समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) परिभाषा और उदाहरण |

यह क्या है:

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जैसा कि आप देख सकते हैं, एआरएम के जटिल प्रभाव हो सकते हैं। इस प्रकार, जैसा कि किसी भी ऋण के मामले में है, उधारकर्ताओं को ऋणदाता के दस्तावेज़ीकरण को पढ़ने और समझना और मार्जिन में परिवर्तन के प्रभावों पर विचार करना सुनिश्चित करना चाहिए। उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे उच्चतम बंधक भुगतान की अनुमति देने के लिए मजबूर होने के सबसे बुरे मामले परिदृश्य को संभाल सकें। उधारकर्ताओं को कानूनी रूप से यह खुलासा करना आवश्यक है कि उधारकर्ता का मासिक भुगतान कितना अधिक हो सकता है।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

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एआरएम के पीछे विचार बहुत आसान है, लेकिन कई करार हैं जिन्हें चीजों को जटिल बनाने के लिए अनुबंधों में शामिल किया जा सकता है। एआरएम के दो सामान्य प्रकार ब्याज-केवल एआरएम और हाइब्रिड एआरएम हैं। ब्याज-केवल एआरएम एक निर्धारित अवधि प्रदान करते हैं जिसके दौरान उधारकर्ता केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करता है। यह उधारकर्ता के भुगतान को कम करता है, लेकिन यह प्रमुख बकाया छोड़ देता है। हाइब्रिड एआरएम समय के लिए एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं और फिर ऋण के शेष के लिए एक परिवर्तनीय दर पर वापस आते हैं। एक 3/1 एआरएम, उदाहरण के लिए, एक बंधक है जो पहले तीन वर्षों के लिए निश्चित दर रखता है और फिर उसके बाद हर साल समायोजित करता है।

कई मामलों में, एआरएम के पास कैप्स होते हैं - कितनी उच्च और कभी-कभी कितनी कम होती है ब्याज दर जा सकती है, और वे किसी एक वर्ष, महीने या तिमाही में कितना स्थानांतरित कर सकते हैं। कुछ मामलों में, ब्याज दर केवल समायोजित होगी - यानी, अगर ब्याज दरों में गिरावट आती है तो उधारकर्ताओं को कोई फायदा नहीं होगा।

यह समझने के लिए कि समायोज्य ब्याज दरें उधारकर्ता के भुगतान को कैसे प्रभावित करती हैं, मान लीजिए कि एक बैंक $ 100,000 एआरएम प्रदान करता है एक संभावित उधारकर्ता। ब्याज दर प्राइम रेट प्लस 5% अधिकतम 10% है। यदि प्राइम रेट 3% है, तो उधारकर्ता की ब्याज दर 8% (5% + 3%) है, और मासिक भुगतान $ 733.77 होगा। लेकिन अगर प्राइम रेट बढ़ता है, तो कहें, 4%, तो ऋण की ब्याज दर 9% (5% + 4%) तक पहुंच जाती है, और भुगतान अब $ 804.63 है।

[यदि आप घर खरीदने के लिए तैयार हैं, हमारे मासिक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान के बारे में देखने के लिए हमारे बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करें।]

यह क्यों मायने रखता है:

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एक समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) एक विशिष्ट बेंचमार्क दर पर प्रीमियम जोड़कर गणना की गई एक अलग ब्याज दर का उपयोग करके बंधक का एक प्रकार है। इन ऋणों को वेरिएबल-रेट मॉर्टगेज या फ़्लोटिंग रेट मॉर्टगेज भी कहा जाता है।