए समय बिताने पर निर्भर करती है।

एक युवा चिकित्सक के मामले पर विचार करें जो हाल ही में एक वित्तीय योजना के बारे में पूछताछ के लिए मेरे कार्यालय में आया था। उनके प्राथमिक मुद्दे कर विचारों, ऋण सेवा और निवेश सलाह के साथ नकदी प्रवाह थे। मैंने सुझाव दिया कि उसे बीमा समीक्षा और संपत्ति नियोजन की भी आवश्यकता होगी, क्योंकि उसके पास कोई नहीं था। हमारी प्राप्तिपूर्ण बैठक के समापन पर, मेरे सहयोगियों और मैंने वित्तीय योजना के लिए शुल्क और इसमें क्या शामिल होगा, उद्धृत किया। उसने हमारे साथ काम करने का फैसला किया।

इसके बाद हमारे पास एक लक्ष्य-निर्धारण बैठक थी और अपने कर रिटर्न, निवेश विवरण, ऋण विवरण और अधिक जैसे उनके प्रासंगिक वित्तीय दस्तावेज एकत्र किए गए। हमने जोखिम-सहिष्णुता प्रश्न प्रदान किए और अधिक विस्तार से अपने लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर चर्चा की। फिर एक अंतरिम बैठक हुई जहां हमने अपने लक्ष्यों की समीक्षा की - यह सुनिश्चित करने के लिए कि हमने उन्हें सही तरीके से प्राथमिकता दी - उनके जोखिम-सहिष्णुता के परिणाम और उनके निवेश विश्लेषण।

कुछ हफ्ते बाद, हमारे पास एक योजना-वितरण बैठक थी, जहां हमने अपनी वित्तीय योजना के सभी क्षेत्रों में सिफारिशों की समीक्षा की। उन्होंने समीक्षा करने और योजना को लागू करने के लिए बाइंडर घर लिया।

वह प्रगति बैठक के लिए एक महीने में लौट आया। उन्होंने सिफारिशों की हमारी सूची पर कुछ रास्ता तय किया था, लेकिन जितना मैंने आशा की थी उतनी नहीं। उस बैठक के समापन पर उन्होंने मुझे बताया: "आप इस बात से बहुत स्पष्ट थे कि योजनाओं में मुझे डॉलर में क्या खर्च आएगा। जो मुझे नहीं पता था वह वह समय था जब मुझे आपकी जानकारी को पढ़ने और पढ़ने के लिए, और अंत में उन्हें लागू करने के लिए, आपके साथ मिलने के लिए, जिस योजना पर आधारित है, उसे एकत्रित करने के लिए मुझे ले जाएगा।"

वह सही था: वित्तीय योजना बनाने के लिए यह समय और धन दोनों खर्च करता है जो वास्तव में आपकी मदद करेगा। आठ महीने बाद, मुझे डॉक्टर से एक ईमेल प्राप्त हुआ, मुझे यह बताने के लिए कि वह सभी सिफारिशें पूरी कर लेगा। अंत में उन्होंने कहा कि डॉलर और समय के मामले में कुल लागत, इसके लायक था।

अतिरिक्त लागत से सावधान रहें

ध्यान रखें कि कुछ वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ, फीस या कमीशन के रूप में भारी अतिरिक्त लागत हो सकती है। यह भी ब्याज का संघर्ष हो सकता है यदि आपका सलाहकार उन उत्पादों की सिफारिश करता है जो आपके लिए सबसे अच्छे हैं, बल्कि उन लोगों की तुलना में अधिक भुगतान करते हैं। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप सलाहकार के साथ काम करना शुरू करते समय वास्तव में क्या फीस शामिल हैं।

जबकि डॉक्टर की योजना में मेरी सिफारिशों में उनके बीमा और निवेश होल्डिंग में विशिष्ट परिवर्तन शामिल थे, मैंने उन्हें किसी भी कवरेज योजनाओं को बेचने की सिफारिश नहीं की, और न ही मैंने उन्हें आवश्यक निवेश उत्पादों को बेच दिया। ऐसा इसलिए है क्योंकि मैं केवल एकमात्र सलाहकार हूं। मैं चाहता हूं कि मेरे ग्राहक यह जान लें कि मेरे पास योजना के बीमा या निवेश हिस्से के कार्यान्वयन में कोई निहित रुचि नहीं है।

यह उन सलाहकारों के लिए मामला नहीं है जो शुल्क के लिए योजना दोनों प्रदान करते हैं और फिर आपको निवेश या बीमा उत्पाद भी बेचते हैं। अक्सर, उत्पादों को बेचने वाले लोगों द्वारा की गई बीमा सिफारिशों में भी, मेरी सिफारिश की तुलना में अधिक और बड़ी नीतियां शामिल होती हैं। यह एक दुखद तथ्य है कि कमीशन ग्राहक के लिए सबसे अच्छा क्या है, इसके बजाए योजना की सिफारिशों को चला रहा है।

जब आप एक वित्तीय योजना की तलाश में हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाओं का उपयोग करते हैं और यह कि योजनाकार कोई भी उत्पाद नहीं बेचता है। अपने आस-पास ऐसे सलाहकार को ढूंढने के लिए, गेटेट प्लानिंग नेटवर्क या नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स से संपर्क करें।

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