Acorns बनाम छेड़छाड़: ​​नौसिखिया निवेशकों के लिए एप्स प्रतिस्पर्धा

Acorns और Stash निवेश ऐप हैं जो शुरुआती लोगों के लिए लक्षित हैं जो अपने पैसे बढ़ाना चाहते हैं लेकिन इसमें प्रबंधन करने का समय या विशेषज्ञता नहीं हो सकती है। प्रत्येक व्यक्ति शिक्षा और स्वचालन को मिश्रित करने में मदद करता है ताकि उपयोगकर्ता यह समझ सकें कि वे क्या कर रहे हैं और अपने लक्ष्यों तक पहुंचते हैं, लेकिन कौन सा बेहतर विकल्प है? इस सिर में सिर के लिए, यह Acorns है।

न तो एक पूर्ण संचालित रोबो-सलाहकार है, निवेश के विभिन्न पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए एल्गोरिदम और उन्नत सॉफ्टवेयर तैनात करना। यदि आप यही कर रहे हैं, तो उन सेवाओं और धन की सीमा पर विचार करें जो बड़े प्रतिद्वंद्वियों जैसे वेल्थफ़्रंट और बेटरमेंट ऑफर। Acorns और Stash "रोबो-एडवाइज़र स्वचालित बचत टूल से मिलता है ऐप से मिलता है," जैसे टूल और प्रदर्शन के रूप में उपयोग की आसानी पर केंद्रित है। लेकिन एक मजबूत सलाहकार घटक के साथ जो उपयोगकर्ता की वरीयताओं और कम लागत वाले फंडों के आधार पर पोर्टफोलियो बनाता है, एकोर्न स्पष्ट विजेता है। फिर भी, प्रत्येक निवेशकों की सबसे बड़ी गलतियों में से एक को सुधारता है - अक्सर पर्याप्त बचत नहीं करता - और यह एक जीत है जिसे आप चुनते हैं।

प्रबंधन फीस
कर योग्य निवेश खातों के लिए $ 1 / माह; आईआरए खातों के लिए $ 2 / माह (बाद में Acorns)	$ 5,000 के तहत खातों के लिए $ 1 / माह; $ 5,000 या उससे अधिक के खातों के लिए 0.25%
खाता न्यूनतम
खाता खोलने के लिए $ 0; $ 5 निवेश शुरू करने के लिए आवश्यक है	खाता खोलने के लिए $ 0; $ 5 निवेश शुरू करने के लिए आवश्यक है
खाता प्रकार
व्यक्तिगत गैर सेवानिवृत्ति खाते रोथ और पारंपरिक आईआरए खाते	व्यक्तिगत गैर सेवानिवृत्ति खाते रोथ और पारंपरिक आईआरए खाते
पोर्टफोलियो
छह संपत्ति वर्गों से ईटीएफ, व्यय अनुपात 0.05% से 0.15% तक, औसत 0.10%	30 से अधिक ईटीएफ उपलब्ध हैं, व्यय अनुपात 0.07% से 0.95% तक है; औसत 0.3 9%
मानव सलाहकार उपलब्ध हैं
नहीं	नहीं
स्टैंडआउट फीचर्स
अतिरिक्त परिवर्तन स्वीप "पैसा मिला" सुविधा जो विभिन्न व्यापारियों पर 10% तक बचाती है	सैद्धांतिक रूप से नामित, "मिशन संचालित" निवेश विकल्प
के लिए सबसे अच्छा
महाविधालय के छात्र हाथ से निवेशक जो लोग बचाने के लिए संघर्ष करते हैं	निवेशक जो निवेश का चयन मार्गदर्शन चाहते हैं नए निवेशक थीमैटिक या प्रभाव निवेशक
पदोन्नति
कॉलेज के छात्रों को चार साल तक मुफ्त मिलता है	पहले महीने के लिए नि: शुल्क
खाता कैसे खोलें
Acorns पर जाएं	स्टैश पर जाएं

प्रबंधन फीस

प्रबंधन शुल्क कैसे पोर्टफोलियो करता है में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है। $ 5,000 से नीचे शेष राशि वाले खातों के लिए प्रति माह $ 1 प्रति माह और 5000 डॉलर से अधिक शेष के लिए वार्षिक 0.25% संपत्तियां। Acorns ने हाल ही में सभी मूल्यों पर फ्लैट फीस चार्ज करने के लिए अपनी कीमत बदल दी: एक कर योग्य निवेश खाते के लिए $ 1 एक महीने, और बाद में Acorns के लिए $ 2 एक महीने, जिसमें आईआरए खाते शामिल हैं।

आप नीचे दी गई तालिका में विभिन्न शेषों के लिए लागत देख सकते हैं।

खाते में शेष
$5,000	शुल्क: कर योग्य खातों के लिए $ 1 / माह; आईआरए के लिए $ 2 एक महीने क्या लागत है: $ 12 या $ 24	शुल्क: $ 5,000 के तहत खातों के लिए $ 1 / माह क्या लागत है: $12
$20,000	शुल्क: कर योग्य खातों के लिए $ 1 / माह; आईआरए के लिए $ 2 एक महीने क्या लागत है: $ 12 या $ 24	वार्षिक शुल्क: 0.25% क्या लागत है: $50
$50,000	शुल्क: कर योग्य खातों के लिए $ 1 / माह; आईआरए के लिए $ 2 एक महीने क्या लागत है: $ 12 या $ 24	वार्षिक शुल्क: 0.25% क्या लागत है: $125
$100,000	शुल्क: कर योग्य खातों के लिए $ 1 / माह; आईआरए के लिए $ 2 एक महीने क्या लागत है: $ 12 या $ 24	शुल्क: 0.25% क्या लागत है: $250

निवेशकों को शुरू करने के लिए एक फ्लैट शुल्क संरचना सबसे दोस्ताना नहीं है। जबकि $ 1 एक महीने छोटा लगता है, यह उनकी कुल संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। $ 500 के साथ खातों के लिए, उदाहरण के लिए, यह 2.4% वार्षिक शुल्क है - और यह वास्तविक निवेश निधि द्वारा लगाए गए शुल्क की गणना नहीं करता है। एक बार खाता $ 5,000 तक पहुंचने के बाद, दोनों सेवाओं की फीस उद्योग मानक के अनुरूप होती है, हालांकि बड़े प्रतिद्वंद्वी वेल्थफ़्रंट नेरडवालेट पाठकों के लिए पहले $ 5,000 का प्रबंधन किया है।

लेकिन Acorns के साथ आप उन फीस के लिए कुछ प्रबंधन प्राप्त कर रहे हैं। यह आपको उन निवेशों में डाल देगा जो आपकी व्यक्तिगत स्थिति से मेल खाते हैं - आयु, समय क्षितिज, लक्ष्य, आय और जोखिम सहनशीलता - और तदनुसार आवंटित करें। और यह आपके पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करेगा, एक निवेश अपने आवंटन से आगे बढ़ना चाहिए। तो ऐप शुरुआती लोगों के लिए कुछ मूल्यवान दिशा प्रदान करता है। (और कॉलेज के छात्र अपनी फीस चार साल तक माफ कर सकते हैं, जिससे यह एक बेहतर सौदा कर सकता है।)

स्टैश आपको कुछ बुनियादी जानकारी के साथ निवेश निधि का एक सेट देता है लेकिन कम मार्गदर्शन देता है। निवेशकों के लिए इसकी सबसे बड़ी अपील है कि वे अपने निवेश के आधार पर धन की रचनात्मक, संभावित रूप से सहायक थीमैटिक नामांकन कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, रक्षात्मक अमेरिकी फंड एयरोस्पेस और रक्षा कंपनियों में निवेश करता है, जबकि स्वच्छ और ग्रीन स्वच्छ ऊर्जा फर्मों पर केंद्रित है। लेकिन स्टैश अधिक पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान नहीं करता है - कभी-कभी आपको प्रत्येक फंड का कितना खरीदना चाहिए - कभी-कभी सुझाव या चेतावनी से परे।

विजेता: Acorns अधिक प्रदान करता है, हालांकि कुछ शेषों पर सलाहकार की लागत उन लोगों के लिए अधिक हो सकती है जो Acorns बाद में सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करते हैं। समय के साथ एक निवेशक की सफलता के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन महत्वपूर्ण हो सकता है, और स्टैश इसे पेश नहीं करता है। जैसा कि स्टैश की हमारी पूर्ण-लंबाई समीक्षा में उल्लेख किया गया है, "थोड़ी सी मात्रा में शोध के साथ, आप ईटीएफ को कई ऑनलाइन ब्रोकर कमीशन-मुक्त के माध्यम से स्टैश ऑफ़र या उपयुक्त विकल्प ढूंढ सकते हैं।"

" अधिक: रोबो-सलाहकार क्या करते हैं इसके बारे में जानें

विशेषताएं

Acorns और Stash दोनों की सबसे अच्छी सुविधाएं निवेश की प्रक्रिया को स्वचालित करती हैं, जिससे निवेशकों को उनकी सबसे बड़ी बाधा को दूर करने में मदद मिलती है।

प्रत्येक ऐप में आपके द्वारा सेट की गई निवेश प्राथमिकताओं (आपके लक्ष्यों, आपका समय सीमा, जोखिम के लिए आपकी सहनशीलता इत्यादि) के आधार पर स्वचालित रूप से निवेश करने की क्षमता होती है। दोनों निवेशकों को शुरू करने के लिए बुनियादी उपकरण प्रदान करते हैं और दोनों को शुरू करने के लिए कम पैसे की आवश्यकता होती है। वे दोनों व्यक्तिगत कर योग्य खातों और रोथ और पारंपरिक आईआरए खातों के लिए भी काम करते हैं।

Acorns का एक साफ पहलू यह है कि यह उपयोगकर्ता को अपने निवेश खाते में रोजमर्रा की खरीद से अतिरिक्त परिवर्तन को जोड़ने की अनुमति देता है। ऐप राउंड निकटतम डॉलर तक पहुंचता है और आपके निवेश में राशि को रोल करता है। मिले मनी नामक एक समान सुविधा आपको 10% तक छूट देती है, हालांकि जेट, एयरबेंब और ब्लू एप्रन समेत चुनिंदा व्यापारियों पर खरीदारियों पर अधिकतर छूट बहुत कम होती है - और उसके बाद उस महीने में दो या दो महीने में आपके खाते में जमा किया जाता है।

इन कार्यक्रमों के साथ, आप एक टाइकून सेवानिवृत्त नहीं होने जा रहे हैं, लेकिन जब आप खर्च करते हैं, तो वे आपके विवेक के लिए थोड़ा सा साल्वे होते हैं, यह जानकर कि आप थोड़ा सा भी बचा रहे हैं। वे आपके दिमाग में Acorns, और इस प्रकार आपके निवेश भी रखते हैं।

स्टैश किसी तुलनीय घंटी या सीटी प्रदान नहीं करता है।

विजेता: हालांकि वे कई मूलभूत सुविधाओं की पेशकश करते हैं, विशेष रूप से स्वचालित निवेश, Acorns 'अतिरिक्त आपके पोर्टफोलियो में कुछ रस जोड़ते हैं।

मानव सलाह

नहीं। ये ऐप्स कम-फ्रिल्स निवेश के बारे में हैं, इसलिए अपने निवेश पर कितने हैंडहोल्डिंग और वे प्रदर्शन करने की अपेक्षा न करें। यदि आपको मानवीय सलाह की आवश्यकता है, तो बेहतरता या अन्य रोबो सलाहकारों में से एक पर विचार करें जैसे श्वाब इंटेलिजेंट एडवाइजरी, वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज या पर्सनल कैपिटल।

निवेश और फंड व्यय

प्रबंधन शुल्क के अलावा, निवेशक भी धन द्वारा लगाए गए निवेश खर्चों के लिए हुक पर हैं। Acorns iShares और Vanguard से कम लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड का उपयोग करता है जिसमें छह संपत्ति वर्ग शामिल हैं: रियल एस्टेट, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, लार्ज कैप स्टॉक, स्मॉल-कैप स्टॉक और उभरते बाजार। महत्वपूर्ण बात यह है कि इन निवेशों पर शुल्क 0.05% से 0.15% तक है - जितना सस्ता है उतना ही।

स्टैश कम लागत वाले ईटीएफ के साथ-साथ निवेशकों को रुचि रखने वाले विशिष्ट विषयों के निवेश में अधिक महंगी पेशकश करता है। इसलिए यदि आप हरी ऊर्जा या सामाजिक रूप से जिम्मेदार कंपनियों में निवेश करना चाहते हैं, तो आप कार्यस्थल समानता को प्रायोजित करने वाली कंपनियों के लिए क्लीन एंड ग्रीन और द राइट थिंग ईटीएफ, या समानता कार्य खरीद सकते हैं। निवेश व्यय 0.37% के औसत के साथ 0.07% से 0.95% तक है। यह कम अंत में सस्ता है, लेकिन उच्च अंत में मूल्यवान होना शुरू कर रहा है।

तो पूरे पैकेज की लागत क्या है, acorns के लिए सूप? आइए $ 5,000 खाता शेष राशि लें:

• शाहबलूत: निवेश व्यय और $ 1 प्रबंधन शुल्क के लिए 0.10% की औसत कीमत मानते हुए, निवेशक उचित 0.34% का भुगतान करना समाप्त कर देंगे। ($ 5,000 प्रति माह $ 1 एक वर्ष 0.24% प्रति वर्ष है।)
• गुप्त कोष: निवेश व्यय और 0.25% प्रबंधन शुल्क के लिए 0.3 9% की औसत कीमत मानते हुए, निवेशकों को सालाना 0.64% संपत्तियों पर काटना होगा - और यदि आप प्राइरिक फंड चुनते हैं तो यह और भी हो सकता है। थोड़ी सी लेगवर्क के साथ आप शायद उस आंकड़े को कम कर सकते हैं, लेकिन हो सकता है कि आपको वह विषयगत फंड न मिल जाए जो आप चाहते थे।

विजेता: Acorns यहां शीर्ष पर आता है, निचले फंड खर्चों के साथ कुल लागत कम हो जाती है। अगर यह पसंद के बारे में था तो स्टैश जीत जाएगा, क्योंकि यह कई और फंड प्रदान करता है।

आपके लिए कौन अच्छा है?

Acorns इस चेहरे में विजेता के रूप में बाहर आता है, स्टैश के समान आधार सुविधाओं के साथ, लेकिन अधिक उपयोगी पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ ही कुछ साफ अतिरिक्त। दोनों कम लागत वाले फंड की पेशकश करते हैं; Acorns 'पूरी तरह से सस्ता हैं, लेकिन स्टैश निवेशकों को ईटीएफ के एक व्यापक पूल से अपने विषयगत हितों का चयन करने देता है। कुल मिलाकर, निवेशक स्टैश की तुलना में एकोर्न के साथ कम भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, और शोध से पता चलता है कि समय के साथ कुल रिटर्न में यह एक महत्वपूर्ण कारक है।

Acorns उचित मूल्य पर कुछ वास्तविक मूल्य प्रदान करता है, यहां तक ​​कि कुछ बड़े रोबो-सलाहकारों को भी नौसिखिया निवेशकों के लिए दौड़ में खेलना चाहते हैं। मूलभूत लेकिन वास्तविक निवेश सलाह और योजना के साथ इसकी सादगी का मतलब है कि एकोर्न को निवेशकों को शुरू करने के लिए अपील करनी चाहिए, भले ही उसने शीर्ष रोबो-सलाहकारों की हमारी सूची नहीं बनाई हो।

लेखक के बारे में

जेम्स रॉयल, पीएच.डी.

जेम्स नेरडवालेट में एक व्यक्तिगत वित्त लेखक है। उनके काम को एसोसिएटेड प्रेस द्वारा दिखाया गया है। उन्होंने पहले मोटली फूल पर काम किया था। और पढो

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